Дело № 2-2374/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 июля 2011 года город Ижевск Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р., при секретаре Сингатуллиной М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Гареевой С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Открытое акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту - ОАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Гареевой С.Ф. о взыскании задолженности по основному долгу (кредиту) в сумме 731 752 руб. 00 коп., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 30.07.2009 г. по 25.04.2011 г. в сумме 117 789 руб. 95 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 731 752 руб. 00 коп. по ставке 23 % годовых, начиная с 26.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11515 руб. 42 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, установив ее первоначальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1048 810 руб.80 коп. Истец мотивирует свои требования тем, что 30.07.2009 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 798 252 руб. 00 коп. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Гареевой С.Ф. заключен договор залога недвижимости (ипотека) – <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, ответчик продолжает ими пользоваться. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от 01.03.2011 г. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и других платежей и установлен срок для исполнения этих обязательств, однако обязательства ответчиком до сих пор не исполнены. Общая сумма задолженности Гареевой С.Ф. перед истцом по состоянию на 25.04.2011 г. составляет 849 541 руб. 95 коп. В судебном заседании представитель истца Дорофеев М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате основного долга в сумме 731 752 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом, начисленных за период с 30.07.2009 г. по 25.04.2011 г. в сумме 117 789 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 731 752 руб. 00 коп. по ставке 23 % годовых, начиная с 26.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11515 руб. 42 коп. и обратить взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, установив ее первоначальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 1048 810 руб.80 коп. В судебное заседании ответчик Гареева С.Ф. не явилась. Судебные извещения направлялись судом неоднократно по адресу ее регистрации - <адрес>. Согласно сведениям, предоставленным Отделом адресно-справочной работы УФМС от <дата>, ответчик Гареева С.Ф. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой почты о причине невручения – истек срок хранения. При таких обстоятельствах, поскольку судебные извещения направлялись судом по месту регистрации ответчика, а ответчик не получает корреспонденцию, суд считает, что ответчик Гареева С.Ф. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания. В связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика. В судебное заседание третье лицо Гареев А.Р. не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие третьего лица. Выслушав объяснения участников процесса, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 30 июля 2009 года между ОАО «БыстроБанк» и Гареевой С.Ф. заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с п.1.1, 1.2, 3.4 кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 798 252 руб. 00 коп. под 23 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п. 3.1 кредитного договора. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора проценты годовые за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). В соответствии с п. 1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит в сроки и в размерах, которые указаны в п. 3.1 кредитного договора. Согласно п. 3.2. кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно в сроки, указанные в п. 3.1. кредитного договора, уплачивать проценты за пользование кредитом. Даты и размер платежей указаны в п. 3.1 кредитного договора. Согласно п. 3.6 кредитного договора в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Заемщик обязуется предоставить банку залог – <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <номер>. В соответствии с п.1.4 договора залога недвижимости (ипотека) от 30.07.2009 г., заключенным между истцом и ответчиком стороны оценивают заложенное имущество в сумме 2622027 руб. Согласно п.4.2. договора залога недвижимости (ипотека) стороны устанавливают, что первоначальная продажная цена предмета залога равна 40 % от его оценочной стоимости, указанной в п. 1.4 договора залога недвижимости. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. В соответствии с п.2.2.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, истец в досудебном порядке предъявил требование от 01 марта 2011 года о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Представленный истцом расчет задолженности Гареевой С.Ф., судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора. Погашение пеней производилось Банком в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (основной долг и проценты за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему. Исходя из изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору – 731 752 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 30.07.2009 г. по 25.04.2011 г. в сумме 117789 руб. 95 коп. подлежат безусловному взысканию с ответчика в пользу истца ОАО «БыстроБанк». В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23 %. В соответствии с п. 3.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Гареевой С.Ф. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 731 752 руб. по ставке 23 процентов годовых, начиная с 26.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности, являются законными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с кредитным договором, договором залога недвижимости заемщик предоставляет банку залог-имущество – <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <номер>. В соответствии со ст. ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ). В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Право Банка на обращение взыскания на предмет залога оговорено в кредитном договоре. Согласно свидетельству о государственной регистрации права от <дата> собственником заложенного имущества является Гареева С.Ф.. На момент рассмотрения дела сведения о том, что предмет залога – трехкомнатная квартира выбыла из собственности ответчика, отсутствуют. В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей Гареевой С.Ф. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного заемщиком имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договорам, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежат удовлетворению. В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с ч.ч.1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1.4 договора залога недвижимости (ипотеки) от 30.07.2009 г., заключенным между истцом и ответчиком стороны оценивают заложенное имущество в сумме 2622027 руб. Согласно п.4.2. договора залога недвижимости (ипотека) стороны устанавливают, что первоначальная продажная цена предмета залога равна 40 % от его оценочной стоимости, указанной в п. 1.4 договора залога недвижимости, что составляет 1048 810 руб. 80 коп. Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно представленного кредитного договора, которая сторонами не оспаривается, в сумме 1048 810 руб. 80 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца – ОАО «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 515 руб. 42 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Гареевой С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Гареевой С.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» сумму основного долга по кредитному договору в размере 731 752 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с <дата> по <дата> в размере 117 789 руб. 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 515 руб. 42 коп. Взыскать с Гареевой С.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 731 752 руб. 00 коп., по ставке 23 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности. Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества «БыстроБанк» обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <номер>, принадлежащую Гареевой С.Ф.. Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 1048 810 руб. 80 коп. Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. Решение в окончательной форме изготовлено судьей 12 августа 2011 года.