Дело № 2-3020/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 08 августа 2012 года г. Ижевск Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: Председательствующего судьи Аккуратного А.В., При секретаре Пономаревой О.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коровкиной ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа У С Т А Н О В И Л: Коровкина С.А. (далее по тексту Истец) обратилась в суд с иском к ООО «Группа Ренессанс Страхование» (далее по тексту ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что 11 ноября 2011 года между Истцом и Ответчиком был заключен договор добровольного страхования <номер>АТ-11/02261, в соответствии, с которым было застрахован автомобиль KIA RIO, 2010 года выпуска, VIN: XWEDH4<адрес>2, <номер>. Страховая премия оплачена в полном размере. Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Страхователь. В период действия договора страхования произошло страховое событие. 18.11.2011г. произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля - в г. Ижевске на ул. Песочная у д. 4 водитель Коровкина С.А. не справилась с управлением и совершила наезд на препятствие. В результате застрахованный автомобиль получил механические повреждения. По данному событию Истец обратился к Страховщику (Ответчику) с заявлениями о страховом случае. По результатам рассмотрения заявления, Страховщиком принято решение о признании заявленного события страховым случаем. 09.02.2012г. Ответчиком рассчитан размер причиненного ущерба, который, согласно заключения независимой технической экспертизы, составленной ООО «Комплект Эксперт» в соответствии с п. 11.13 Правил страхования, превысил 75 % страховой суммы, в связи с чем, на основании п. 11.17 Правил страхования, Страховщиком принято решение об урегулировании страхового возмещения на условиях «Полная гибель» (Письмо исх. № 028-7/0056 от 09.02.2012г.). С данными оценки Истец не согласился, обратился в независимую оценочную компанию ЗАО «Агентство оценки «Центр». Согласно заключению оценочной компании восстановительная стоимость поврежденного автомобиля без учета износа, согласно отчета №108А от 02.03.2012г. составила 235 446 руб. (63 %). Размер причиненного ущерба не превышает 75 % страховой суммы. <дата> Истец обратился к Ответчиком с письмом, в котором просил произвести выплату страхового возмещения по риску «Ущерб», приложил отчет и квитанцию об оплате независимой экспертизы на сумму 3000 руб. На дату подачи искового заявления выплату страхового возмещения ответчик не произвел, что послужило основанием обращения в суд за защитой нарушенного права. Истец понес расходы, связанные с представительством его интересов в суде в размере 15 000 руб., копированием документов на сумму 150 руб. и оплатой госпошлины в размере 5 584,46 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 235446 рублей, расходы по проведению оценки ущерба в размере 3000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей, расходы по копированию документов 150 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5584, 46 рублей. Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ЗАО «Банк ВТБ 24» - выгодоприобретатель по договору страхования по рискам «Угон/Хищение», «Ущерб» (на условиях полная гибель). Истец ФИО1, представитель третьего лица ЗАО «Банк ВТБ 24», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явились, причин неявки не сообщили, представили заявления о рассмотрении дела без своего участия. Дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании изменила основания исковых требований и их размер, просила взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в счет выплаты страхового возмещения в размере 246864 рублей, из которых 134435, 70 рублей перечислить на лицевой счет истицы, открытый в филиале <номер> ВТБ 24 (ЗАО) в <адрес>, взыскать с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 штраф в размере 123 432 руб. 44 коп., денежные средства в счет оплаты услуг оценщиков в размере 3000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по копированию документов в сумме 150 руб., вынести определение о возврате ошибочно уплаченной госпошлины в размере 5 584 руб. 46 ко<адрес> суду пояснила, что <дата> между Истцом и Ответчиком был заключен договор добровольного страхования <номер>АТ-11/02261, в соответствии, с которым было застраховано следующее имущество: автомобиль марки KIA RIO, год выпуска 2010, VIN:XWEDH4<адрес>2, <номер>. Страховая премия оплачена в полном размере. Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Страхователь. В период действия договора страхования произошло страховое событие. <дата> произошло ДТП с участием застрахованного автомобиля - в <адрес> у <адрес> водитель ФИО1 не справилась с управлением и совершила наезд на препятствие. В результате застрахованный автомобиль получил механические повреждения. По данному событию Истец обратился к Страховщику (Ответчику) с заявлениями о страховом случае. По результатам рассмотрения заявления, Страховщиком принято решение о признании заявленного события страховым случаем и о выплате страхового возмещения. <дата> Ответчиком рассчитан размер причиненного ущерба, который, согласно заключения независимой технической экспертизы, составленной ООО «Комплект Эксперт» в соответствии с п. 11.13 Правил страхования, превысил 75 % страховой суммы, в связи с чем, на основании Правил страхования, Страховщиком принято решение об урегулировании страхового возмещения на условиях «Полная гибель» (Письмо исх. <номер> от <дата>) Согласно п.11.5 Правил Страховщик производит страховую выплату в течение 7 рабочих дней со дня утверждения Страховщиком Акта о страховом событии. Срок утверждения Акта о страховом событии правилами не оговорен, поэтому согласно ст.314 ГК РФ В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства. <дата> в адрес Страховщика была направлена письменная претензия с просьбой урегулировать вышеуказанное страховое событие, однако выплата так и не произведена. Бездействие Страховщика нарушает охраняемое законом право Страхователя на получение страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства. Также, если рассматривать вариант страхового возмещения на условиях полной гибели, как того требует Страховщик, то стороны при таком разрешении конфликта должны руководствоваться п.11.18, п.11.19.2 Правил добровольного комбинированного страхования ТС, согласно которым выплата страхового возмещения при условии, что годные остатки поврежденного ТС остаются у Страхователя. В этом случае страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, которая определяется как страховая сумма, установленная договором страхования, за вычетом амортизационного износа ТС и/или ДО, рассчитанного за период действия договора страхования в соответствии с нормами, указанными в п.11.9 Правил, а также за вычетом стоимости годных остатков ТС. Определение стоимости таких остатков осуществляется на основании заключения экспертной организации. В соответствии с данным пунктом правил Страхователем была рассчитана стоимость годных остатков автомобиля, которая согласно заключению эксперта ЗАО «АО «Центр» составила 125 449 рублей. Страховая сумма, установленная договором страхования составляет 373 388 руб. Согласно п.11.9 Правил в период действия договора страхования Страховщиком устанавливается следующая норма амортизационного износа для ТС - в размере 15 % от страховой суммы (так как застрахованное ТС 2010 года выпуска и договор страхования пролонгированный на второй год). Амортизационный износ начисляется с даты начала действия договора страхования по дату наступления страхового случая пропорционально - за каждый день действия договора. Кроме того, взысканию с ответчика подлежит штраф за не удовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, в соответствии с положениями закона «О защите прав потребителей». Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Ответчиком представлены письменные возражения на исковые требования, в соответствии с которыми ответчик также просит отказать в удовлетворении исковых требований, указывает, что между ФИО1 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства <номер>AT-11/02261. При заключении договора страхования ей был выдан договор страхования, а так же правила страхования <номер> от <дата>, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. <дата> в адрес страховой компании обратился страхователь с заявлением о ДТП, произошедшем <дата>. В соответствии с правилами страхования и заявлением о страховом случае страхователь просила урегулировать убыток путем выдачи направления на ремонт на СТОА «Аспэк-Техно». Данное событие было рассмотрено и случай признан страховым событием. Страхователю ФИО1 было выдано направление на ремонт в «АСПЭК-ТЕХНО». При разборке автомобиля для ремонта было выявлено еще ряд скрытых повреждений. В ООО «Группа Ренессанс Страхование» поступил заказ-наряд на ремонтные работы, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта ТС составила 324 208 рублей. Далее страховая компания обратилась в независимую экспертизу ООО «Компакт Эксперт» для производства калькуляции стоимости ремонта ТС KIA RIO <номер>. В соответствии с калькуляцией стоимость восстановительного ремонта ТС составляет 332 508, 60 рублей. Таким образом, сумма восстановительного ремонта автомобиля и заказ-наряд на ремонт превышает 75% страховой суммы, за вычетом суммы амортизационного износа, определенного в соответствии с п. 11. 9 Правил добровольного комбинированного страхования ТС, в связи с чем, на основании п.11.18 Правил страхования вопрос о выплате страхового возмещения рассматривается на условиях «Полная гибель». В соответствии с правилами имеется несколько вариантов урегулирования убытка по риску «Полная гибель», и у страхователя остается право выбора варианта возмещения. <дата> Страхователем было получено письмо о вариантах страхового возмещения, однако сегодняшнего момента страховщику ответ не был дан. Таким образом, у страховой компании не имеется правовых оснований для выплат и определения суммы страхового возмещения. Ответчик полагает, что при вынесении решения суду следу руководствоваться сметой, составленной ООО «Компакт Эксперт» и оценщиком АСПЭК-ТЕХНО как более достоверной, применимой к спорному правоотношению и условиям договора страхования. Выгодоприобретателем по данному договору является БАНК ВТБ 24 (ЗАО) Судебные расходы, заявленные истцом в размере 15000 рублей явно завышены и подлежат снижению. Представителем третьего лица ЗАО «БАНК ВТБ 24» представлены письменные пояснения, в соответствии с которыми <дата> между истцом и банком заключен кредитный договор <номер>,по которому истцу были предоставлены денежные средства в сумме 266841, 84 рублей по<адрес>,5 процентов годовых сроком до <дата> для приобретения автомобиля КИА. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом указанного автомобиля. Автомобиль застрахован у ответчика. В соответствии с условиями договора страхования Банк является выгодоприобретателем по договору страхования в части неисполненных обязательств страхователя в случае хищения или полной гибели транспортного средства. Размер задолженности истца по кредитному договору составляет 134435, 70 рублей. Банк просит в случае удовлетворения требований истца перечислить денежную сумму в размере остатка задолженности на счет истца, открытый для погашения задолженности в банке. Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования законны и обоснованы, и подлежат удовлетворению за счет ответчика по следующим основаниям. ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль KIA RIO, год выпуска 2010, VIN:XWEDH4<адрес>2, <номер>. <дата> между Истцом и Ответчиком был заключен договор добровольного страхования указанного автомобиля № <номер>АТ-11/02261 по рискам «Ущерб» и «Хищение». Выгодоприобретателем по договору в случае повреждения автомобиля является истец, в случае хищения автомобиля или его полной гибели выгодоприобретателем является БАНК ВТБ 24. Срок страхования определен с 00 часов 00 минут <дата> по 23 часа 59 минут <дата>, страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Хищение» установлена в размере 373388 руб. При заключении договора страхования истцу был выдан договор страхования, а так же правила страхования <номер> от <дата>, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Страховая премия оплачена в полном размере. <дата> автомобиль истца получил повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего на <адрес>. <дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о ДТП, произошедшем <дата> с просьбой урегулировать убыток путем выдачи направления на ремонт на СТОА «Аспэк-Техно». <дата> страхователю ФИО1 было выдано направление на ремонт в ООО «АСПЭК-ТЕХНО». ООО «АСПЭК-ТЕХНО» в адрес ООО «Группа Ренессанс Страхование» направило заказ-наряд на ремонтные работы, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта ТС составила 324 208 рублей. В соответствии с калькуляцией ООО «Компакт Эксперт» стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС составляет 332 508, 60 рублей. В соответствии с экспертным заключением ООО «Компакт Эксперт» стоимость застрахованного автомобиля по состоянию на февраль 2012 года с учетом фактического состояния определена в размере 211000 руб. <дата> Ответчиком принято решение об урегулировании страхового возмещения на условиях «Полная гибель». <дата> ответчиком в адрес истца направлено предложение о выборе варианта выплаты страхового возмещения с учетом определения судьбы годных остатков застрахованного автомобиля. <дата> истцом ответчику направлена письменная претензия с просьбой урегулировать вышеуказанное страховое событие с учетом выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Согласно заключению ЗАО «Агентство Оценки «Центр» стоимость годных остатков автомобиля составила 125 449 рублей. При обращении в суд истец понес судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по нотариальному оформлению доверенности в размере 500 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5816, 64 рублей. Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены объяснениями сторон, представленными и истребованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются. Сложившиеся правоотношения между истцом и ответчиком регулируются гражданским законодательством и Законом РФ «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Законом). В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре ( ч. 2 ст. 943 ГК РФ). Так, согласно представленного полиса страхования имущества <номер>AT-11/02261 от <дата> страхователь ФИО1 Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхования» <номер> от <дата> получила, с условиями договора была согласна, о чем имеется её подпись. В этой связи условия, содержащиеся в указанных правилах, не включенные в текст страхового полиса, являлись обязательными для сторон, в части не противоречащей требованиям закона. Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования <номер> от <дата> являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом. Указанными правилами регламентируются права и обязанности страхователя и страховщика, возникающие при наступлении страхового события. Согласно страховому полису стороны определили конкретный вид договора страхования, вариант страхования, объект страхования, место страхования, срок действия договора страхования. В этой связи условия, содержащиеся в Правилах страхования, не включенные в текст страхового полиса, являлись обязательными для сторон, в части не противоречащей требованиям закона. Договор, заключенный сторонами, согласно условиям, определенным в страховом полисе, вступил в силу с <дата>, действует до 23-59 часов <дата>. Обстоятельств, свидетельствующих о его прекращении до <дата> (ст.958 ГК РФ) нет. В соответствии с пунктом 11.1 Правил страхования Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам) ущерб (вред), возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с условиями настоящего раздела, раздела 5 настоящих Правил и договора. В соответствии с пунктом 11.2 Правил страхования после наступления события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан: 11.2.2. По рискам «Ущерб», «Гражданская ответственность», «Дополнительное оборудование», «Несчастный случай» незамедлительно после наступления и/или обнаружения факта страхового случая заявить о случившемся в государственные органы, в компетенцию которых входит расследование произошедшего события, а именно: отдел (управление) внутренних дел, ГИБДД, Министерство по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС) РФ, Федеральную службу РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды и др. (далее,при общем упоминании или в соответствующем контексте – компетентные органы) и получить от них документы, подтверждающие факт наступления события, имеющего признаки страхового случая. 11.2.3. Подать Страховщику письменное заявление установленной формы с указанием обстоятельств возникновения события, имеющего признаки страхового случая, известных Страхователю на момент подачи заявления. Срок подачи письменного заявления: 11.2.3.1. по рискам «Ущерб», «Гражданская ответственность», «Дополнительное оборудование», «Несчастный случай» – в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента наступления события, имеющего признаки страхового случая, а по риску «GAP Страхование» – в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения страховой выплаты от другого страховщика или от ООО «Группа Ренессанс Страхование» при страховании ТС по риску «Угон» («Хищение») либо «Ущерб» на условиях полной гибели; В соответствии с пунктом 11.4. Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования, то в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты передачи Страхователем (Выгодоприобретателем) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных пп. 11.10., 11.24., 11.27., 11.31., 11.41., 11.44., 11.45., 11.46., 14.3. настоящих Правил, Страховщик обязан: 11.4.1. рассмотреть письменное заявление и полученные от Страхователя (Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению ТС, Застрахованного лица) документы о событии, имеющем признаки страхового случая; 11.4.2. принять решение о признании или непризнании события страховым случаем. 11.4.2.1. При признании события страховым случаем: 11.4.2.1.1. определить размер убытков и расходов, подлежащих возмещению; 11.4.2.1.2. подготовить для подписания Страхователем документы, необходимые при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» или «Угон/Хищение»; 11.4.2.1.3. подготовить и утвердить Акт о страховом случае; 11.4.2.2. Если событие не признано страховым случаем – направить Страхователю (Выгодоприобретателю) извещение об отказе в выплате страхового возмещения в письменной форме с обоснованием причин отказа; 11.4.2.3. Если предоставленных Страхователем сведений и/или документов недостаточно для признания события страховым случаем или определения размера ущерба – письменно уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) об увеличении сроков рассмотрения его заявления с указанием причины такого решения, при этом данное уведомление должно содержать перечень документов, которые Страхователь обязан предоставить Страховщику. В соответствии с пунктом 11.5. Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, то Страховщик производит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения Страховщиком Акта о страховом случае. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика, или дата выплаты денежных средств из кассы Страховщика, или дата подписания Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований. В соответствии с пунктом 11.6. Правил страхования если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения «Ремонт на СТОА по направлению Страховщика» или «Ремонта на СТОА официального дилера по направлению Страховщика», то Страховщик выдает Страхователю (Выгодоприобретателю) направление на ремонт на СТОА, с которой у Страховщика есть договор на выполнение работ по ремонту транспортных средств. Страховщик выдает Страхователю (Выгодоприобретателю) направление на ремонт в срок, предусмотренный п. 11.4. настоящих Правил, а денежные средства в счет выплаты страхового возмещения перечисляет на расчетный счет СТОА по окончании устранения полученных ТС повреждений. Срок перечисления денежных средств на расчетный счет СТОА определяется договором о выполнении ремонтных работ между СТОА и Страховщиком. Страховщик вправе переслать данное направление на СТОА, уведомив об этом Страхователя Анализируя добытые в ходе судебного разбирательства доказательства, исследовав представленные материалы дела, суд считает, что факт получения автомобилем истца <дата> повреждений в результате ДТП (совершение наезда на препятствие), наступление страхового случая в рамках полиса добровольного страхования (п. 4.1.1.3 Правил страхования), полностью и достоверно установлен в ходе судебного разбирательства. Каких-либо доказательств иного, ответчиком не представлено. Исследовав условия договора добровольного страхования имущества заключенного сторонами, определенные в страховом полисе и Правилах страхования в соответствии со ст.943 ГК РФ, суд считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению. Основания для отказа в выплате страхового возмещения в рассматриваемом случае не имеется. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). Следовательно, нарушенное материальное право истца подлежит защите путем взыскания в его пользу с ответчика страхового возмещения. Между сторонами имеется спор о размере ущерба, подлежащего возмещению. В соответствии с пунктом 11.8. Правил Страхования если иное не предусмотрено договором страхования, для получения страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску «Угон/Хищение» или «Ущерб» на условиях «Полная гибель» ТС страховая премия за текущий год (а также за все предыдущие годы в случае долгосрочного договора страхования) должна быть уплачена в полном объеме. В этих случаях Страхователь обязан уплатить все страховые взносы за текущий год страхования. В случае отказа Страхователя уплатить страховую премию в полном объеме Страховщик вправе вычесть не уплаченные за текущий год страхования страховые взносы из страхового возмещения. В соответствии с пунктом 11.9. Правил страхования если иное не предусмотрено договором страхования или настоящими Правилами, то в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы амортизационного износа. Для ТС и/или ДО: 11.9.1. до одного года - в размере 20% от страховой суммы; 11.9.2. от одного года до двух лет - в размере 15% от страховой суммы; 11.9.3. более двух лет - в размере 10% от страховой суммы за каждый последующий год эксплуатации. В соответствии с пунктом 11.18. Правил страхования если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений ТС и/или ДО, возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость выполнения таких работ превышает 75% страховой суммы (за вычетом суммы амортизационного износа, рассчитанного в соответствии с нормами, указанными в п. 11.9. настоящих Правил), считается наступившей «Полная гибель» ТС и/или ДО. По соглашению сторон указанный процент может быть изменен, в том числе после наступления страхового случая. В соответствии с пунктом 11.18.1. Правил страхования стоимость ремонтно-восстановительных работ определяется на основании заключения независимой экспертной (оценочной) организации или счета СТОА (в обоих случаях - по направлению Страховщика). Соглашением сторон может быть предусмотрен другой способ определения стоимости ремонтно-восстановительных работ. В соответствии с пунктом 11.18.2. по факту наступления полной гибели ТС и/или ДО Страховщиком составляется соглашение, в сроки, предусмотренные п. 11.4. настоящих Правил. Дата подписания соглашения Страхователем является установленной датой факта полной гибели ТС. При этом обязанность Страховщика по утверждению Акта о страховом случае наступает с момента подписания Страхователем указанного соглашения. В соответствии с пунктом 11.19. если иное не предусмотрено договором страхования, то при отсутствии ограничений по отчуждению ТС Страховщик использует для выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» и/или «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель» ТС и/или ДО один из следующих вариантов: 11.19.1. страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, которая определяется как страховая сумма, установленная договором страхования, за вычетом суммы амортизационного износа ТС и/или ДО, рассчитанного за период действия договора страхования и в соответствии с нормами, указанными в п. 11.9. настоящих Правил. Выплата страхового возмещения по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель» ДО производится после передачи остатков ДО Страховщику. Выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» ТС производится после того, как Страхователь снимет ТС с учета в органах ГИБДД и передаст его для реализации через комиссионный магазин, указанный в направлении Страховщика, а ПТС с отметкой о снятии с учета для продажи (отчуждения) застрахованного ТС - Страховщику, представителю Страховщика или в комиссионный магазин. Передача ТС на реализацию сопровождается поручением перевода вырученной от продажи суммы на расчетный счет Страховщика в счет возмещения годных остатков. Стоимость, по которой поврежденное ТС и/или ДО будет выставлено на реализацию, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан согласовать со Страховщиком. Затраты по снятию ТС с учета в органах ГИБДД не возмещаются Страховщиком; 11.19.2. выплата страхового возмещения при условии, что годные остатки поврежденного ТС остаются у Страхователя. В этом случае страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, которая определяется как страховая сумма, установленная договором страхования, за вычетом амортизационного износа ТС и/или ДО, рассчитанного за период действия договора страхования и в соответствии с нормами, указанными в п. 11.9. настоящих Правил, а также за вычетом стоимости годных остатков ТС. Определение стоимости таких остатков осуществляется на основании заключения экспертной (оценочной) организации. Как следует из материалов дела в связи с повреждением застрахованного автомобиля ФИО1 было выдано направление на ремонт в ООО «АСПЭК-ТЕХНО». В соответствии с заказ-нарядом данной организации на ремонтные работы стоимость восстановительного ремонта ТС истца составила 324 208 рублей. В соответствии с калькуляцией ООО «Компакт Эксперт»стоимость восстановительного ремонта ТС составляет 332 508, 60 рублей. В соответствии с отчетом ЗАО «Агентство оценки «Центр», представленным истцом стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 235446 рублей. Поскольку представленный истцом отчет ЗАО «Агентство оценки «Центр» о стоимости ремонта был составлен до обнаружения скрытых повреждений автомобиля, выявленных ООО «Аспэк-Техно» после его составления, данный отчет при определении стоимости восстановительного ремонта судом не применяется, так как в данном отчете отражен не весь перечень повреждений застрахованного автомобиля, подлежащих восстановлению в связи с наступлением страхового случая.. Страховая сумма определена сторонами при заключении договора страхования в размере 373388 руб. 75 % от страховой суммы составит 280041 руб. Таким образом, стоимость ремонта автомобиля истца, рассчитанная ООО «Компакт Эксперт» и стоимость фактического ремонта, рассчитанная ООО «АСПЭК-ТЕХНО» превышает 75 процентов страховой суммы, следовательно, выплата страхового возмещения должна осуществляться на условиях полной гибели автомобиля. Исходя из пояснений представителя истца, заявления об уточнении исковых требований, годные остатки автомобиля остаются у страхователя, в связи с чем размер страхового возмещения, подлежащего выплате должен быть определен в соответствии с п. 11.19.2 Правил страхования. Истцом была рассчитана стоимость годных остатков автомобиля, которая согласно заключению ЗАО «АО «Центр» составила 125 449 рублей. В соответствии с экспертным заключением ООО «Компакт Эксперт» стоимость застрахованного автомобиля по состоянию на февраль 2012 года с учетом фактического состояния определена в размере 211000 руб. При определении стоимости годных остатков суд руководствуется заключением ЗАО «АО «Центр», поскольку указанное заключение содержит перечень оставшихся после повреждения автомобиля не поврежденных деталей и узлов, содержится расчет стоимости годных остатков, представлены документы, подтверждающие компетенцию оценщика, в то время как заключение ООО «Компакт Эксперт» содержит расчет, который произведен только на основании сравнения стоимости аналогичных автомобилей из электронных и печатных СМИ, при этом, указания на то какие автомобили с какими повреждения использовались в качестве аналогов заключение не содержит. Таким образом, при расчете страхового возмещения следует учесть: - амортизационный износ автомобиля за 7 дней эксплуатации транспортного средства с даты заключения договора до даты ДТП 373388 руб. х 15% :365 дней х 7 дней = 1074 руб. 13 коп. (п. 11.9.2. правил страхования). - стоимость годных остатков автомобиля на основании отчета ЗАО «Агенство оценки «Центр» - 125449 рублей. Таким образом, размер подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца страхового возмещения составит: 373388 руб. – 125449 руб. – 1074 руб. 13 коп. = 246864, 87 рублей. В соответствии со ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица. Должник в договоре вправе выдвигать против требования третьего лица возражения, которые он мог бы выдвинуть против кредитора. В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору. В соответствии с условиями договора страхования ЗАО «Банк ВТБ – 24» является выгодоприобретателем по договору страхования в части неисполненных обязательств страхователя в случае хищения или полной гибели транспортного средства. Размер задолженности истца по кредитному договору составляет 134435, 70 рублей, следовательно, страховое возмещение в данной сумме должно быть взыскано в пользу истца для погашения кредитной задолженности путем перечисления на счет в филиале ЗАО «ВТБ 24» <номер> в <адрес>, БИК банка-получателя 043602955, корр. счет банка получателя 30 10 18 10 7 0000 0000 955, получатель ФИО1, счет получателя 40817810912570000945. Рассматривая требования о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, суд исходит из следующего. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ <номер> к отношениям, возникающим из договора страхования, в том числе имущественного страхования подлежат применению нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». С учетом положений п. 2 Постановления Пленума ВС РФ <номер> к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. В соответствии с пунктом 6 ст. 13 указанного закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Как усматривается из материалов дела, <дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о ДТП, произошедшем <дата> с просьбой урегулировать убыток путем выдачи направления на ремонт на СТОА «Аспэк-Техно». Данное событие было рассмотрено и случай признан страховым событием. Страхователю ФИО1 было выдано направление на ремонт в ООО «АСПЭК-ТЕХНО». В ООО «Группа Ренессанс Страхование» поступил заказ-наряд на ремонтные работы, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта ТС составила 324 208 рублей. <дата> ответчиком в адрес истца направлено предложение о выборе варианта выплаты страхового возмещения с учетом определения судьбы годных остатков застрахованного автомобиля. <дата> в адрес Страховщика была направлена письменная претензия с просьбой урегулировать вышеуказанное страховое событие с учетом выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб». Таким образом, из содержания документов о взаимоотношениях истца и ответчика по поводу рассматриваемого страхового случая не следует, что имело место обращения истца к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением полной гибели автомобиля. Как усматривается из содержания пункта 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф взыскивается в случае несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Поскольку обращение истца к ответчику с просьбой выплатить страховое возмещение в связи с полной гибелью автомобиля не имело место, штраф в пользу потребителя взысканию не подлежит. Кроме того, суд отмечает, что ответчиком направлялось истцу предложение о выборе варианта выплаты страхового возмещения с учетом судьбы годных остатков автомобиля. При этом, истец определился с вариантом выплаты страхового возмещения только при рассмотрении дела в суде. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ответчик был лишен возможности определить размер страхового возмещения, в связи с чем требования о взыскании штрафа также не подлежит удовлетворению. Расходы истца на определение стоимости ремонта застрахованного автомобиля в размере 3 000 рублей в досудебном порядке носили вынужденный характер, произведены в целях восстановления нарушенного ответчиком права на получение страхового возмещения. В отсутствие результатов этой оценки определение размера страховой выплаты, обращение в суд было бы невозможно. Следовательно, данные расходы являются судебными и подлежат возмещению за счет ответчика. В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, а именно издержки, понесенные истцом в связи с рассмотрением дела - по изготовлению копий документов с сумме 150 рублей. Решение состоялось в пользу ФИО1, следовательно, в силу ст.98 ГПК РФ, в её пользу с ответчика подлежат взысканию понесенные расходы на уплату госпошлины в размере 5584, 46 рублей. Поскольку истцом исковые требования были увеличены, взысканию с ответчика в доход бюджета подлежит государственная пошлина в размере 84, 18 рублей. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах и с учетом конкретных обстоятельств. Истец просит взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей. Принимая во внимание участие представителя в подготовке иска и в судебных заседаниях, с учетом количества судебных заседаний, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя с учетом разумности, снизив заявленный размер до 6 000 руб. руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Коровкиной ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Коровкиной ФИО8 - страховое возмещение в размере 246 864 руб., из которых 134 435 рус. 70 коп. взыскать путем перечисления на счет в филиале ЗАО «ВТБ 24» № 6318 в г. Самара, БИК банка-получателя 043602955, корр. счет банка получателя 30 10 18 10 7 0000 0000 955, получатель Коровкина ФИО9, счет получателя 40817810912570000945. - в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5584 рублей 46 коп., - в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 6 000 рублей. - в счет возмещения судебных расходов 3150 руб. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 84 руб. 18 коп. В удовлетворении исковых требований Коровкиной ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании штрафа отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд. Решение принято в окончательной форме 10 августа 2012 года. Судья Аккуратный А.В.