№2-2292/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 сентября 2011 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Сингатуллиной М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Цыпловой Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тексту – истец, банк, ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Цыпловой Н.Е. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> и начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и Цыпловой Н.Е. заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 182 месяца со взиманием 14% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял <данные изъяты> руб. Цыплова Н.Е. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного соглашения.

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры в силу закона, находящейся по адресу: <адрес>. Наложение обременения на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы <дата>

По состоянию на <дата> задолженность Цыпловой Н.Е. по кредитному договору составила <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>., сумма начисленных на кредит процентов в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» - Широбокова М.С., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования по обстоятельствам, изложенным в иске, уточнила исковые требования, просила взыскать с Цыпловой Н.Е. в пользу истца задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>, начисленные на кредит проценты в размере <данные изъяты> а всего взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>., и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере <данные изъяты> Кроме того, представитель истца просила взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты>

Ответчик Цыплова Н.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично – в части взыскания суммы основного долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в части взыскания процентов не признала, при этом пояснила, что споров о стоимости квартиры у нее не имеется. Просила суд учесть, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, является для нее единственным жильем, у нее на иждивении находится <данные изъяты> другого жилья у нее нет, родственников нет.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Цыпловой Н.Е. заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 182 месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Ответчик Цыплова Н.Е. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

Согласно п.3.2. кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счета заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются заемщиком кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На дату обращения банка в суд, то есть на <дата> обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования истца – ОАО АКБ «РОСБАНК»» о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности Цыпловой Н.Е., судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора. Погашение пеней производилось Банком в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (основной долг и проценты за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Исходя из изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, начисленные за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты> подлежат безусловному взысканию с ответчика в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК».

Статья 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно закладной от <дата> залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является ОАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является Ипотека в силу закона квартиры.

В соответствии со ст. ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обя­зательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от <дата> собственником заложенного имущества является Цыплова Н.Е.

На момент рассмотрения дела сведения о том, что предмет залога – двухкомнатная квартира выбыла из собственности ответчика, отсутствуют.

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей Цыпловой Н.Е. нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного заемщиком имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договорам, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч.1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

По ходатайству представителя истца по делу проведена судебная оценочная экспертиза заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету Удмуртской оценочной компании <номер> об определении рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца просил установить первоначальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает возможным исходить из его рыночной стоимости, установленной судебной экспертизой в размере <данные изъяты> рублей, которая установлена по состоянию на <дата> года с учетом состояния квартиры, в котором она находится на момент рассмотрения дела.

Установление начальной продажной цены предмета залога равной его рыночной стоимости соответствует принципу защиты имущественных прав, как залогодержателя (взыскателя), так и залогодателя (должника) при обращении взыскания на заложенное имущество в процессе исполнительного производства.

В связи с этим, суд определяет начальную продажную цену заложенного автомобиля при его реализации в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при рассмотрении дела понесены расходы по проведению судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей, в подтверждение чего представлен счет <номер> от <дата> и платежное поручение <номер> от <дата>, а также уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме <данные изъяты>

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Цыпловой Н.Е. подлежат взысканию в пользу истца – ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Цыпловой Н.Е. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Цыпловой Н.Е. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» основной долг в сумме <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> руб.

Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <номер>, назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв. м, принадлежащую на праве собственности Цыпловой Н.Е..

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 03 октября 2011 года.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина