№ 2-3883/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24 октября 2011 года Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: председательствующего судьи Нуриевой В.М. с участием адвоката Чванова С.П. при секретаре Филипповском Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Тоцкой И.И., Богдановой С.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и договору поручительства, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины, У С Т А Н О В И Л: Кроман Инвестментс Лимитед (CROMANINVESTMENTALIMITED) (далее истец) обратилось в суд с иском к Тоцкой И.И., Богдановой С.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и договору поручительства, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины, мотивируя следующим. 11.05.2006 года Тоцкая И.И. и ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» заключили кредитный договор на потребительские цели <номер>. Согласно условиям Кредитного договора датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. Согласно справке для расчета задолженности и выписке с лицевого счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору. Ответчиком был получен кредит, размер которого отражен в выписке с лицевого счета заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно в соответствии с графиком погашения. 15 сентября 2010 года между банком ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» и Кроман Инвестментс Лимитед (CROMANINVESTMENTALIMITED) заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер>. В соответствии с п.2.1. Договора уступки прав требования (цессии), Банк уступает, а Кроман Инвестментс Лимитед (CROMANINVESTMENTALIMITED) принимает от Банка права (требования) Банка к Заемщикам по Кредитным договорам, указанным в реестре уступленных прав (требований). По состоянию на 21 сентября 2009 года задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>. Требования истца слагаются из следующих сумм: - основной долг в размере <данные изъяты>, - проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, - неустойки в размере <данные изъяты>. В судебное заседание представители истца не явились, в суд предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца. Ответчик Тоцкая И.И. в судебное заседание не явилась, ее местонахождение не известно, в соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Тоцкой И.И.. Ответчик Богданова С.Б. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что к ней с требованием о возврате долга никто не обращался, с солидарным взысканием Тоцкой И.И. не согласна. Представитель ответчика Тоцкой И.И. – адвокат Чванов С.П.. действующий на основании ордера. В судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов не оспаривал. Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, выслушав мнение сторон, суд приходит к следующим выводам. 11.05.2006 года Тоцкая И.И. и ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» заключили кредитный договор на потребительские цели <номер> на сумму <данные изъяты> рублей на срок по 10 мая 2011 года под 20 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. Согласно справке для расчета задолженности и выписке с лицевого счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору. Ответчиком был получен кредит, размер которого отражен в выписке с лицевого счета заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также издержек банка, связанных со взысканием задолженности с Заемщика, обеспечиваются поручительством Богдановой С.Б. в соответствии с договором поручительства <номер> от 11 мая 2006 года. Согласно условиям Договора поручительства (п.1.1.) поручитель обязуется перед банком безусловно и безотзывно отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств перед банком по кредитному договору. Согласно условиям Договора поручительства (п.1.3.) ответственность поручителя и ответчика является солидарной. 15 сентября 2010 года между банком и Кроман Инвестментс Лимитед (CROMANINVESTMENTALIMITED) заключен договор уступки прав требования (цессии) <номер>. В соответствии с п.2.1. Договора уступки прав требования (цессии), Банк уступает, а Кроман Инвестментс Лимитед (CROMANINVESTMENTALIMITED) принимает от Банка права (требования) Банка к Заемщикам по Кредитным договорам, указанным в реестре уступленных прав (требований). По состоянию на 21 сентября 2009 года задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>. Требования истца слагаются из следующих сумм: - основной долг в размере <данные изъяты>, - проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, - неустойки в размере <данные изъяты>. Обязательства по кредитному договору ответчики не исполняют. Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами. Требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.314 ГК РФ). Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты. Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. Так как полученные заемщиком и поручителем требования в настоящее время не исполнены сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика. Из представленной Кроман Инвестментс Лимитед выписки по счету следует, что средства во исполнение обязательства от ответчиков не поступали. Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет. На 15 августа 2011 года размер задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>. В соответствии с п. 5.4. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с п. 2.2., 2.5 настоящего договора уплачивается банку неустойку в размере 20 % годовых, за весь период просрочки от обусловленного настоящим договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов в соответствии с п.2.2. договора уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредиту, действующей на дату поступления, исполнения обязательств на сумму просроченного платежа по процентам за весь период просрочки от обусловленного договором срока погашения задолженности до ее фактического возврата. На день уступки прав требования иска в суде просрочка составляет – 412 дней. За просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору, которая на 15 сентября 2010. составила сумму в размере 102 641 рубль 17 копеек. В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»). При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. Суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день предъявления иска в суд – 8,25 % годовых. Таким образом, поскольку размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, суд считает целесообразным уменьшить неустойку, подлежащую уплате, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту решения – ЦБ РФ) число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом: (сумма просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов) х (количество просроченных дней) х 8, 25% (процентная ставка) /360 (количество дней в году). Таким образом, расчет взыскиваемой судом с ответчиков неустойки выглядит следующим образом: <данные изъяты>. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лицо, совместно давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Участвующими в деле лицами не оспаривается факт поручительства Богдановой С.Б. перед истцом за исполнение Тоцкой И.И. обязательств по кредитному договору. Форма договора поручительства соблюдена. Основания для прекращения поручительства отсутствуют (ст.367 ГК РФ, срок поручительства не истек). Поручитель в установленный договором поручительства срок не исполнил обязательство по погашению задолженности Тоцкой И.И. по кредитному договору. Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с него солидарно с заемщиком основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки. Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу Банка солидарно <данные изъяты> в качестве возврата госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Кроман Инвестментс Лимитед к Тоцкой И.И., Богдановой С.Б. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и договору поручительства, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины, удовлетворить частично. Взыскать с Тоцкой И.И., Богдановой С.Б. солидарно в пользу Кроман Инвестментс Лимитед (CROMANINVESTMENTALIMITED) в качестве основного долга <данные изъяты>, в качестве процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, в качестве неустойки <данные изъяты>, в качестве возврата государственной пошлины <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2011 года. Председательствующий судья: В.М. Нуриева