Дело № 2-1381/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 апреля 2012года г. Ижевск, УР Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: председательствующего судьи Нуриевой В.М. при секретаре Беляевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «НОМОС-БАНК» к Гумарову Р.Р., Авсиевич И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: ОАО «НОМОС-БАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Гумарову Р.Р., Авсиевич И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 646 353 рубля 98 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 607222 рубля 24 копейки, просроченных процентов за пользование кредитом за период с 09 ноября 2011 года по 08 февраля 2012 года в размере 28594 рубля 94 копейки, суммы процентов за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года, пени на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 6 126 рублей 00 копеек, пени на просроченные проценты за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 1064 рубля 68 копеек, а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 663 рубля 57 копеек. Требования мотивированы следующим: 08 декабря 2010 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Обществом с ограниченной ответственностью «Шоколадница» был заключен кредитный договор № 18-116-10/К. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, пунктами 1.1.- 1.4. Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 800 000 (Восемьсот тысяч) рублей на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 20% (Двадцать) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. На основании п. 1.9. кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика <номер>, открытый в «НОМОС-БАНКе» (ОАО). В соответствии с п. 2.2.-2.4. кредитного договора, возврат суммы предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком погашения. Заемщик обязуется в даты, указанные в графике, обеспечивать наличие на расчетном счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, включающего сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Кредитор в дату платежа в безакцептном порядке списывает денежные средства с Расчетного счета Заемщика в счет погашения задолженности. При несвоевременном (неполном) погашении кредита, а также процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Кредит был предоставлен заемщику «08» декабря 2010 года путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № 1 от 08 декабря 2010 года, а также выпиской по расчетному счету заемщика за период с «08» декабря 2010 года по «13» февраля 2012 года. «08» сентября 2011г. между банком и заемщиком было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, на основании которого был изменен график погашения. В соответствии с п. 4.1.2. приложения № 1 к кредитному договору, кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, и произвести безакцептное списание с расчетных счетов ответчика у кредитора и/или других обслуживающих банках, в случае наступления хотя бы одного из перечисленных в этом пункте событий, в том числе в случае нарушения сроков уплаты. «30» января 2011 года истец направил заемщику требование о досрочном погашении кредита № 218/1 от 27.01.2012г. Однако обязательства по возврату всей суммы задолженности по кредиту заемщиком не исполнены до настоящего времени. В настоящее время денежные средства на расчетном счете заемщика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. По состоянию на 13.02.2012г. на остаток на расчетном счете заемщика в размере 120 рублей 45 копеек, наложено приостановление на основании решения ИФНС о приостановлении операций по счету. Обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечиваются: -поручительством Гумарова Р.Р., выданным по договору поручительства физического лица <номер>/К/П от <дата> -поручительством Авсиевич И.В., выданным по договору поручительства физического лица <номер>/К/П1 от <дата> В соответствии с пунктами 1.1., 1.3., 1.4. договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и/или поручителя. «30» января 2012 года истец направил поручителю Гумарову Р.Р. требование № 217/1 от 27.01.2012г. о досрочном погашении кредита по кредитному договору. Обязательство по возврату всей суммы задолженности по кредиту Гумаровым Р.Р. в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. «30» января 2012 года истец направил Авсиевич И.В. требование № 238 от 27.01.2012г. о досрочном погашении кредита по кредитному договору Обязательство по возврату всей суммы задолженности по кредиту Авсиевич И.В. в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. Пункт 1.2. приложений №1 к договорам поручительства предусматривает право банка при неисполнении поручителем своих обязательств произвести безакцептное списание суммы задолженности с его счетов, открытых в банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах Гумарова Р.Р. достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. Так, 13.02.2012 г. с текущего счета Гумарова Р.Р. № 40817810303200000397, открытого в банке, было списано в уплату просроченных процентов по кредитному договору 33 (Тридцать три) рубля 05 копеек. Авсиевич И.В. счетов в Банке не имеет. В судебном заседании представитель истца Бушкова М.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, привела доводы, аналогичные, изложенным, в исковом заявлении. Ответчик Гумаров Р.Р. о дате и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в подтверждении чего в материалах дела имеется расписка о получении судебной повестки и искового заявления с приложенными документами. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Гумарова Р.Р.. Ответчик Авсиевич И.В. о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, на расписке сделана отметка о том, что Авсиевич И.В., зарегистрированная по адресу: <адрес> по указанному адресу не проживает. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Авсиевич И.В.. Представители третьего лица ООО «Шоколадница» в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в подтверждении чего в материалах дела также имеется расписка. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица ООО «Шоколадница». Выслушав явившегося участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 08 декабря 2010 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Обществом с ограниченной ответственностью «Шоколадница» был заключен кредитный договор № 18-116-10/К. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, пунктами 1.1.- 1.4. Кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 800 000 (Восемьсот тысяч) рублей на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 20% (Двадцать) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. На основании п. 1.9. кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика <номер>, открытый в «НОМОС-БАНКе» (ОАО). В соответствии с п. 2.2.-2.4. кредитного договора, возврат суммы предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком погашения. Заемщик обязуется в даты, указанные в графике, обеспечивать наличие на расчетном счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, включающего сумму основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Кредитор в дату платежа в безакцептном порядке списывает денежные средства с расчетного счета Заемщика в счет погашения задолженности. При несвоевременном (неполном) погашении кредита, а также процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Кредит был предоставлен заемщику «08» декабря 2010 года путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № 1 от 08 декабря 2010 года, а также выпиской по расчетному счету заемщика за период с «08» декабря 2010 года по «13» февраля 2012 года. «08» сентября 2011г. между банком и заемщиком было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, на основании которого был изменен график погашения. В соответствии с п. 4.1.2. приложения № 1 к кредитному договору, кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, и произвести безакцептное списание с расчетных счетов ответчика у кредитора и/или других обслуживающих банках, в случае наступления хотя бы одного из перечисленных в этом пункте событий, в том числе в случае нарушения сроков уплаты. «30» января 2011 года истец направил заемщику требование о досрочном погашении кредита № 218/1 от 27.01.2012г. Однако обязательства по возврату всей суммы задолженности по кредиту Заемщиком не исполнены до настоящего времени. В настоящее время денежные средства на расчетном счете заемщика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. По состоянию на 13.02.2012г. на остаток на расчетном счете заемщика в размере 120 рублей 45 копеек, наложено приостановление на основании решения ИФНС о приостановлении операций по счету. Обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечиваются: -поручительством Гумарова Р.Р., выданным по договору поручительства физического лица <номер>/К/П от <дата> -поручительством Авсиевич И.В., выданным по договору поручительства физического лица <номер>/К/П1 от <дата> В соответствии с пунктами 1.1., 1.3., 1.4. договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и/или поручителя. «30» января 2012 года истец направил поручителю Гумарову Р.Р. требование № 217/1 от 27.01.2012г. о досрочном погашении кредита по кредитному договору. Обязательство по возврату всей суммы задолженности по кредиту Гумаровым Р.Р. в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. «30» января 2012 года истец направил Авсиевич И.В. требование № 238 от 27.01.2012г. о досрочном погашении кредита по кредитному договору Обязательство по возврату всей суммы задолженности по кредиту Авсиевич И.В. в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. Пункт 1.2. Приложений №1 к договорам поручительства предусматривает право Банка при неисполнении поручителем своих обязательств произвести безакцептное списание суммы задолженности с его счетов, открытых в Банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах Гумарова Р.Р. достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. Так, 13.02.2012г. с текущего счета Гумарова Р.Р. <номер>, открытого в банке, было списано в уплату просроченных процентов по кредитному договору 33 (Тридцать три) рубля 05 копеек. Авсиевич И.В. счетов в банке не имеет. Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены. Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). В силу ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Судом установлено, что Банк и ООО «Шоколадница» заключили кредитный договор № 18-116-10/К от 08 декабря 2010 года, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, а заемщик обязался возвращать полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Обязательства Заемщика по Кредитному договору обеспечиваются: -поручительством Гумарова Р.Р., выданным по договору поручительства физического лица <номер>/К/П от <дата> -поручительством Авсиевич И.В., выданным по договору поручительства физического лица <номер>/К/П1 от <дата> В соответствии с пунктами 1.1., 1.3., 1.4. договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и/или поручителя. «30» января 2012 года истец направил поручителю Гумарову Р.Р. требование № 217/1 от 27.01.2012г. о досрочном погашении кредита по кредитному договору. Обязательство по возврату всей суммы задолженности по кредиту Гумаровым Р.Р. в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. «30» января 2012 года истец направил Авсиевич И.В. требование № 238 от 27.01.2012г. о досрочном погашении кредита по кредитному договору Обязательство по возврату всей суммы задолженности по кредиту Авсиевич И.В. в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поскольку судом установлено, что ответчики, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняются от их исполнения, требования истца в соответствии со статьями 309, 310, 323, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению. Определяя размер сумм, подлежащих солидарному взысканию с ответчиков, суд приходит к следующему. В связи с изложенным суд, проверив представленные истцом расчеты задолженности по основному долгу и процентам, находит их правильными, не противоречащими положениям ст.319 ГК РФ, в связи с чем, их перерасчет не осуществляет и кладет в основу решения В силу ст.323 ГК РФ истец вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Как установлено в судебном заседании обязательства перед Банком ни заемщиком, ни поручителями не исполнено, соответственно Банк законно и обоснованно предъявил исковые требования к ответчикам. В соответствии со ст.809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условиями договора поручительства (пункт 1.1. - 1.4.) проценты за пользование кредитом определены в размере 20 % годовых. Общая сумма задолженности по состоянию на 13.02.2012 года по кредитному договору составила 646 356 рублей 98 копеек, которая состоит из суммы просроченного основного долга в размере 607 222 рубля 24 копейки, суммы просроченных процентов за пользование кредитом на текущий основной долг за период с 09 ноября 2011 года по 08 февраля 2012 года с размере 28594 рубля 94 копейки, суммы процентов за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 3349 рублей 03 копейки, суммы пени на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года 6126 рублей 09 копеек, суммы пени на просроченные проценты за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 1064 рубля 68 копеек. Поскольку судом установлено, что ответчики Гумаров Р.Р., Авсиевич И.В. в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца о взыскании суммы просроченного основного долга в размере 607 222 рубля 24 копейки, суммы просроченных процентов за пользование кредитом на текущий основной долг за период с 09 ноября 2011 года по 08 февраля 2012 года с размере 28594 рубля 94 копейки, суммы процентов за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 3349 рублей 03 копейки основаны на законе и подлежат удовлетворению. Рассматривая требования о взыскании с ответчиков пени на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года от 13 февраля 2012 года в размере 6126 рублей 09 копеек, пени на просроченные проценты за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 1064 рубля 68 копеек, суд считает, что данная сумма пени не соответствует последствиям нарушения ответчиками обязательств и находит основания для ее уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ. Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, соотношение размера указанных процентов, суммы основного долга и основных процентов за пользование кредитом, суд полагает заявленную к взысканию сумму пени в размере 6126 рублей 09 копеек за просроченный основной долг, в размере 1064 рубля 68 копеек за просроченные проценты подлежащей уменьшению, как явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым снизить ее размер с 6126 рублей 09 копеек до 1 000 рублей и с 1064 рублей 68 копеек снизить до 300 рублей 00 копеек. Таким образом, подлежащая взысканию в солидарном порядке с ответчиков Гумарова Р.Р., Авсиевич И.В. сумма пени на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года составит 1000 рублей 00 копеек, сумма пени на просроченные основные проценты за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года составит 300 рублей 00 копеек. Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу пропорционально удовлетворенной части исковых требований, солидарно с ответчиков Гумарова Р.Р., Авсиевич И.В. в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины, в размере 9 604 рубля 66 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» к Гумарову Р.Р., Авсиевич И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Гумарова Р.Р., Авсиевич И.В. в пользу ОАО «НОМОС-БАНК»: -сумму основного долга в размере 607 222 рубля 24 копейки; -проценты за пользование кредитом на текущий основной долг за период с 09 ноября 2011 года по 08 февраля 2012 года в размере 28594 рубля 94 копейки; - проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 3349 рублей 03 копейки; - пени на просроченный основной долг за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 1000 рублей 00 копеек; - пени на просроченные проценты за период с 09 декабря 2011 года по 13 февраля 2012 года в размере 300 рублей 00 копеек. -расходы по оплате государственной пошлины в размере 9604 рубля 66 копеек. Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики, через Октябрьский районный суд г.Ижевск. Решение в окончательной форме изготовлено 28 апреля 2012 года. Председательствующий судья В.М. Нуриева