№2-3857/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 3 ноября 2011 года г. Ижевск Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе: председательствующего судьи Аккуратного А.В., при секретаре Пономаревой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Вахрушевой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» (прежнее наименование — ООО КБ «Экспобанк») (далее – истец, банк, ООО «Барклайс Банк») обратился в суд с иском к Вахрушевой И.В. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 232915, 94 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 73055, 17 руб., пени за просрочку возврата основного долга в сумме 181987, 67 руб., пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в сумме 31559, 20 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8395, 18 руб. Истец мотивирует свои требования тем, что 23 октября 2008 года между истцом и ИП Вахрушевым И.В. заключен кредитный договор №1002-И/К-2008, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 300 000 руб. сроком на 24 месяца со взиманием 24 процентов годовых. ИП Вахрушев И.В. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, а также возместить Банку убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, в части, не покрытой неустойкой. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Вахрушевой И.В., что подтверждается п. 4 кредитного договора и договором поручительства №1002-И/ПФЛ-2008. ИП Вахрушев И. В. надлежащим образом не выполнил свои обязательства по кредитному договору, поручителем задолженность по кредиту также не была погашена. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщику и поручителю было направлено уведомление от 12.11.2010 года о досрочном возврате кредита, однако, обязательства ответчиками до сих пор не исполнены. Истец ООО «Барклайс Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Ответчик Вахрушева И.В. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что размер штрафных санкций является несоразмерным, а неисполнение обязанности по возврату кредита связано с тем, что истец не уведомил о смене своего наименования, в связи с чем ответчик не знал кому должен погашать кредит. Третье лицо ИП Вахрушев И.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, причин неявки не сообщил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ. Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 23 октября 2008 года между истцом и ИП Вахрушевым И.В. заключен кредитный договор №1002-И/К-2008 на сумму 300 000 руб. ИП Вахрушев И.В. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 24 процентов годовых. В соответствии с п. 11 кредитного договора погашение кредита Заемщиком производится согласно графику возврата кредита и уплаты процентов (Приложение 2). 23 октября 2008 года между истцом и ответчиком согласован График возврата кредита и уплаты процентов. Последний платеж должен быть осуществлен 22 октября 2010 года. В соответствии п. 15 кредитного договора взаимоотношения сторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются Общими условиями Кредитного договора, приведенными на обороте договора и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора и действующим законодательством РФ. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Вахрушевой И. В., что подтверждается п. 4 кредитного договора и договором поручительства № 1002-И/ПФЛ-2008. 23 октября 2008 года между истцом и ответчиком заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого, ответчик обязался перед истцом отвечать солидарно с ИП Вахрушевым И. В. за исполнение последним обязательств по Кредитному договору №1002-И/К-2008 от 23 октября 2008 года. В соответствии с пунктом 4 договора поручительства № 1002-И/ПФЛ-2008 настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или поручителем своих обязательств по настоящему договору. Заемщиком ИП Вахрушевым И.В. были нарушены условия договора по возврату суммы кредита и уплате процентов по согласованному Графику возврата кредита и уплате процентов. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщику Вахрушеву И.В. и поручителю Вахрушевой И.В. было направлено уведомление от 12.11.2010 г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в течение пяти рабочих дней с момента получения требования, однако, обязательства ответчиками не исполнены. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами. Исковые требования истца – ООО «Барклайс Банк» о взыскании задолженности по сумме основного долга по кредиту подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ИП Вахрушев И.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращает сумму кредитных средств. В связи с изложенным, истцом правомерно направлено требование от 12.11.2010 года о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствие с п. 1 договора поручительства поручительство ответчика является солидарным. В соответствии с п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. В том случае, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. В договоре поручительства № 1002-И/ПФЛ-2008, заключенном между банком и ответчиком, как поручителем заемщика, нет указания на срок, на который оно дано. Установленное договором условие о действии поручительства до момента полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или поручителем своих обязательств по настоящему договору не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Таким образом, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение года с момента наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, поручительство считается прекращенным. Срок действия поручительства носит пресекательный характер и устанавливает временные пределы для реализации кредитором принадлежащего ему права обращения с соответствующим требованием к поручителям. В соответствии с п. 1 договора поручительства срок исполнения обеспеченного указанным договором поручения обязательства (срок возврата кредита) определен как 22.10.2010. Истец обратился в суд с иском 27.07.2011, т.е. срок действия договора поручительства на дату подачи искового заявления не истек. Таким образом, при наличии задолженности заемщика по кредитному договору банк имеет право требования к заемщику и его поручителю по возврату полученного кредита. Требование Банка о погашении возникшей задолженности по кредитному соглашению на момент обращения с иском в суд ответчиком не исполнено. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению. В просительной части иска истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга по кредитному договору в размере 232 915, 94 рублей, сумму процентов за пользование кредитом 73055, 17 рублей, сумму пени за просрочку возврата основного долга в размере 181987 руб. 67 коп., сумму пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом в размере 31559 руб. 20 коп. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Расчет задолженности ответчика представленный истцом при предъявлении иска не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. Истцом в обоснование своих требований в судебное заседание представлен расчет, соответствующий требованиям ст. 319 ГК РФ в соответствии с которым сумма основного долга по кредитному договору составляет 223812 руб. 87 коп., сумма процентов за пользование кредитом составляет 93088 руб. 03 коп., сумма пени за просрочку возврата основного долга составляет 276811 руб. 01 коп., сумма пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 65531 руб. 52 коп. Исходя из изложенного, требования истца в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере 223812 руб. 87 коп., требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 24 октября 2008 года по 20 апреля 2011 года подлежит удовлетворению в пределах заявленных исковых требований (ст. 196 ГПК РФ) в размере 73055 руб. 17 коп. Рассматривая требования истца о взыскании пени за просрочку возврата основного долга, пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему. В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.7 и п.8 общих условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в размере 0,2% от суммы процента срок уплаты которых нарушен, за каждый день просрочки платежа и 0,2 % от суммы задолженности, срок погашения которой нарушен за каждый день просрочки. Заемщик по договору Вахрушев И.В. принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, поручителем Вахрушевой И.В. сумма задолженности также не погашена, в связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ, пунктов 6 и 7 кредитного договора с ответчиков подлежит взысканию штрафная неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору. Таким образом, процентная ставка неустойки составляет 0,2% за каждый день просрочки платежа, что составляет 72 процента годовых. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Для определения размера неустойки (пени) мировой судья считает возможным снизить размер пени до 9 процентов годовых для расчета неустойки за нарушение срока возврата кредита и за нарушение срока уплаты процентов по кредиту. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма пени за просрочку возврата основного долга за период с 28 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года в размере 34601, 37 рублей, сумма пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом за период с 30 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года в размере 8 191, 44 рублей. Отсутствие уведомления о состоявшемся переименовании банка не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований банка. В соответствии со ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора. Таким образом, в случае возникновения сомнений в том, по каким реквизитам и какому кредитору необходимо оплачивать суммы по кредиту, ответчик имел возможность обратиться к нотариусу и внести суммы на его депозит. Указанное ответчиком исполнено не было, в связи с чем, довод ответчика о том, что банк не уведомил его о смене наименования, следовательно отсутствует обязанность по возврату кредита, судом отклоняется.. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 5456 руб. 87 коп.. руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Вахрушевой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Вахрушевой Ирины Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» 223812 руб. 87 коп. - задолженность по кредиту, 73 055 руб. 17 коп.- проценты за пользование кредитом за период с 24.10.2008г. по 20.04.2011г., 34601, 37 рублей - пени за просрочку возврата основного долга за период с 28 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года, 8191, 44 рублей - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом за период с 30 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года, 5456 руб. 87 коп. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме через районный суд. Решение в окончательной форме изготовлено судьей 7 ноября 2011 Судья: А.В. Аккуратный №2-3857/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Резолютивная часть 3 ноября 2011 года г. Ижевск Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе: председательствующего судьи Аккуратного А.В., при секретаре Пономаревой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Вахрушевой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Вахрушевой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Вахрушевой Ирины Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» 223812 руб. 87 коп. - задолженность по кредиту, 73 055 руб. 17 коп.- проценты за пользование кредитом за период с 24.10.2008г. по 20.04.2011г., 34601, 37 рублей - пени за просрочку возврата основного долга за период с 28 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года, 8191, 44 рублей - пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом за период с 30 мая 2009 года по 20 апреля 2011 года, 5456 руб. 87 коп. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме через районный суд. Судья: А.В. Аккуратный