№2-2648/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2011 года

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Касимова А.В.

при секретаре Эловой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кушнира И.И. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Кушнир И.И. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» (далее Общество) о взыскании в свою пользу страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей. Требования мотивировал тем, что 29 октября 2008 года заключил с ответчиком комбинированный договор ипотечного страхования, одним из объектов страхования по которому являются являлись имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем страхователя. 6 октября 2010 года произошел страховой случай, наступила на период по 10 февраля 2011 года временная нетрудоспособность истца в связи с травмой, полученной в результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП) по вине водителя Бобылева А.Н. Истец обратился к ответчику за выплатой, которая должна была составить 0,1% от страховой суммы, установленной договором (<данные изъяты> рублей), за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31 дня нетрудоспособности и не более чем за 150 дней нетрудоспособности в течение одного календарного года, всего за период с 6 ноября 2010 года по 10 февраля 2011 года (97 дней) <данные изъяты> рублей. Ответчик незаконно отказал в выплате, сославшись на не представление истцом листков временной нетрудоспособности или справки о таковой установленного образца. Данные документы истец не смог представить по объективным причинам, поскольку в период временной нетрудоспособности не был трудоустроен. Помимо страховой выплаты истец просил взыскать с ответчика в возмещение расходов на оплату госпошлины <данные изъяты> рубля, услуг представителя <данные изъяты> рублей, оформления доверенности представителю <данные изъяты> рублей.

В процессе рассмотрения дела Кушнир И.И. изменил размер иска и предмет требований. Снизил его до <данные изъяты> рублей, просил взыскать эту сумму в его пользу путем перечисления на счет выгодоприобретателя по договору страхования ОАО Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» (далее АКБ «СОЮЗ»).

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АКБ «СОЮЗ», Бобылев А.Н.

В судебном заседании Кушнир И.И. и его представитель Шадрин В.В. исковые требования поддержали.

Представитель Общества Ушакова Ю.Р., действующая на основании доверенности, иск, не признала. Из ее устных и письменных возражений следует, что представитель истца Кушнир Т.В. в рамках заключенного сторонами договора комбинированного ипотечного страхования 28 октября 2010 года обратилась с заявлением о страховой выплате по временной нетрудоспособности, наступившей 6 октября 2010 года вследствие несчастного случая – ДТП (п.3.1.3 договора страхования), представив выписки из медицинских документов, трудовой книжки, заключение судебно-медицинской экспертизы, постановление суда. В выплате отказано, т.к. в нарушение п.8.5.4 договора страхования не представлены листки нетрудоспособности либо справка о временной нетрудоспособности по формам утвержденным постановлением Министерства здравоохранения Российской Федерации и Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 9 июля 2002 года №52/97. Лицо неработающее не может быть временно нетрудоспособным, т.к. не исполняет трудовых обязанностей. В случае признания права Кушнира И.И. на страховую выплату ее размер в соответствии с п.4.1 договора страхования за период с 30 ноября 2010 года по 10 февраля 2011 года (97 дней) составит <данные изъяты> рубля. Размер расходов истца на оплату услуг представителя завышен.

Бобылев А.Н. пояснил, что не имеет возражений по размеру взыскиваемой истцом страховой выплаты.

Представитель АКБ «СОЮЗ» в судебное заседание, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки не сообщил. Дело рассмотрения без его участия.

В письменном отзыве представитель АКБ «СОЮЗ» указал, что является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному сторонами, в силу перехода к нему прав по закладной на квартиру, приобретенную истцом за счет кредитных средств. Переход прав состоялся на основании договора, заключенного с прежним владельцем закладной 29 октября 2010 года. По состоянию на 29 июля 2011 года задолженность Кушнира И.И. по кредитному договору в части основного долга <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> Иск подлежит удовлетворению путем перечисления суммы страховой выплаты на счет истца в Самарском филиале АКБ «СОЮЗ».

Выслушав мнение явившихся участников процесса, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

29 октября 2008 года Кушнир И.И. и Общество заключили комбинированный договор ипотечного страхования <номер>.

Выгодоприобретателем по договору страхования определен обладатель прав требования по закладной застрахованного имущества (двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>).

С 7 декабря 2010 года обладателем прав по указанной закладной является АКБ «СОЮЗ».

По условиям договора страхования к страховым случаям отнесена временная нетрудоспособность страхователя в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (п.3.1.3), под которым понимается неожиданное событие, вызванное причиной, не зависящей от воли застрахованного лица, повлекшее за собой телесное повреждение, расстройство здоровья и/или смерть застрахованного лица (п.3.1.4).

Предусмотренные договором страхования страховые премии за период с начала действия договора по 29 ноября 2011 года истцом уплачены ответчику.

6 октября 2010 года произошло неожиданное событие, вызванное причиной, не зависящей от воли истца. Последний получил телесные повреждения в ДТП, повлекшие его временную нетрудоспособность в период с 6 октября 2010 года по 10 февраля 2011 года.

28 октября 2010 года. 9 марта 2011 года Кушнир И.И. и его представитель Кушнир Т.В. обращались к ответчику за страховой выплатой. 25 февраля 2010 года, 15 и 29 марта 2001 года ответчик в выплате отказал, сославшись на не представление застрахованным лицом листков временной нетрудоспособности или справки о временной нетрудоспособности установленного образца в нарушение п.8.5.4 договора страхования.

Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены представленными и исследованными доказательствами, в том числе справкой заведующего <данные изъяты>», согласно которой Кушнир И.И. с 6 октября 2010 года по 10 февраля 2011 года в случае наличия места работы мог иметь лист нетрудоспособности. Такой лист истцу не выдавался, т.к. на момент получения травмы он не работал, хотя фактически весь указанный срок лечения Кушнир И.И. был нетрудоспособен.

Иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Между Кушниром И.И. и Обществом заключен договор, в том числе личного страхования. Страхование носит добровольный характер.

Отнесение ответчика к категории страховщика признается его представителем, соответствует требованиям ст.938 ГК РФ, ст.6 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Форма договора страхования, установленная ст.942 ГК РФ), в том числе о застрахованном лице, о характере событий, на случай наступления которых в жизни застрахованного лица осуществлялось страхование (страховые случаи), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Договор страхования вступил в силу с 29 октября 2008 года. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении его деятельности до 10 февраля 2011 года (ст.958 ГК РФ, раздел 6 договора), нет.

Временная нетрудоспособность страхователя в результате несчастного случая, произошедшего, в том числе ДТП – неожиданного события, вызванного причиной, не зависящей от воли застрахованного лица, повлекшего за собой телесное повреждение застрахованного лица в период действия договора отнесена к страховым случаям (п.3.1.3, 3.1.4 договора).

О ДТП Кушнир И.И. на момент заключения договора страхования не знал, т.е. данное событие для него являлось предполагаемым, обладало признаками вероятности и случайности наступления, что соответствует понятию страхового риска, определенному в ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Ответчик не оспаривает этот факт, доказательства о том, что страховой случай не наступил, не представил.

Основания освобождения страховщика от производства страховой выплаты установлены законом.

В соответствии со ст.961 ГК РФ выгодоприобретатель по договору личного страхования, намеренный воспользоваться правом на страховое возмещение, когда страховым случаем является смерть застрахованного лица, после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии со ст.963 ГК РФ применительно к личному страховнию страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.3 настоящей статьи. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии ст.964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Доказательств о наличии обстоятельств, в силу ст.ст.961,963,964 ГК РФ, освобождающих страховщика от производства страховой выплаты, ответчик не представил.

Избранное Обществом условие для отказа в выплате (п.8.5.4 договора), не изменяет характер событий, на случай наступления которых осуществлялось страхование (временная нетрудоспособность страхователя в результате несчастного случая), как противоречащее закону, ничтожно, поэтому не может препятствовать производству выплаты.

Истец свободен в выборе способа доказывания наступления временной нетрудоспособности, в том числе путем представления вышеуказанной справки, которая отвечает требованиям относимости и допустимости доказательств.

Нетрудоустроенность пострадавшего не исключает его временную потерю трудоспособности вследствие травмы, полученной в ДТП.

Ответчик не доказал наличие оснований для освобождения его от производства страховой выплаты. Отказ от выплаты противоречит договору и закону.

Согласно ст.310 ГК РФ).

Размер страховой выплаты определен договором (п.4.1, 8.2.1) равен 0,1% от страховой суммы, установленной настоящим договором (сумма ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенная на 10%) за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 31 дня нетрудоспособности и не более чем за 150 дней нетрудоспособности в течение одного календарного года.

Оснований для снижения этого размера выплаты, исходя из условий договора страхования и представленных сторонами сведений, нет.

Между сторонами отсутствует спор, что страховая сумма на момент наступления страхового случая составляла 1072932 руб.51 коп.

Право на выплату истец имеет за период с 5 ноября 2010 года по 10 февраля 2011 года (98 дней). Однако, руководствуясь пределами иска (ст.196 ГПК РФ), суд к взысканию определяет сумму выплаты за период с 6 ноября 2010 год по 10 февраля 2011 года (97 дней). Страховая выплата за этот период составит <данные изъяты>.

Руководствуясь пределами иска, к взысканию с Общества суд определяет <данные изъяты> рубля.

Эта сумма с учетом заявленного в ходе судебного разбирательства выгодоприобретателем (АКБ «СОЮЗ») условия о порядке выплате, учитывая требования ст.430 ГК РФ, подлежит взысканию в пользу Кушнира И.И. путем перечисления на его счет в Самарском филиале данного кредитного учреждения.

Кушнир И.И. в данном случае является надлежащим истцом, поскольку взыскание части страховой выплаты путем перечисления на счет в банке для погашения кредита, является лишь способом исполнения решения суда, отвечает его имущественным интересам. Избранный способ защиты своего гражданского права не противоречит закону и договору страхования, поэтому соответствует требованиям ст.12 ГК РФ. Иск, равно как и способ его удовлетворения, в данном случае направлены на защиту личных имущественных наследника страхователя (застрахованного).

Решение состоялось в пользу Кушнира И.И., следовательно, в силу ст.98 ГПК РФ, в ее пользу с Общества подлежат взысканию понесенные судебные расходы на уплату госпошлины в размере <данные изъяты> оформление доверенности представителю в размере <данные изъяты> рублей.

Также учитывая поданное истцом письменное заявление, с ответчика его пользу в соответствии со ст.100 ГПК РФ должны быть взысканы судебные расходы на оплату услуг представителя. Суд определяет к взысканию со страховой компании сумму в 6000 рублей, находя ее разумной, соответствующей сложности дела, объему выполненной представителем работы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кушнира И.И. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты удовлетворить.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Кушнира И.И. страховую выплату в размере <данные изъяты> рубля путем перечисления указанной суммы на счет ОАО Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» по следующим реквизитам: <данные изъяты>.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Кушнира И.И. <данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов.

Решение отпечатано на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.

Председательствующий судья: А.В.Касимов