Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 сентября 2011 г.

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Долгополовой Ю.В.,

при секретаре Трефиловой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисова К.В. к открытому акционерному обществу "АБ Финанс Банк" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Борисов К.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу "АБ Финанс Банк" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы ежемесячной комиссии в размере 49084 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6 394 рубля 24 коп. и компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. Требования мотивированы следующим.

10 апреля 2008 г. между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Вместе с тем действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, данные действия являются обязанностью банка, предписанной Правилами ведения бухгалтерского учета. Следовательно, банк не вправе возлагать на заемщика – физическое лицо обязанность уплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, уплаченные истцом банку суммы в счет ежемесячной комиссии, подлежат взысканию в пользу истца. Кроме того, с банка подлежат взысканию проценты за пользование указанными денежными средствами на основании статьи 395 ГК РФ. Не возвращая истцу денежные средства в течение длительного времени, банк причинил ему нравственные страдания, в связи с чем в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

В суде истец доводы и требования, изложенные в иске, поддержал, просил иск удовлетворить. Увеличил размер исковых требований в части взыскания сумм ежемесячной комиссии до 51842 рублей 06 коп. и процентов за пользование чужими денежными средствами до 6392 рублей 43 коп.

Представитель ответчика Петров А.Н., действующий на основании доверенности, иск не признал, просил оставить его без удовлетворения в связи с необоснованностью.

Выслушав истца, его представителя Кутявина А.В., действующего на основании устного заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

10 апреля 2008 года между ОАО КБ "Агроимпульс" и Борисовым К.В. (заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу денежные средства в рамках кредитной линии с лимитом выдачи 701201 рубль до 10 апреля 2013 года включительно, для приобретения автомобиля.

Пунктом 3.1.2 кредитного договора предусмотрено обязательство заемщика по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В информационном расчете платежей по кредиту размер комиссии за открытие и ведение ссудного счета определен в размере 1402 рубля 40 коп. в месяц.

Обязательства истца по кредитному договору исполняются надлежащим образом.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 17.03.2010 г. наименование банка изменено на ОАО "АБ Финанс Банк".

Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами.

В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи, с чем, включение в условия кредитного договора взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и за их возврат банку, ущемляют установленные законом права потребителя.

В постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П " По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Заключенный сторонами кредитный договор являлся типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре фактически был лишен возможности влиять на их содержание.

Пунктом 3.1.2 кредитного договора на заемщика возложено обязательство по оплате ежемесячного комиссионного вознаграждения в соответствии с действующими тарифами и условиями кредитования.

Вместе с тем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита является ничтожным, в связи с чем требования истца о взыскании с банка денежных средств, уплаченных в счет комиссии основано на законе и подлежит удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии в размере 51842 рубля 06 коп. за период с 11.08.2008 г. по 31.08.2011 г. включительно.

Расчет комиссии выглядит следующим образом: 1402, 4 х 36 месяцев + 1355, 66 (размер уплаченной истцом комиссии 10.03.2011 г.)

Таким образом, 51842 рубля 06 коп. подлежат взысканию с банка в пользу истца в счет уплаченных сумм комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что денежные средства истца в счет уплаты ежемесячной комиссии получены банком в отсутствие законных оснований, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать в его пользу проценты, предусмотренные указанной выше нормой, в размере 6392 рубля 43 коп. При расчете процентов истцом применена ставка рефинансирования ЦБ РФ в размере 8, 25%, действовавшая на дату подачи искового заявления. Проверив представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, суд находит его правильным и берет за основу при вынесении решения.

Требование о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установлено, что в результате ненадлежащего оказания банком услуг истцу причинен моральный вред, который подлежит компенсации по правилам, установленным указанной выше нормой закона, а также положениями статьей 151, 1099 и 1101 ГК РФ.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать с банка в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, с ответчика на основании статьи 100 ГПК РФ подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя.

Стоимость услуг представителя по договору составила 5 000 рублей.

С учетом требований разумности, характера и объема оказанной представителем юридической помощи, длительности судебного разбирательства, с банка в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 2 000 рублей.

В силу части 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика в пользу местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет 1 947 рублей 30 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Борисова К.В. к открытому акционерному обществу "АБ Финанс Банк" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 3.1.2 кредитного договора в части возложения на истца обязанности по оплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с открытого акционерного общества "АБ Финанс Банк" в пользу Борисова К.В. сумму комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 51842 рубля 06 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 392 рубля 43 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 2000 рублей, всего взыскать 61 234 рублей 49 коп.

Взыскать с открытого акционерного общества "АБ Финанс Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 947 рублей 30 коп.

Решение изготовлено председательствующим на компьютере в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней через районный суд.

Председательствующий судья Ю.В. Долгополова