№ 2-4835/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 ноября 2011 года

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Загидуллина Н.А.,

при секретаре Петровой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Чулковой О.А. о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

ОАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Чулковой О.А. о взыскании задолженности по кредиту, состоящей из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., пени в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. и штрафа в размере <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы следующим.

<дата> между сторонами заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей. Предусмотренные договором обязательства Чулковой О.А. не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика кредитной задолженности.

Представитель истца Андрианова О.В., действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала о поддержании исковых требований с учетом их увеличения.

Ответчик Чулкова О.А., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила пояснения по иску, согласно которым она не оспаривает размер основного долга, вместе с тем просит снизить размер штрафов.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

<дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком возврата кредита по <дата>

Согласно пункту 1.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать 19 % годовых.

Кредит выдан ответчику <дата>.

С <дата> Чулкова О.А. уклоняется от исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.

С учетом заявления истца об увеличении размера исковых требований, сумма основного долга ответчика Чулковой О.А. составила - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., штраф – <данные изъяты> рублей.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано выше, стороны заключили кредитный договор от <дата>, по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, требования истца в соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 3.1, 5.1.1, 7.1.1 кредитного договора и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.

При этом суд отмечает, что в соответствии с пунктом 7.1.1 кредитного договора основанием для досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору является невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе не получение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной договором. Под платежами, причитающимися по настоящему договору, следует понимать, в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с заемщика в связи с исполнением кредитного договора.

Согласно пункту 7.2 кредитного договора при наличии оснований, предусмотренных пунктом 7.1 договора, банк имеет право предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, требование банка о досрочном погашении кредита является обоснованным.

Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.

Кредит был предоставлен ответчику Чулковой О.А, путем начисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета, а именно <дата>. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету. Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Судом установлено, что в счет погашения основного долга ответчиком Чулковой О.А. внесены следующие суммы: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>.), всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.

Следовательно, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> – <данные изъяты>) подлежат взысканию с ответчика в счет погашения основного долга.

В соответствии с условиями кредитования процентная ставка по кредиту составила 19 % годовых. Размер начисленных процентов за период с <дата> по <дата> равен <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

В счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом Чулковой О.А. внесены следующие суммы: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. (<дата>); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<дата>), всего <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.

Следовательно, 5 156 рублей 13 коп. (51947,55 – 46791,42) подлежат взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что банком в счет гашения пени и штрафа направлялись денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. и <данные изъяты> рублей (<дата>) соответственно из сумм внесенных ответчиком в счет уплаты долга. При этом размер указанных платежей был достаточен для погашения кредита и процентов за пользование кредитом в рассматриваемый период.

Рассматривая требование о взыскании штрафа и пени, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии с пунктом 6.2 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке:

- штраф в размере <данные изъяты> рублей за первый день просрочки;

- пени в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.

При расчете суммы исковых требований банк, руководствуясь, условиями кредитного договора, производил ответчику начисления как пени, так и штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование займом за один и тот же период с <дата> по <дата>, указанные суммы штрафа и пени истец просит взыскать с ответчика.

Вместе с тем, пени и штрафы являются альтернативными мерами ответственности за неисполнение одного и того же договорного обязательства и начислены истцом за один и тот же период. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", не предусмотрено применение двойной меры ответственности за неисполнение одного и того же обязательства.

Таким образом, в подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер - либо требование об уплате пени либо требование об уплате штрафов.

В соответствии с вышеизложенным, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика штрафа, начисленного истцом за период с <дата> по <дата>.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитным договором предусмотрено условие (п. 6.2), согласно которому в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: пени в размере 50 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.

Поскольку по состоянию на <дата> заемщиком допущено нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов, суд находит требование о взыскании пени правомерным.

Согласно расчету истца размер пени составляет: за допущенную просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., за допущенную просрочку по уплате процентов – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст.ст. 330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки как за нарушение сроков возврата кредита, так и за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Таким образом, размер указанной неустойки определен в 50 % годовых.

Поскольку размер повышенных процентов за каждый день просрочки составляет 50 % в год, является чрезмерно высоким, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день вынесения решения – 8,25 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности Чулковой О.А. по кредитному договору, произведенные ею платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, суд полагает заявленную к взысканию сумму повышенных процентов подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный в судебное заседание представителем истца расчет повышенных процентов судом проверен и признан правильным, при этом принимая во внимание, что установленная договором ставка пени в 6 раз (50 %/8,25%) превышает ставку рефинансирования, то суд считает возможным заявленную сумму пени по просроченному основному долгу и сумму пени за допущенную просрочку по уплате процентов, уменьшить в 6 раз - до ставки рефинансирования, таким образом, размер повышенных процентов по просроченному основному долгу составит сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. и повышенных процентов за просрочку по уплате процентов составит сумму <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не предоставила.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

р е ш и л:

иск открытого акционерного общества «БИНБАНК» к Чулковой О.А. о взыскании суммы удовлетворить частично.

Взыскать с Чулковой О.А. в пользу открытого акционерного общества «БИНБАНК» сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Требование о взыскании штрафа оставить без удовлетворения.

Резолютивная часть решения изготовлена и подписана судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>

Председательствующий судья Н.А. Загидуллин