№2-748/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 августа 2011 года г.Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Самохваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ИП Снежурову С.Ю., ИП Горяинову А.В., Снежурову В.С., Снежуровой О.В., Дранишниковой Л.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту «истец», «Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ИП Снежурову С.Ю., ИП Горяинову А.В., ЗАО «Берег», Снежурову В.С., Снежурову Ю.С., Снежуровой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просил:

1. Взыскать с ответчиков (Индивидуального предпринимателя Снежурова С.Ю., Закрытого акционерного общества «Берег», Индивидуального предпринимателя Горяинова А.В., Снежурова В.С., С.Ю.С., Снежуровой О.В.) солидарно в пользу истца задолженность по состоянию на 4 октября 2010г. по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от 17.08.2009г. в сумме 6 274 696,88 (шесть миллионов двести семьдесят четыре тысячи) рублей 88 копеек, в том числе:

Остаток просроченной задолженности 5 900 000 (пять миллионов девятьсот тысяч рублей.

Просроченные проценты 186 900 (сто восемьдесят шесть тысяч девятьсот) рублей.

Просроченная плата за обслуживание кредита 15 154,11 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 11 копеек;

Неустойка (пени) по просроченной задолженности, просроченным процентам и плате за обслуживание кредита 172 642,08 (сто семьдесят две тысячи шестьсот сорок два) рубля 8 копеек.

2. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом к расчета 18,5 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга п кредитному договору с 13 августа 2010г. до даты фактического погашения задолженности.

3. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование чужим денежными средствами из расчета 7,75 (семь целых семьдесят пять сотых) процента годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (5 900000 рублей) с 5 октября 2010г. до даты фактического погашения задолженности.

4. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 573,48 (тридцать девять тысяч пятьсот семьдесят три рубля 48 копеек.

5. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года (залогодатель - ЗАО «Берег»).

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 1152 024,63 (один миллион сто пятьдесят две тысячи двадцать четыре) рубля 63 копейки.

Назначить первоначальную продажную стоимость каждого предмета залога в отдельности равной залоговой стоимости указанной в приложении <номер> к договору залога <номер> от 17 августа 2009г.

6. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года (залогодатель - Индивидуальный предприниматель Горяинов А.В.).

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 580 688,73 (один миллион пятьсот восемьдесят тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 73 копейки. Назначить первоначальную продажную стоимость каждого предмета залога отдельности равной залоговой стоимости указанной в приложении <номер> к договору залога <номер>. от 17 августа 2009г.

7. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 г. (залогодатель - Горяинов А.В.).

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 285 657,35 (двести восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 35 копеек.

8. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 г. (залогодатель - Снежуров С.Ю.).

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 141 329,59 (сто сорок одна тысяча триста двадцать девять) рублей 59 копеек.

9. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 г. (залогодатель - Снежуров В.С.).

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере (639 907,53 (шестьсот тридцать девять тысяч девятьсот семь) рублей 53 копейки. Назначить первоначальную продажную стоимость каждого предмета залога в отдельности равной залога стоимости указанной в приложении <номер> к договору залога <номер> от 17 августа 2009г.

10. Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки <номер> от 17 aвгуста 2009г. (залогодатель - Снежуров Юрий Сергеевич).

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 460 447,83 (два миллиона четыреста шестьдесят тысяч четыреста сорок семь) рублей 83 копейки. Назначить первоначальную продажную стоимость каждого предмета залога отдельности равной залоговой стоимости указанной в п. 1.4 договора ипотеки <номер> от 17 августа 2009г.

Исковые требования мотивированы следующим.

1. 17 августа 2009г. между истцом и Индивидуальным предпринимателем Снежуровым С.Ю. был заключен договор <номер> об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее по тексту - кредитный договор), согласно которому истец (кредитор по кредитному договору) обязался открыть ответчику Индивидуальному предпринимателю Снежурову С.Ю. (заемщику по кредитному договору) невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 12 августа 2010г., с лимитом в сумме 5 900 000 (пять миллионов девятьсот тысяч) рублей, а ответчик (заемщик) обязался возвратить истцу (кредитору) полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 18,5 (восемнадцать целых пять десятых) процента годовых (п. 2.7 кредитного договора).

Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке.

Первая дата уплаты процентов - "28" августа 2009 г. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по "28" августа 2009 г. (включительно).

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно "28" числа каждого календарного месяца за период с "29" числа предшествующего месяца (включительно) по "28" число текущего месяца (включительно).

В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1.1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1.1 Договора даты, при условии выборки лимита кредитной линии в полном объеме и/или после даты окончания периода доступности, указанной в п. 2.4 Договора, проценты уплачиваются за период с "29" числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

Заемщик уплачивает Кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1,5 (одна целая пять десятых) процента годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные п. 2.8 договора для уплаты процентов.

За пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 2.5 договора.

Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 2.8 Договора.

В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты подписания договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов, указанную в п. 2.8 Договора (включительно). В дальнейшем плата уплачивается за периоды аналогичные периодам, установленным п. 2.8 Договора для уплаты процентов.

Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности, указанной в п. 2.4 Договора, плата не начисляется.

Во исполнение данного договора истец предоставил ответчику Индивидуальному предпринимателю Снежурову С.Ю. кредит и осуществил выдачу денежных средств ответчику в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика <номер> в Универсальном дополнительном офисе <номер> Удмуртского отделения <номер> OAО «Сбербанк России» на основании платежных поручений заемщика (п. 2.4 кредитного договора). Сумма кредита была перечислена платежными поручениями <номер> от 19.08.2009г. (2 992 721,49 руб.), <номер> от 21.08.2009г. (507 278,51 руб.), <номер> от 26.08.2009г. (2 400 000 руб.).

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора дата полного погашения кредита: 12 августа 2010г.

2. В соответствии с п. 2.11 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии, или платы за неполное исполнение условий Договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в раз удвоенной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платеж: каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

С 1 июня 2010г. Центральным банком России ставка рефинансирования установле: размере 7,75 (Семь целых семьдесят пять сотых) процента годовых (Указание ЦБ Р 31.05.2010г. №2450-У).

На основании изложенного истец имеет право взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, начисляемой на непогашенную сумму основного долга, процентов по кредитному договору и платы за обслуживание кредита. Неустойка по состоянию на 4 октября 2010г. отражена в представленном расчете.

3. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 18,5 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору с 13 августа 2010г. до даты фактического погашения задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо, договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Вместе с тем истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств вытекающих их договора займа, по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

4. Всего задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2010г. составляет 6 274 696,88 (шесть миллионов двести семьдесят четыре тысячи) рублей 88 копеек, в том числе:

Остаток просроченной задолженности 5 900 000 (пять миллионов девятьсот тысяч рублей.

Просроченные проценты 186 900 (сто восемьдесят шесть тысяч девятьсот) рублей.

Просроченная плата за обслуживание кредита 15 154,11 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 11 копеек;

Неустойка (пени) по просроченной задолженности, просроченным процентам и плате за обслуживание кредита 172 642,08 (сто семьдесят две тысячи шестьсот сорок два) рубля 8 копеек.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.

В силу пункта 1 статьи.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору заемщик принимает на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главой ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации применяемой в корреспонденции с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право н получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенны договором.

Согласно пункта 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Своих обязательств по кредитному договору Индивидуальный предприниматель Снежуров С.Ю. не выполняет: не уплачивает задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом, плату за обслуживание кредитом, плату за пользование лимитов кредитной линии и неустойку.

5. В обеспечение исполнения обязательств Индивидуального предпринимателя Снежуров С.Ю. по кредитному договору были заключены:

¦ договор залога <номер> от <дата> с Снежуровым С.Ю. (транспортно средство);

¦ договор залога <номер> от <дата> с Закрытым акционерным обществом «Берег (транспортные средства);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Закрытым акционерным обществом «Берег»;

¦ договор залога <номер> от <дата> с Индивидуальным предпринимателем Горяиновым А.В. (оборудование);

¦ договор залога <номер> от <дата> с Горяиновым А.В. (транспортное средство);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Индивидуальным предпринимателем Горяиновым А.В.;

¦ договор залога <номер> от <дата> с Снежуровым В.С. (транспортные средства);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Снежуровым В.С.;

¦ договор ипотеки <номер> от <дата> с С.Ю.С. (объект недвижимости);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с С.Ю.С.;

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Снежуровой О.В..

6. Согласно перечисленным выше договорам залога Снежуров С.Ю., ЗАО «Берег», Индивидуальный предприниматель Горяинов А.В., Горяинов А.В., Снежуров В.С. и С.Ю.С. (залогодатели) передали в залог залогодержателю (истцу) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договор} заключенному между залогодержателем и заемщиком следующее имущество:

¦ транспортное средство, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> о <дата>;

¦ транспортные средства, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> о <дата>;

¦ оборудование, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> от <дата> залогодатель - Индивидуальный предприниматель Горяинов А.В.;

¦ транспортное средство, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> от <дата>, залогодатель - Горяинов А.В.;

¦ транспортные средства, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> <дата>, залогодатель - Снежуров В.С.;

¦ объекты недвижимости, перечисленные в п. 1.2 договора ипотеки <номер> от <дата>, залогодатель - С.Ю.С..

Залогодатель обязан немедленно информировать залогодержателя об изменениях, произошедших в Предмете залога, (п. 2.6 договоров залога, п. 4.1.5 договора ипотеки). Сведений от Залогодателей Залогодержателю о каких-либо изменениях в предмете залога не поступало.

В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге №2872-1 от 29.05.1992г. и ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г. при обращении взыскания на заложенное имущество в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации.

Залогодержатель просит определить начальную продажную стоимость предметов за равной залоговой стоимости определенной в договорах залога.

7. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнен должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагает что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, если одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).

141 329,59 руб. / 100 * 5% = 7 066,48 (пять процентов от размера оценки предмета залога и договору о залоге).

1 152 024,63 руб. / 100 * 5% - 57 601,23 (пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге).

1 580 688,73 руб. / 100 * 5% = 79 034 43 (пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге).

285 657,35 руб. /100 * 5% = 14 282,87 (пять процентов от размера оценки предмета залога i договору о залоге).

639 907,53 руб. / 100 * 5% = 31 995,38 (пять процентов от размера оценки предмета залога и договору о залоге).

2 460 447,83 руб. /100 * 5% = 123 022,39 (пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге).

Сумма неисполненного обязательства составляет 6 274 696,88 (шесть миллионов двести семьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто шесть) рублей 88 копеек.

6 274 696,88 руб. > 141 329,59 руб.

6 274 696,88 руб. > 1 152 024,63 руб.

6 274 696,88 руб. > 1 580 688,73 руб.

6 274 696,88 руб. > 285 657,35 руб.

6 274 696,88 руб. > 639 907,53 руб.

6 274 696,88 руб. > 2 460 447,83 руб.

Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге.

Заемщик в соответствии с представленным расчетом задолженности не исполнил обязательства по внесению 1 280 219,18 рублей 28 июня 2010 г.

На основании изложенного в настоящее время период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более 3-х месяцев.

В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 25 закона РФ «О залоге»).

Если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества, либо за счет какой-либо вещей (прав), сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещ (прав), составляющих предмет залога (ст. 26 закона РФ «О залоге»).

Таким образом, считаем возможным, обратить взыскание предмет залога, установив первоначальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости.

8. Согласно ч. IV п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 указанного постановления, проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.

9. В соответствии с договорами поручительства (поручители) обязались отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, причем в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов пользование кредитом, плат, редусмотренных условиями кредитного договора, включая неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком кредитному договору (п. 1.1, п. 2.1 договора поручительства, п. 2, 3 ст. 363 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.1 договор поручительства, п. 1, п. 3 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

А при солидарной обязанности должников (в данном случае заемщика и его поручителей кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2.3. договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В адрес ответчиков (ИП Снежурова С.Ю., Снежурова B.C., Снежуровой О.В., Горяинова А.В. и ЗАО «Берег») истцом были направлены письма исх. <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата> о добровольном погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до 3 сентября 2010г. Однако, до настоящее времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору от заемщика и от поручителя не поступали, ответов на письма истца от адресатов не последовало.

Исковые требования в отношении ответчика ЗАО «Берег» выделено в отдельное производство определением от 08 декабря 2010 года.

В связи со смертью С.Ю.С. определением от 30 декабря 2010 года допущено правопреемство С.Ю.С. на Снежурова С.Ю. и Дранишникову Л.Ю. – его наследников.

В судебном заседании представитель истца, Ведерникова Е.И., заявила отказ от иска в части требований о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом из расчета 18,5% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору до фактического погашения задолженности; о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору (5900000 руб.) до фактического погашения задолженности. Определением от 11 мая 2011 года принят отказ истца от части иска, производство по делу в этой части прекращено.

Кроме того, исковые требования увеличила по состоянию на 14 апреля 2011 года. Просила взыскать с ответчиков солидарно:

- сумму основного долга по кредиту в размере 5900 000 руб.;

- сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 14 апреля 2011 года – 185971,39 руб.;

- плату за обслуживание кредита в размере 15154,11 руб.,

- неустойку в размере 670984,17 руб.

В оставшейся части исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик И.П. Горяинов, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие. В адрес прочих ответчиков по адресу их регистрации по месту жительства судом неоднократно направлялись судебные уведомления. От получения судебных повесток ответчики уклонились, в связи с чем в суд почтовая корреспонденция возвращена с отметкой оператора связи «Истек срок хранения», в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчиков, Снежурова С.Ю. и Снежурова В.С., Баскакова Н.А., исковые требования не признала. При этом пояснила следующее.

1. В соответствие со ст.367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В качестве обеспечения выполнения обязательства ИП Снежурова СЮ. по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> (НКЛ) были заключены договоры поручительства с ЗАО «Берег», ИП Горяиновым А.В., Снежуровым В.С., С.Ю.С., Снежуровой О.В..

Однако в соответствии с имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти С.Ю.С. умер <дата>, что является основанием для прекращения заключенного с ним Договора поручительства.

В соответствии с п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

При таких обстоятельствах поручительство прекращается вследствие наступления неоговоренных с поручителями неблагоприятных последствий из-за смерти одного из поручителей, влекущих как увеличение степени риска гражданско-правовой ответственности, так и снижение обеспеченности основного обязательства.

Поскольку ни ИП Горяинов А.В., ни Снежуров B.C., ни Снежурова О.В. свое согласие на увеличение ответственности по обеспеченному поручительством обязательству не давали, то договоры поручительства №№3561,3562,3563,3564 прекратили свое действие.

2. В силу норм статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нём должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (пункт 1). Договор о залоге должен быть заключён в письменной форме (пункт 2).

Однако оценка предмета залога <номер> от 17.08.2009 не подтверждена имеющимися в деле материалами. Пункт 1.3 Договора устанавливает, что стоимость предмета залога устанавливается на основании заключения независимого эксперта по состоянию на 04 июня 2009 года. Однако из содержания Договора не ясно, на основании какого именно заключения эксперта была определена стоимость предмета залога, какой эксперт производил оценку, заключение эксперта не приложено к Договору. Таким образом, оценка предмета залога не подтверждена в Договоре, что является основанием для признания договора залога незаключенным.

3. Наследниками умершего С.Ю.С. являются Дранишникова Л.В. и Снежуров С.Ю..

В соответствие со ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Таким образом, поскольку у С.Ю.С. 2 наследника, то каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), а именно в пределах стоимости наследственного имущества.

4. Условие о взимании платы за обслуживание кредита в размере 1,5 процента годовых от суммы фактической ссудной задолженности, является нарушающим права Заемщика.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета (Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 N 302-П). Открытие и ведение Банком такого счета не являются самостоятельной банковской услугой и не обусловлены законодателем уплатой комиссии.

Пунктом 1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита является составной частью процентов за пользование кредитом и не подлежит взысканию как отдельная сумма. Таким образом, условие кредитного договора № 287 –НКЛ от 17.08.2009 года, устанавливающих плату (комиссию) за обслуживание кредита 1,5% от суммы кредита, является недействительным.

5. Истец предъявляет требование о взыскании неустойки (пени) по просроченной задолженности, просроченным процентам и плате за обслуживание кредита в размере 172642 руб. 08 коп.

Неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и должна быть снижена в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

6. Истец просит суд обратить взыскание в том числе на автомобиль <данные изъяты>, являющийся предметом залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года, заключенного со Снежуровым С.Ю. Однако данное транспортное средство было приобретено Снежуровым С.Ю. в 2009 году. С 1987 года по настоящее время Снежуров С.Ю. состоит в браке. Таким образом, для обращения взыскания на автомобиль <данные изъяты> необходимо произвести раздел общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

7. Предметом одного из договоров залога является жилой дом по адресу: <адрес>. Однако Снежуров С.Ю. зарегистрирован в этом жилом доме и он является его единственным местом жительства.

В соответствии со ст. 78 Закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительстве таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Выслушав мнение представителей сторон, проверив их полномочия, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

1. 17 августа 2009г. между истцом и Индивидуальным предпринимателем Снежуровым С.Ю. был заключен договор <номер> об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее по тексту - кредитный договор), согласно которому истец (кредитор по кредитному договору) обязался открыть ответчику Индивидуальному предпринимателю Снежурову С.Ю. (заемщику по кредитному договору) невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 12 августа 2010г., с лимитом в сумме 5 900 000 (пять миллионов девятьсот тысяч) рублей, а ответчик (заемщик) обязался возвратить истцу (кредитору) полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 18,5 (восемнадцать целых пять десятых) процента годовых (п. 2.7 кредитного договора).

Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке.

Первая дата уплаты процентов - "28" августа 2009 г. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по "28" августа 2009 г. (включительно).

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно "28" числа каждого календарного месяца за период с "29" числа предшествующего месяца (включительно) по "28" число текущего месяца (включительно).

В дату полного погашения кредита, указанную в п. 1.1 Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1.1 Договора даты, при условии выборки лимита кредитной линии в полном объеме и/или после даты окончания периода доступности, указанной в п. 2.4 Договора, проценты уплачиваются за период с "29" числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

Заемщик уплачивает Кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1,5 (одна целая пять десятых) процента годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные п. 2.8 договора для уплаты процентов.

За пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 2.5 договора.

Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 2.8 Договора.

В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты подписания договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов, указанную в п. 2.8 Договора (включительно). В дальнейшем плата уплачивается за периоды аналогичные периодам, установленным п. 2.8 Договора для уплаты процентов.

Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности, указанной в п. 2.4 Договора, плата не начисляется.

Во исполнение данного договора истец предоставил ответчику Индивидуальному предпринимателю Снежурову С.Ю. кредит и осуществил выдачу денежных средств ответчику в пределах оговоренной договором суммы кредита. Выдача кредита осуществлялась перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика <номер> в Универсальном дополнительном офисе <номер> Удмуртского отделения <номер> OAО «Сбербанк России» на основании платежных поручений заемщика (п. 2.4 кредитного договора). Сумма кредита была перечислена платежными поручениями <номер> от 19.08.2009г. (2 992 721,49 руб.), <номер> от 21.08.2009г. (507 278,51 руб.), <номер> от 26.08.2009г. (2 400 000 руб.).

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора дата полного погашения кредита: 12 августа 2010г.

В соответствии с п. 2.11 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии, или платы за неполное исполнение условий Договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в раз удвоенной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платеж: каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение исполнения обязательств Индивидуального предпринимателя Снежуров Сергея Юрьевича по кредитному договору были заключены:

¦ договор залога <номер> от <дата> с Снежуровым С.Ю. (транспортно средство);

¦ договор залога <номер> от <дата> с Закрытым акционерным обществом «Берег (транспортные средства);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Закрытым акционерным обществом «Берег»;

¦ договор залога <номер> от <дата> с Индивидуальным предпринимателем Горяиновым А.В. (оборудование);

¦ договор залога <номер> от <дата> с Горяиновым А.В. (транспортное средство);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Индивидуальным предпринимателем Горяиновым А.В.;

¦ договор залога <номер> от <дата> с Снежуровым В.С. (транспортные средства);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Снежуровым В.С.;

¦ договор ипотеки <номер> от <дата> с С.Ю.С. (объект недвижимости);

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с С.Ю.С.;

¦ договор поручительства <номер> от <дата> с Снежуровой О.В..

Согласно перечисленным выше договорам залога Снежуров С.Ю., ЗАО «Берег», Индивидуальный предприниматель Горяинов А.В., Горяинов А.В., Снежуров В.С. и С.Ю.С. (залогодатели) передали в залог залогодержателю (истцу) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договор} заключенному между залогодержателем и заемщиком следующее имущество:

¦ транспортное средство, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> о <дата>;

¦ транспортные средства, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> о <дата>;

¦ оборудование, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> от <дата> залогодатель - Индивидуальный предприниматель Горяинов А.В.

¦ транспортное средство, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> от <дата>, залогодатель - Горяинов А.В.;

¦ транспортные средства, согласно приложению <номер> к договору залога <номер> <дата>, залогодатель - Снежуров В.С.;

¦ объекты недвижимости, перечисленные в п. 1.2 договора ипотеки <номер> от <дата>, залогодатель - С.Ю.С..

Своих обязательств по кредитному договору Индивидуальный предприниматель Снежуров С.Ю. не выполняет: не уплачивает задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом, плату за обслуживание кредитом, плату за пользование лимитов кредитной линии и неустойку.

На 14 апреля 2011 года задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии составляет:

- сумма основного долга по кредиту в размере 5900 000 руб.;

- сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 185971,39 руб.;

- плата за обслуживание кредита в размере 15154,11 руб.,

- неустойка в размере 670984,17 руб.

Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге.

В настоящее время период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3-х месяцев.

В адрес ответчиков (ИП Снежурова С.Ю., Снежурова B.C., Снежуровой О.В., Горяинова А.В. и ЗАО «Берег») истцом были направлены письма исх. <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата> о добровольном погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до <дата> Однако, до настоящее времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору от заемщика и от поручителя не поступали, ответов на письма истца от адресатов не последовало.

В соответствии с имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти <дата> умер С.Ю.С.. Супруга залогодателя С.Ю.С., С.А.М., также умерла <дата>.

Наследниками умершего С.Ю.С. являются Дранишникова Л.В. и Снежуров С.Ю..

Согласно ст.314 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства заемщику предоставил.

Ответчик ИП Снежуров С.Ю., являющийся заемщиком по Кредитному договору, уплату основного долга по Кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленный сто­ронами срок и в согласованном размере не производил, соответственно принятые на себя обязательства не исполнил.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Порядок списания Банком средств, поступавших на ссудный счет заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору, предусмотренный п. 3.3. договора об открытии невозобновляемой кредитной линии не соответствовал закону.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав содержание пункта 3.3. договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения обязательства в данный перечень не включена.

Оценив условия договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер> от 17 августа 2009 года, суд признает ничтожным пункт 3.3. договора, устанавливающий очередность погашения платежей как противоречащий статье 319 ГК РФ.

Проверив произведенные Банком расчеты задолженности ИП Снежурова С.Ю. по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии в соответствии со ст.319 ГК РФ, суд находит их правильными и считает возможным положить их в основу решения.

Общая сумма задолженности ИП Снежурова С.Ю. перед Банком по состоянию на 14 апреля 2011 года составляет:

- сумма основного долга по кредиту в размере 5900 000 руб.;

- сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 185971,39 руб.;

- плата за обслуживание кредита в размере 15154,11 руб.,

- неустойка в размере 670984,17 руб.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку в силу п. 2.11 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или за обслуживание кредита или за пользование лимитом кредитной линии, или платы за неполное исполнение условий договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа, суд считает возможным снизить размер неустойки в 2 раза, то есть до 335492, 09 руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, обоснованно и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании задолженности солидарно с ИП Снежурова С.Ю. и ИП Горяинова А.В., Снежурова В.С. и Снежуровой О.В.

Один из поручителей, С.Ю.С., умер.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство поручителя ограничено обязанностью нести ответственность за исполнение должником его обязательства и эта обязанность связана с личностью поручителя, в случае его смерти до вынесения решения о взыскании задолженности по кредитному договору обязательство поручителя по договору поручительства не может перейти к наследникам.

Указанное подтверждается и судебной практикой ("Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда (четвертый квартал 2010 г.)" (утв. постановлением президиума Свердловского областного суда от 24.02.2011).

Вместе с тем суд не соглашается с мнением представителя ответчиков о том, что в связи со смертью С.Ю.С. прекратилось поручительство и других поручителей.

В соответствии с п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Смерть одного из поручителей не является основанием для прекращения поручительства другого поручителя, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору не прекратились, изменения основного обязательства не произошло (указанное соотносится и с судебной практикой, см. определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14 декабря 2010 года по делу N 33-15245/2010).

Разрешая требования Банка об обращении взыска­ния на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.334,337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено дого­вором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвоз­мездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке ( залоге) недвижимости» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ИП С.Ю.С., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предметов залога по договорам залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч.1,10 ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в отношении имущества, оценка стоимости которого не производилась, в соответствии с неоспариваемыми условиями кредитного договора, а в отношении имущества, оценка стоимости которого производилась в рамках назначенной по делу экспертизы, в соответствии с рыночной стоимостью этого имущества, определенной экспертом.

Оценивая возражения представителя ответчиков, суд приходит к следующему.

Согласно справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР от 15 июня 2011 года <номер>, Снежуров С.Ю. зарегистрирован по адресу: <адрес> вместе с тем предметами залога являются жилые дома по адресам: <адрес>; УР, <адрес>; <адрес>. При этом суду не представлено доказательств того, что Снежуров С.Ю. проживает в одном из трех домов, на которые судом обращено взыскание. Адрес дома, в котором зарегистрирован ответчик Снежуров С.Ю. и адрес домов, на которые обращено взыскание, не совпадают.

Кроме того, Снежуров С.Ю. не представил суду доказательств того, что дом, в котором он зарегистрирован по месту жительства, является для него единственным местом проживания.

Снежурова О.В. приходится супругой Снежурову С.Ю., по настоящему делу выступает в качестве соответчика, однако никаких возражений по поводу обращения взыскания на имущество, приобретенное совместно со Снежуровым С.Ю. не представила.

В соответствии со статьей 35 Семейного кодекса Российской Федерации, владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Снежуровой О.В., которая является супругой залогодателя - Снежурова С.Ю. было предоставлено в Банк письменное согласие на залог указанного в договоре транспортного средства.

Снежурова О.В. в соответствии с заключенным договором поручительства отвечает всем своим имуществом за исполнение Обязательств ИП Снежурова С.Ю. по кредитному говору. Учитывая изложенное, при взыскании задолженности судебным приставом-исполнителем будут предприняты меры и по обращению взыскания на совместное имущество супругов. При этом производить раздел имущества супругов не требуется, поскольку они оба несут ответственность по данному обязательству.

Согласно возражениям представителей ответчиков, в договоре залога <номер> от 17.08.2009 года в нарушение ст. 339 ГК РФ не определена оценка предмета залога, что является основанием для признания договора залога не заключенным. Вместе с тем, п. 1.3 договора залога <номер> от 17.08.2009 года определено, что на дату заключения договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании оценки независимого эксперта по состоянию на 04 июня 2009 года с применением поправочного коэффициента в размере 0,6 и составляет 141329 руб. 59 коп.

Условие кредитного договора о взимании платы за обслуживание кредита в размере 1,5 процентов годовых от суммы задолженности по кредитному договору, является законным и обоснованным.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Сторонами договора об открытии невозобновляемой кредитной линии являются юридическое лицо и предприниматель без образования юридического лица.

Гражданский кодекс не содержит нормы права, напрямую предусмотри возможность взимания платы за обслуживание кредита, однако при этом, в законодательстве отсутствует прямой запрет на взимание банком таких видов комиссионных сборов.

Согласно ст. 29 ФЗ №395-1 "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г., процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Высшим арбитражным судом Российской Федерации плата за ведение ссудного счета признана незаконной в соответствии с Федеральным законом «О защите прав потребителей». В рассматриваемом случае нормы закона «О защите прав потребителей» не применяются, поскольку кредитный договор заключен с индивидуальным предпринимателем.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ИП Снежурову С.Ю., ИП Горяинову А.В., Снежурову В.С., Снежуровой О.В., Дранишниковой Л.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ИП Снежурова С.Ю., ИП Горяинова А.В., Снежурова В.С., Снежуровой О.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России»:

- сумму основного долга по кредиту в размере 5900 000 руб.;

- сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 14 апреля 2011 года – 185971,39 руб.;

- плату за обслуживание кредита в размере 15154,11 руб.,

- неустойку в размере 335492,09 руб.,

а всего взыскать: 6436617,59 руб.

Взыскать с ИП Снежурова С.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по госпошлине 9893,37 руб.

Взыскать с ИП Горяинова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по госпошлине 9893,37 руб.

Взыскать с Снежурова В.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по госпошлине 9893,37 руб.

Взыскать с Снежуровой О.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по госпошлине 9893,37 руб.

Взыскать с ИП Снежурова С.Ю. в доход местного бюджета госпошлину в размере 202,40 руб.

Взыскать с ИП Горяинова А.В. в доход местного бюджета госпошлину в размере 202,40 руб.

Взыскать с Снежурова В.С. в доход местного бюджета госпошлину в размере 202,40 руб.

Взыскать с Снежуровой О.В. в доход местного бюджета госпошлину в размере 202,40 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года:

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года: Автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <номер>, <данные изъяты> года выпуска, принадлежащий Горяинову А.В.

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 285 657,35 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года: Автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <номер>, принадлежащий Снежурову С.Ю..

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 141 329,59 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года: Автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <номер>, принадлежащий Снежурову С.Ю..

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 411 000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года: Автомобиль <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <номер>, принадлежащий Снежурову С.Ю..

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 261 000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от 17 августа 2009 года:

1.                           жилой дом с сенями/а/, крыльцом/а1/, верандой/а2/ и хозяйственными постройками: два навеса/Н1,Н2/, сарай/С/, баня/Б/, предбанник/б/, назначение объекта: жилое, площадь объекта <данные изъяты> кв. м, этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес>;

2.                           земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м.; назначение объекта: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки); кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес>;

3.                           жилой дом с пристройками и постройками: сени, крыльцо, баня, предбанник, навес, уборная, назначение объекта: жилое, площадь объекта <данные изъяты> кв. м, этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес>;

4.                           земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м.; назначение объекта: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки); кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес>;

5.                           жилой дом с пристройками и постройками: два гаража, навес, сторожка, назначение объекта: жилое, площадь объекта <данные изъяты> кв. м, этажность: 2, кадастровый (или условный) номер: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес>;

6.                           земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м.; назначение объекта: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки); кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес>, принадлежащие Снежурову С.Ю., Дранишниковой Л.В..

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Назначить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере:

1.     жилой дом с сенями/а/, крыльцом/а1/, верандой/а2/ и хозяйственными постройками: два навеса/Н1,Н2/, сарай/С/, баня/Б/, предбанник/б/, назначение объекта: жилое, площадь объекта <данные изъяты>) кв. м, этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес> в размере 822000 руб.;

2.     земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты>) кв.м.; назначение объекта: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки); кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес> в размере 690000 руб.;

3.     жилой дом с пристройками и постройками: сени, крыльцо, баня, предбанник, навес, уборная, назначение объекта: жилое, площадь объекта <данные изъяты> кв. м, этажность: 1, кадастровый (или условный) номер: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес> в размере 628000 руб.;

4.     земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м.; назначение объекта: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки); кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес> в размере 535000 руб.;

5.     жилой дом с пристройками и постройками: два гаража, навес, сторожка, назначение объекта: жилое, площадь объекта <данные изъяты> кв. м, этажность: 2, кадастровый (или условный) номер: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес> в размере 1835000 руб.;

6.     земельный участок с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м.; назначение объекта: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки); кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>; адрес (местоположение) объекта: <адрес> в размере 431000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей на компьютере 19 сентября 2011 года.

Председательствующий судья Н.Э. Стех