Дело № 2-4786/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 декабря 2011 года г.Ижевск, УР Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики, в составе: председательствующего судьи Дубовцева Д.Н., при секретаре Юшкиной А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пушина Д.Б. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк « ТРАСТ» о признании недействительными (ничтожными) условия кредитного договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита, взыскании суммы необоснованно удержанной комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Пушин Д.Б. (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к к Открытому акционерному обществу Национальный Банк « ТРАСТ» о признании недействительными (ничтожными) условия кредитного договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита, взыскании суммы необоснованно удержанной комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов. Истец мотивировал свои требования тем, что <дата> между ним и НБ « ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор <номер>, состоящий из самого договора и общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ « ТРАСТ» (ОАО). По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику (истцу) денежные средства в размере <данные изъяты> руб., на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере 25,50 % годовых. Кроме того, пунктом 1.4 части 1 кредитного договора предусмотрено взимание ОАО НБ « ТРАСТ» комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему договору в размере 3,50 % от суммы предоставленного кредита, что составило <данные изъяты> рублей. Взимание указанной комиссии также предусмотрено статьей 2 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ « ТРАСТ» (ОАО). Частью 5 настоящего договора предусмотрена возможность Банка в день выдачи кредита вычесть из суммы предоставляемых кредитных средств сумму комиссии, указанную в пункте 1.4 части 1 договора. Согласно расходному кассовому ордеру <номер> от <дата>, Пушину Д.Б, Банком выданы кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, из суммы предоставляемых Заемщику денежных средств Банком удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей. Истец возвратил Банку денежные средства в размере <данные изъяты> Установление дополнительной платы в виде комиссии за предоставление Банком денежных средств нарушает права потребителя, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей». Условия договора, устанавливающие такую комиссию являются ничтожными. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред. Истец просит признать ничтожным пункт 1.4 части 1 кредитного договора, взыскать сумму уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по день исполнения денежного обязательства по возврату суммы комиссии, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании истец Пушин Д.Б., его представитель по доверенности Столбов А.В. не участвовали, в письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик ОАО Национальный Банк « ТРАСТ» о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения <дата>. В судебное заседание представитель ответчика не явился, доказательств уважительности своей неявки не представил, отложить рассмотрение дело не просил. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, его представителя, а также представителя ответчика. Изучив исковые требования, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства имеющие значение для дела. <дата> между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и истцом был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику (истцу) денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере 25,50 % годовых. Пунктом 1.4 Кредитного договора установлена комиссия за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему договору в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 3,50 % от суммы предоставляемого кредита. Частью 5 настоящего договора предусмотрена возможность Банка в день выдачи кредита вычесть из суммы предоставляемых кредитных средств сумму комиссии, указанную в пункте 1.4 части 1 договора. Согласно расходному кассовому ордеру <номер> от <дата>, Пушину Д.Б. Банком выданы кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, из суммы предоставляемых Заемщику денежных средств Банком удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей. Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами. Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему кредитному договору не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита является ничтожным, как несоответствующее требованиям закона ( ст.168 ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условие кредитного договора о взимании с Пушина Д.Б, единовременной комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по кредитному договору является недействительным (ничтожным), уплаченная во исполнение этого условия договора сумма в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами суд применяет ставку рефинансирования ЦБ РФ, действующую на момент предъявления иска, а именно в размере 8,25 % годовых. По расчетам суда проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с <дата> (день выдачи кредита) по <дата> (день рассмотрения иска) составили <данные изъяты> Расчет судом произведен по формуле: 8,25 ( ставка рефинансирования) : 360 х <данные изъяты> ( сумма комиссии) : 100 х 335 (количество дней просрочки). Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> подлежат удовлетворению сумме <данные изъяты> рублей. Кроме этого, в соответствии со ст.395 ГК РФ, взыскатель вправе требовать с должника взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты денежных средств, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика процентов по день фактической уплаты являются обоснованными. С ОАО « Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пушина Д.Б. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму непогашенного долга в размере <данные изъяты> рублей, исходя из ставки рефинансирования (учетной ставки) ЦБ России 8,25 % годовых, начиная с <дата> и до момента фактического исполнения денежного обязательства. В силу ст. 15 Закона « О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Причинение потребителю морального вреда нарушением его прав исполнителем презюмируется. Исходя из системного толкования ст.15 ФЗ РФ № 2300-1 « О защите прав потребителей», ст.151, 1099-1101 ГК РФ, сам факт включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, безусловно свидетельствуют о нарушении прав Пушина Д.Б. как потребителя. Указанное обстоятельство в силу закона является основанием для возмещения морального вреда. Вместе с тем, суд учитывает, что при нарушении прав истца доказательств причинения ему физических страданий по вине ответчика не имеется, а компенсация морального вреда должна быть соразмерна характеру причиненного вреда и не должна приводить к неосновательному обогащению потерпевшего (потребителя). С учетом изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, тем самым частично удовлетворив в этой части его требования. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым статьей 94 ГПК РФ отнесены, в том числе - расходы на оплату услуг представителей. Статьей 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Судебные расходы присуждаются, если они понесены фактически, являлись необходимыми и разумными в количественном отношении, при этом суд может ограничить взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов сумму, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств. Заявленные к взысканию с ответчика расходы на представителя в сумме <данные изъяты> рублей, а также издержки на оформление доверенности на представителя в сумме <данные изъяты> рублей подтверждаются договором возмездного оказания услуг от <дата>, нотариально заверенной доверенностью « <номер> от <дата>, являются разумными, в связи с чем подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Пушина Д.Б. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк « ТРАСТ» о признании недействительными (ничтожными) условия кредитного договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита, взыскании суммы необоснованно удержанной комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, - удовлетворить частично. Признать недействительным (ничтожным) пункт 1.4 кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ОАО Национальный банк « ТРАСТ» и Пушиным Д.Б., возлагающий на Заемщика оплату комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет по настоящему кредитному договору. Взыскать с Открытого Акционерного Общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пушина <данные изъяты>: - сумму необоснованно удержанной комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/ расчетный счет по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, - проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными за период с <дата> по <дата>, в размере <данные изъяты>, - компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, - расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, - издержки по оформлению доверенности на представителя в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Открытого Акционерного Общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Пушина Д.Б. проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на оставшуюся сумму долга по необоснованно удержанной комиссии за выдачу кредита (на <дата> составляет <данные изъяты> рублей), исходя из ставки рефинансирования (учетной ставки) Центробанка России 8,25 % годовых, за период с <дата> и до момента фактического исполнения денежного обязательства. Взыскать с Открытого Акционерного Общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля 29 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска, в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 10 января 2012 года. Председательствующий судья Дубовцев Д.Н.