Дело №2-3317/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2011 года город Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Самохваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Удмуртский Пенсионный банк» к Коробейникову С.А., Винц Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Удмуртский Пенсионный банк» (далее истец, банк) обратилось в суд с иском к Коробейникову С.А., Винц Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 51000 руб.

Исковые требования мотивировал следующим. 04.04.2008 года между ОАО «Удмуртский пенсионный банк» и Коробейниковым С.А. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ОАО «Удмуртский пенсионный банк» предоставил Коробейникову С.А. кредит в сумме 150 000 руб. с взиманием 16% годовых за пользование кредитом, на срок до 04.04.2013 года. В обеспечение кредитного договора 04.04.2008 года был заключен договор поручительства с Винц Л.А. (<номер> Заемщик обязательства перед банком не исполнил. По состоянию на 30.06.2011 года долг заемщика перед банком составляет 118977,57 руб., в том числе 89960,55 руб. основной долг, 28787,36 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2011 года по 04.04.2013 года, 229,66 руб. – неустойка по процентам за период с 01.05.2011 года по 30.06.2011 года.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

В последующем истец отказался от исковых требований о взыскании неустойки в размере 229,66 руб. Отказ истца от части иска принят отдельным определением суда.

В судебном заседании представитель ОАО «Удмуртский Пенсионный банк», Кузнецов А.М., исковые требования увеличил, просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту (основной долг) в размере 89960,55 руб., пояснив при этом, что проценты за пользование кредитом и неустойка ответчиками погашены.

Увеличенные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Коробейников С.А., будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Винц Л.А. исковые требования не признала. При этом пояснила, что заемщиком действительно были допущены просрочки платежа по процентам в связи с временными материальными трудностями, однако в настоящее время они полностью погашены. Материальной возможности единовременно погасить основной долг ответчики не имеют.

Выслушав мнение представителя истца и ответчика Винц Л.А., проверив полномочия представителя истца, исследовав материалы дела, суд устанавливает следующие юридически значимые обстоятельства дела.

04 апреля 2008 года между ОАО «Удмуртский пенсионный банк» и Коробейниковым С.А. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ОАО «Удмуртский пенсионный банк» предоставил Коробейникову С.А. кредит в сумме 150000 руб. с взиманием 16% годовых за пользование кредитом, на срок по 04.04.2013 года.

Согласно условиям кредитного договора:

1) погашение кредита (основного долга) по настоящему договору производится в срок по 04.04.2013 года (п. 2.3);

2) проценты за пользование кредитом начисляются кредитором и уплачиваются заемщиком ежемесячно, начиная с апреля 2008 года, в срок по последний рабочий день каждого месяца в течение всего периода пользования кредитом, начиная с даты предоставления кредита и до даты полного погашения задолженности по кредиту (п.2.4);

3) окончательное погашение кредита, процентов по кредиту и всей другой задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору, производится заемщиком не позднее даты, указанной в п. 1.1 настоящего договора (04 апреля 2013 года) (п. 2.7).

Согласно ориентировочному графику платежей по потребительскому кредиту на срок 5 лет, срок погашения основного долга по кредиту в размере 150000 руб. – единовременно 31 марта 2013 года.

В обеспечение кредитного договора 04.04.2008 года был заключен договор поручительства с Винц Л.А. (<номер>).

В п. 1.2 договора поручительства указан срок возврата кредита – 04 апреля 2013 года, порядок уплаты процентов за пользование кредитом и платы за ведение ссудного счета: ежемесячно, начиная с апреля 2008 года, в срок по последний рабочий день каждого месяца.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании исследованных доказательств и сторонами в целом не оспариваются.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ поручительство является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из анализа расчета по кредиту по кредитному договору <номер> от 04.04.2013 года видно, что Коробейников С.А. допустил три просрочки по уплате процентов за пользование кредитом – в апреле, мае и июне 2011 года. Однако 12 июля 2011 года указанная задолженность по процентам, а также начисленная в связи с допущенным нарушением неустойка заемщиком были погашены.

Просрочки по уплате основного долга заемщик не допускал, поскольку обязанности погашать основной долг до 04 апреля 2013 года у него не имеется. Оснований требовать досрочного возвращения всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами на основании п.2 ст.811 ГК РФ не имеется, поскольку договором кредита не предусмотрено возвращение основного долга по частям (в рассрочку), и не было нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части основного долга по кредиту.

Согласно п. 7.2 кредитного договора (раздел 7 – срок действия договора, основания досрочного взыскания кредита), кредитор вправе взыскать с заемщика всю задолженность заемщика по настоящему договору, включая задолженность по кредиту, процентам, неустойкам, штрафам, в том числе в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Основания для досрочного возврата кредита установлены пунктом 2 статьи 811, статьями 813, 814, пунктом 3 статьи 821 ГК Российской Федерации.

К таким основаниям относятся: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа; утрата обеспечения обязательства заемщиком; нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение условия о целевом использовании займа.

Иных оснований досрочного возврата суммы займа действующим законодательством не предусмотрено.

Условие кредитного договора <номер> от 04.04.2013 года о праве банка требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и неустойки, предусмотренных договором, в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора противоречит положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа и о кредитном договоре, устанавливающим специальные условия для одностороннего расторжения договора кредитором.

Следовательно, включение в кредитный договор <номер> от 04.04.2013 года условия досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и неустойки, предусмотренных договором, в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора ущемляет права потребителя и в силу этого ничтожно как несоответствующее требованиям закона (ст. 168 ГК РФ).

В силу ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Конкретные обстоятельства дела таковы, что заемщик аккуратно исполняет обязательства по кредиту, по возможности досрочно погашает основной долг, не имея такой обязанности. Допущенная просрочка по процентам имела место на протяжении трех месяцев подряд, затем она полностью погашена с уплатой причитающейся неустойки. В дальнейшем заемщик просрочек по кредиту не допускал. При таких обстоятельствах, даже при наличии законных оснований для досрочного взыскания основного долга по кредиту вместе с причитающимися процентами, требования истца могли бы быть расценены как злоупотребление правом. В рассматриваемом случае суд не находит и законных оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества «Удмуртский Пенсионный банк» к Коробейникову С.А., Винц Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 04 октября 2011 года председательствующим судьей на компьютере.

Председательствующий судья: Н.Э. Стех