Дело № 2-3256/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 1 ноября 2011 года г.Ижевск Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: Председательствующего судьи Загидуллина Н.А., при секретаре Петровой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Углеметбанк» к Кудрину И.А., Кабановой (К) Н.Л., Андрееву А.Л. о взыскании процентов за пользование кредитом, пени, у с т а н о в и л: Открытое акционерное общество «Углеметбанк» (далее - ОАО «Углеметбанк», банк) обратилось в суд с иском к Кудрину И.А., Кабановой Н.Л., Андрееву А.Л. о взыскании солидарно задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> коп., пени, начисленных на просроченный основной долг, за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>., пени, начисленные на сумму просроченных процентов, за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>., возложении на ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Истец мотивировал свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком – Кудриным И.А. был заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты>. на потребительские цели, на срок до <дата> под 23 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Возврат суммы кредита должен производится заемщиком ежемесячно, начиная с <дата> в сумме <данные изъяты>. и последний платеж <дата> - в сумме <данные изъяты>. В соответствии с п. 2.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является нерабочим банковским днем), начиная с месяца, в котором выдан кредит и одновременно с полным возвратом кредита. За неуплату и (или) несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размер 1/365 или 1/366 от 50 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.10 кредитного договора). Ответчиком задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> не выплачена. По состоянию на <дата> просроченная задолженность заемщика составила: - по просроченным процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>.; - по пени, начисленным за просрочку платежей по основному долгу (кредиту) в сумме <данные изъяты>.; - по пени, начисленным на сумму просроченных процентов - <данные изъяты> руб.. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Исполнение обязательств Кудрина И.А. по кредитному договору обеспечено поручительством Кабановой Н.Л., Андреева А.Л., что подтверждается договорами поручительства, в кредитном договоре дано письменное согласие Андреева А.Л. на солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, ответчик Кудрин И.А. продолжает ими пользоваться. В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебное заседание ответчики Кудрин И.А., Андреев А.Л. в суд не явились, о причинах неявки не сообщили. По месту регистрации каждого многократно судом направлялись почтовые извещения о времени и месте судебного разбирательства, возвращенные с отметкой «истек срок хранения». Андреев ранее участвовал в судебных разбирательствах. Указанное обстоятельство суд расценивает как надлежащее извещение каждого из ответчиков в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ. Кабанова Н.Л. ( К) Н.Л., согласно сведениям, поступившим в суд из адресного бюро г. Ижевска на <дата> (л.д. 35) была зарегистрирована по адресу: <адрес>, <дата>, снялась с регистрации, убыв в <адрес>, где так и не была зарегистрирована. По месту регистрации и убытия ответчика (последнее известное место жительства) многократно судом направлялись почтовые извещения о времени и месте судебного разбирательства, возвращенные с отметкой «истек срок хранения». Вследствие чего дело рассмотрено в отсутствие ответчика Кабановой Н.Л. ( К Н.Л.) в порядке ст. 119 ГПК РФ. Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. <дата> между ОАО «Углеметбанк» и Кудриным И.А. заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора банк (Кредитор) предоставил ответчику (Заемщику) кредит в сумме <данные изъяты>. на потребительские цели, на срок до <дата> под 23 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им и комиссии в размере, в сроки и на условиях договора. <дата> истец выдал Кудрину И.А. кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от <дата> Пунктом 2.5 кредитного договора установлено, что возврат суммы кредита производится ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является не рабочим банковским днем), начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, в суммах не менее указанных в графике, который является приложением <номер> к кредитному договору (за исключением случаев наличия переплаты, которая образовалась при досрочных возвратах части кредита ранее и размера которой достаточно для несовершения очередного платежа), последний платеж в уплату кредита производится в дату указанную в п.1.1 кредитного договора. Кроме того, в соответствии с п. 2.6 кредитного договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является нерабочим банковским днем) уплачивает кредитору проценты, начиная с месяца, в котором кредит был выдан, и одновременно с полным возвратом кредита. Согласно п. 2.10 кредитного договора при просрочке платежей в погашение кредитам момента просрочки на просроченные суммы процента предусмотренные п.п.1.1 не начисляются. За неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов и (или) уплаты комиссий заемщик по требованию кредитора выплачивает ему пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом вышеуказанные пени служат, в том числе, для компенсации заемщиком кредитору процентов за пользование его средствами сверх установленного договором срока и прочих потерь, связанных с несвоевременным исполнением обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). Данный срок делится на периоды: первый из которых начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается в последний календарный день месяца выдачи кредита; последний из которых начинается с первого календарного дня месяца, в котором кредит должен быть погашен полностью, и заканчивается в дату указанную в п. 1.1 кредитного договора; все промежуточные периоды начинаются с первого календарного дня месяца и заканчиваются в последний календарный день того же месяца. Согласно п. 3.4 кредитного договора при начислении суммы процентов по кредиту в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которое выдан кредит. При этом за базу берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При этом расчет процентов производится на остаток срочной задолженности числящейся на балансе кредитора на утро каждого календарного дня соответствующего периода начисления процентов. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им, и уплаты комиссии заемщик предоставляет кредитору: Договор поручительства Кабановой Н.Л. <номер> от <дата>, договор поручительства Андреева А.Л. <номер> от <дата> Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Кабановой Н.Л. <номер> от <дата>, договор поручительства Андреева А.Л. <номер> от <дата> В соответствии с указанными договорами поручительства Кабанова (К) Н.Л., Андреев А.Л. приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение заемщиком Кудриным И.А. обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> Обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами. Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заочным решением Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> требования ОАО «Углеметбанк» к Кудрину И.А., Кабановой (К) Н.Л. и Андрееву А.Л. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени удовлетворены частично. С Кудрина И.А., Кабановой (К) Н.Л., Андреевой А.Л. в пользу ОАО «Углеметбанк» взыскана сумма основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>., пени за просрочку платежей в размере 5011 руб. 08 ко<адрес> с Кудрина И.А. в пользу ОАО «Углеметбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Взысканы с Кабановой (К) Н.Л. в пользу ОАО «Углеметбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Взысканы с Андреева А.Л. в пользу ОАО «Углеметбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Заочное решение вступило в законную силу. Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом в период действия договора не изменялась. Представленный банком расчет задолженности процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, судом проверен и принимается в полном объеме. Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>, подлежащая удовлетворению, составит <данные изъяты>. Разрешая требования ОАО «Углеметбанк» о взыскании пени за просрочку платежей по основному долгу и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 2.10 кредитного договора за неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов и (или) уплаты комиссий заемщик по требованию кредитора выплачивает ему пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Судом установлено, что Кудрин И.А. принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу статей 330, 331 ГК РФ и пункта 2.10 кредитного договора с ответчиков подлежат взысканию, согласно расчета истца пени за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты> и пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации». Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также размер пени по отношению к сумме основного долга, суд полагает заявленную к взысканию сумму пени подлежащей уменьшению, как явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчиков пени за просрочку платежей по основному долгу подлежат частичному удовлетворению, суд считает возможным пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки снизить пени до размера 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 8 % годовых - ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (Указание Центрального Банка РФ от 25.02.2011 г. № 2383-У) с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию, согласно расчету истца, произведенного с учетом требований ст. 319 ГК РФ и исходя из размера ставки рефинансирования на день предъявления иска в суд – <дата> пени за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты> и пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Расчет указанных сумм судом проверен и принят в целом. Таким образом, с ответчиков Кудрина И.А., Кабановой (К) Н.Л., Андреева А.Л. в пользу истца – ОАО «Углеметбанк» подлежат взысканию пени за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты>. и пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Кудрина И.А., Кабановой (К) Н.Л., Андреева А.Л. в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца – ОАО «Углеметбанк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования в сумме <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд р е ш и л : исковые требования Открытого акционерного общества «Углеметбанк» к Кудрину И.А., Кабановой (К) Н.Л., Андрееву А.Л. о взыскании процентов за пользование кредитом, пени удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Кудрина И.А., Кабановой (К) Н.Л., Андреева А.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Углеметбанк» проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>., пени за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты>., пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 33 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд УР через Октябрьский районный г. Ижевска суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2012 года. Председательствующий судья Н.А. Загидуллин