Дело № 2-2266/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 08 августа 2011 года город Ижевск Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р., при секретаре Сингатуллиной М.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Ермакову Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Открытое акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту - ОАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ермакову Д.Е. о взыскании задолженности по основному долгу (кредиту) в сумме 499 454 руб. 90 коп., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 26.12.2007 г. по 16.04.2011 г. в сумме 61 095 руб. 74 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 499 454 руб. 90 коп. по ставке 22,5 % годовых, начиная с 17.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 805 руб. 51 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>. Истец мотивирует свои требования тем, что 26.12.2007 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 578 200 руб. на приобретение автотранспорта. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Исполнение обязательств Ермакова Д.Е. по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля – <данные изъяты> года изготовления. Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, ответчик продолжает ими пользоваться. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от 01.04.2011 г. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и других платежей и установлен срок для исполнения этих обязательств, однако обязательства ответчиком до сих пор не исполнены. Общая сумма задолженности Ермакова Д.Е. перед истцом по состоянию на 16.04.2011 г. составляет 560 550 руб. 64 коп. В судебном заседании представитель истца Дорофеев М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, уточнил исковые требования: просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате основного долга в сумме 499 454 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом, начисленных за период с 26.12.2007 г. по 16.04.2011 г. в сумме 61 095 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 499 454 руб. 90 коп. по ставке 22,5 % годовых, начиная с 17.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 805 руб. 51 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 300 000 руб. 00 коп., согласно акту оценочной экспертизы от <дата> В судебное заседании ответчик Ермаков Д.Е. не явился. Судебные извещения направлялись судом неоднократно по последнему адресу его регистрации - <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой почты о причине невручения – истек срок хранения, адресат по указанному адресу не проживает. Место пребывания ответчика Ермакова Д.Е. суду не известно, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 119 ГПК РФ в отсутствие ответчика. Выслушав объяснения участников процесса, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 26 декабря 2007 года между ОАО Инвестиционнй Кредитный Банк «ИжладаБанк» и Ермаковым Д.Е. заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 3.3 кредитного договора (общих условий кредитования, утвержденных 23.11.2007 г.), п. 3, 4, 5 Приложения <номер> к кредитному договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме 578 200 руб. 00 коп. под 19, 50 % годовых, а ответчик согласно п.п. 4.1., 4.2. кредитного догоовра принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п. 6 приложения к кредитному договору. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора проценты годовые за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Согласно дополнительному соглашению <номер> к кредитному договору <номер> от 26.12.2007 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 22, 50 % годовых. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит, ежемесячно производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, которые указаны в п. 6 Приложения к кредитному договору. Кроме того, в силу п. 4.2 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно в сроки, указанные в п. 6 Приложения к кредитному договору, уплачивать проценты за пользование кредитом. Даты и размер платежей указаны в п. 6 Приложения к кредитному договору. Согласно п. 5.1 кредитного договора в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Заемщик обязуется предоставить банку залог – автомобиль: <данные изъяты> года изготовления. Согласно п.п. 5.1.5 кредитного договора стороны оценивают заложенное имущество в размере 90 % от его покупной цены, уплаченной заемщиком при его приобретении в соответствии с договором купли-продажи. Согласно п.п. 5.1.7. стороны устанавливают, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна его оценочной стоимости, определяемой в соответствии с кредитным договором. В соответствии с актом оценочной экспертизы от 08.04.2011 года, представленным представителем истца, ликвидационная стоимость заложенного автомобиля составляет 300000 руб. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. В соответствии с п. 4.7 кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с изменениями <номер> внесенными в Устав наименование Инвестиционного Кредитного Банка «ИжЛадабанк» (Открытое акционерное общество) изменено на Открытое акционерное общество «БыстроБанк». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, истец в досудебном порядке предъявил требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Представленный истцом расчет задолженности Ермакова Д.Е., судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора. Погашение пеней производилось Банком в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (основной долг и проценты за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему. Исходя из изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору – 499 454 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 26.12.2007 г. по 16.04.2011 г. в сумме 61 095 руб. 74 коп. подлежат безусловному взысканию с ответчика в пользу истца ОАО «БыстроБанк». В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 22, 5 %. В соответствии с п. 3.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с Ермакова Д.Е. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 499 454 руб. 90 коп. по ставке 22, 5 процентов годовых, начиная с 17.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности, являются законными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с приложением к кредитному договору, договором залога имущества заемщик предоставляет банку залог-имущество – автомобиль: <данные изъяты>. В соответствии со ст. ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ). В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Право Банка на обращение взыскания на предмет залога оговорено в кредитном договоре. На момент рассмотрения дела сведения о том, что предмет залога – автомобиль выбыл из собственности ответчика отсутствуют. В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей Ермаковым Д.Е. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного заемщиком имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предметов залога по договорам, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежат удовлетворению. В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с ч.ч.1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов. Представитель истца в судебное заседание представил акт оценочной экспертизы от 08.04.2011 г., согласно которому ликвидационная стоимость заложенного автомобиля составляет 300000 руб. Ответчику направлялся данный акт оценочной экспертизы. Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно определения первоначальной продажной стоимости заложенного имущества при реализации с публичных торгов в размере 300000 руб., то суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере 300 000 руб. 00 коп. Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно представленному кредитному договору, которая сторонами не оспаривается, в сумме 300 000 руб. 00 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Ермакову Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Ермакова Д.Е. в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» сумму основного долга по кредитному договору в размере 499 454 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 26.12.2007 г. по 16.04.2011 г. в размере 61095 руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 805 руб. 51 коп. Взыскать с Ермакова Д.Е. в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 499 454 руб. 90 коп., по ставке 22, 5 % годовых, начиная с 17.04.2011 г. по день фактического погашения задолженности. Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества «БыстроБанк» обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Ермакову Д.Е.. Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 300 000 руб. 00 коп. Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. Решение в окончательной форме изготовлено судьей 25 августа 2011 года.