Дело № 2-2291/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2011 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Сингатуллиной М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Федчишиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - истец, банк) обратилось в суд с иском к Федчишиной А.В. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 144810 руб. 02 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 108633 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20364 руб. 08 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 2 303 руб. 80 коп., пени по просроченной плате в размере 13 508 руб. 44 коп., и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 096 руб. 20 коп.

Истец мотивирует свои требования тем, что 04 апреля 2010 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 110 000 руб. 00 коп. сроком до 6 апреля 2015 года. Ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 4 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2010 года, согласно графику платежей.

Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору. 15 февраля 2011 года ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до 11 марта 2011 года, указанное уведомление ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11 марта 2011 года составила сумму 144 810 руб. 02 коп.

В судебном заседании представитель истца Мосенцов А.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по обстоятельствам изложенным в иске, просил взыскать с ответчика Федчишиной А.В. задолженность по кредитному договору в размере в сумме 144 810 руб. 02 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 108 633 руб. 70 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 20364 руб. 08 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 2 303 руб. 80 коп., пени по просроченной плате в размере 13 508 руб. 44 коп., и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 096 руб. 20 коп.

Ответчик Федчишина А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление. О причинах неявки суду не сообщила, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

04 апреля 2010 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.3, 3.1.1 кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 110 000 руб. 00 коп., с уплатой кредита и суммы платы за пользование кредитом в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, плата за пользование кредитом указана в графике платежей. Ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 4 числа (включительно) каждого месяца, согласно графику платежей.

4 апреля 2010 года сумма кредита в размере 110 000 руб. получена Федчишиной А.В., что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от 04 апреля 2010 г.

Заемщиком Федчишиной А.В. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ей было направлено уведомление о возврате в срок до 11 марта 2011 года суммы кредита, задолженности по плате за пользование кредитом, пеней. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании объяснений представителя истца, представленными и исследованными в суде документами.

Ответчик, имея такую возможность, никаких возражений против иска не представила, в связи с чем, на основании п. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Федчишиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства Заемщику предоставил. Ответчик, являющийся Заемщиком по кредитному договору, уплату основного долга по кредитному договору и плату за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у Федчишиной А.В. возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пеней, в случае неисполнения заемщиком обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа.

Ответчик Федчишина А.В. ненадлежащим образом не исполняла свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращала сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате платы за пользование кредитом.

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту (основному долгу) сторонами не оспаривался, судом проверен в судебном заседании и признан правильным. Погашение пеней производилось Банком в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (основной долг и плата за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему, то есть в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Задолженность по основному долгу составила 108 633 руб. 70 коп. исходя из изложенных правовых норм, учитывая, что сроки погашения задолженности по договору Федчишиной А.В. нарушались, принятые ей обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 108 633 руб. 70 коп., сумма задолженности по плате процентов за пользование кредитом в размере 20 364 руб. 08 коп., подлежат безусловному взысканию с ответчика Федчишиной А.В. в пользу истца - ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Разрешая требования банка о взыскании с Федчишиной А.В. неустойки за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик уплачивает пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик Федчишина А.В. принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 4.2, кредитного договора с Федчишиной А.В. подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу и по просроченной плате за кредит за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и платы за кредит.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки финансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Поскольку размер пени за каждый день просрочки составляет 0,5%, то есть 182,5 % в год, является чрезмерно высоким, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день предъявления иска в суд - 8 % годовых (Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).

Принимая во внимание размер задолженности Федчишиной А.В. по кредитному договору, произведенные ею платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, суд полагает заявленную к взысканию сумму пеней подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный в судебное заседание представителем истца расчет пеней судом проверен и признан правильным, при этом принимая во внимание, что установленная договором ставка пени в 22,8 раза (182,5%/8%) превышает ставку рефинансирования, то суд считает возможным заявленную сумму пени по просроченному основному долгу в размере 2 303 руб. 80 коп. и сумму пени по просроченной плате за кредит в размере 13 508 руб. 44 коп., уменьшить в 22,8 раза - до ставки рефинансирования, таким образом, размер пени по просроченному основному долгу составит сумму 101 руб. 04 коп. (2303 руб. 80 коп./22,8 раза) и пени по просроченной плате за кредит составит сумму 592 руб. 48 коп. (13 508 руб. 44 коп./22,8 раза).

В этой связи исковые требования о взыскании с Федчишиной А.В. пени по просроченному основному долгу и пени по просроченной плате за кредит подлежат частичному удовлетворению, в размере 101 руб. 04 коп. - пени по просроченному основному долгу и в размере 592 руб. 48 коп. - пени по просроченной плате за кредит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Федчишиной А.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований, которая составляет 3793 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Федчишиной А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Федчишиной А.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму основного долга по кредитному договору в размере 108 633 руб. 70 коп.; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 20 364 руб. 08 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 101 руб. 04 коп.; пени по просроченной плате за кредит в размере 592 руб. 48 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 3793 руб. 83 коп.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 августа 2011 года.

Председательствующий судья Г.Р.Фаррухшина