Дело <номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2011 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Сингатуллиной М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту – истец. Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО3 (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68 879 руб. 33 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 27 590 руб. 74 коп., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 12978 руб. 63 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 22 516 руб. 39 коп., пени по просроченной плате процентов за кредит в размере 5 793 руб.57 коп..; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2266 руб. 38 коп.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>ф на сумму 40 000 руб. на неотложные нужды со сроком возврата не позднее чем через 12 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору.

<дата> ответчику было направлено уведомление досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до <дата> Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на <дата> составила 68879 руб. 33 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 27 590 руб. 74 коп.;

- задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 12978 руб. 63 коп.;

- пени по просроченному основному долгу в размере 22 516 руб. 39 коп.;

- пени по просроченной плате процентов за кредит в размере 5 793 руб.57 коп.

В судебном заседании представитель истца Мосенцов А.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по обстоятельствам изложенным в иске, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере в сумме 68 879 руб. 33 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 27 590 руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в размере 12978 руб. 63 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 22516 руб. 39 коп. за период с <дата> по <дата>,, пени по просроченной плате в размере 5 793 руб. 57 коп. за период с <дата> по <дата>; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 266 руб. 38 коп.

Ответчик ФИО1 ФИО3 в судебное заседание не явился. Судебные извещения направлялись судом неоднократно по адресу его регистрации по месту пребывания - <адрес>. Согласно сведениям, предоставленным Отделом адресно-справочной работы УФМС от <дата>, ответчик зарегистрирован по месту пребывания с <дата> до <дата> по адресу: <адрес>. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой почты о причине невручения – истек срок хранения. Кроме того, судебные извещения и корреспонденция направлялись судом на адрес, указанный истцом в исковом заявлении (<адрес>). Судебные извещения возвращены в суд с отметкой почты о причине невручения – истек срок хранения. При таких обстоятельствах, поскольку судебные извещения направлялись судом по месту регистрации ответчика, а ответчик не получает корреспонденцию, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. В связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>ф.

В соответствии с п. 1.1, 1.2, 1.3, 3.1.1 кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 40 000 руб. 00 коп., с уплатой кредита и суммы платы за пользование кредитом в полном объеме не позднее чем через 12 месяцев с даты фактической выдачи кредита, плата за пользование кредитом указана в графике платежей. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 9 числа (включительно) каждого месяца, согласно графику платежей, начиная с февраля 2010 года.

<дата> сумма кредита в размере 40 000 руб. получена ответчиком, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>

Заемщиком были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено уведомление от <дата> о возврате в срок не позднее <дата> суммы кредита, задолженности по плате за пользование кредитом, пеней. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании объяснений представителя истца, представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства Заемщику предоставил. Ответчик, являющийся Заемщиком по кредитному договору, уплату основного долга по кредитному договору и плату за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пеней, в случае неисполнения заемщиком обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа.

Заемщик ФИО1 ФИО3 ненадлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате платы за пользование кредитом.

Задолженность ответчика по основному долгу составила 27 590 руб. 74 коп.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом с учетом условий кредитного договора судом проверен в судебном заседании. Расчет в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом признан правильным и соответствующим ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, исходя из изложенных правовых норм, учитывая, что сроки погашения задолженности по договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 27 590 руб.74 коп., сумма задолженности по плате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в размере 12 978 руб. 63 коп. подлежат безусловному взысканию с ответчика в пользу истца - ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика пени за несвоевременное погашение кредита и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик уплачивает пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 4.2 кредитного договора подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу и по просроченной плате за кредит за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и платы за кредит.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000 г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки финансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Поскольку размер пени за каждый день просрочки составляет 0,5%, то есть 182,5 % в год, является чрезмерно высоким, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день предъявления иска в суд – 8, 25 % годовых (Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, суд полагает заявленную к взысканию сумму пеней подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный в судебное заседание представителем истца расчет пеней судом проверен и признан правильным, при этом принимая во внимание, что установленная договором ставка пени в 22,1 раза (182,5%/8,25%) превышает ставку рефинансирования, то суд считает возможным заявленную сумму пени по просроченному основному долгу в размере 22 516 руб. 39 коп. и сумму пени по просроченной плате за кредит в размере 5 793 руб. 57 коп., уменьшить в 22,1 раза - до ставки рефинансирования, таким образом, размер пени по просроченному основному долгу составит сумму 1018 руб. 84 коп. (22 516 руб. 39 коп./22,1 раза) и пени по просроченной плате процентов за кредит составит сумму 262 руб. 15 коп. (5 793 руб. 57 коп./22,1 раза).

В связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу, начисленные за период с <дата> по <дата>, и пени по просроченной плате процентов за кредит, начисленные за период с <дата> по <дата>, подлежат частичному удовлетворению, в размере 1018 руб. 84 коп. - пени по просроченному основному долгу и в размере 262 руб. 15 коп. - пени по просроченной плате процентов за кредит.

Таким образом с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежат взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 27 590 руб. 74 коп.; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 12 978 руб. 63 коп., начисленных за период с <дата> по <дата>; пени по просроченному основному долгу в размере 1018 руб. 84 коп., начисленные за период с <дата> по <дата>; пени по просроченной плате процентов за кредит в размере 262 руб. 15 коп., начисленные за период с <дата> по <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально взысканной судом сумме, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1455 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» сумму основного долга по кредитному договору в размере 27 590 руб. 74 коп.; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 12 978 руб. 63 коп., начисленных за период с <дата> по <дата>; пени по просроченному основному долгу в размере 1018 руб. 84 коп., начисленные за период с <дата> по <дата>; пени по просроченной плате процентов за кредит в размере 262 руб. 15 коп., начисленные за период с <дата> по <дата>; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1455 руб. 51 коп.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина