Дело № 2-173 (09)
Р Е Ш Е Н И ЕФИО2
24 августа 2009 года с. Екатеринославка
Октябрьский районный суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Крицкой И.А.
при секретаре Балфиновой В.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Трещеткиной Е.А. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала обратился с исковыми требованиями к Трещеткиной Е.А. о взыскании задолженности по кредиту в размере 220117 рублей 77 копеек в том числе: задолженность по основному долгу - 164432 рубля 46 копеек; задолженность по процентам- 24436 рублей 75 копеек; задолженность по неустойке - 19759 рублей 52 копейки; задолженность по комиссии - 11489 рублей 03 копейки, судебных расходов в сумме 3801 рубль 18 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям. АКБ «Росбанк» предоставил Трещеткиной Е.А. кредит на сумму 210000 рублей на 36 месяцев под 12,50 % в год на приобретение транспортного средства. Дата обезличена года между ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал (Банк) и Трещеткиной Е.А. был заключен договор залога автотранспортного средства Номер обезличен МТВ 002072005-2, в соответствии с которым Трещеткиной Е.А. передала в залог Банку автомобиль марки «HONDA CR-V», кузов Номер обезличен RD1- 1037144, номер двигателя В20В - 1037282, цвет синий, 1996 года выпуска, гос.номер С936 ТО 28, принадлежащий на праве собственности Трещеткиной Е.А.. Заемщик Трещеткиной Е.А. с Дата обезличена года просрочила уплату части ссудной задолженности и начисленных процентов, нарушив условия кредитного договора, предусматривающего ежемесячную выплату суммы кредита и процентов. По состоянию на Дата обезличена года задолженность Трещеткиной Е.А. по договору кредитования составила 220117 рублей 77 копеек. Кроме того, истец просит взыскать судебные расходы, в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 3801рубль 18 копеек. Обратить взыскание на заложенный автомобиль.
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» ФИО5 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени проведения судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, настаивает на исковых требованиях.
В судебное заседание ответчик Трещеткиной Е.А. не явилась, надлежаще извещена судом о месте и времени проведения судебного разбирательства, что подтверждается материалами дела. От нее не поступило сообщение об уважительности причин неявки. Направленные в адрес Трещеткиной Е.А. копии исковых заявлений, приложенные к нему документы, извещения, в суд не вернулись, свои возражения на иск ответчик суду не представила, что расценивается судом как согласие с предъявленными исковыми требованиями.
В силу ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика Трещеткиной Е.А., поскольку ответчик Трещеткиной Е.А. надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не сообщила суду об уважительности причин неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсуствие, а представитель истца ФИО5 просил суд рассмотреть дело без его участия и направить ему копию решения суда.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между сторонами регламентируются кредитным договором.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления от Дата обезличена года о предоставлении экспресс-кредита на приобретение транспортного средства без страховки Трещеткиной Е.А. получила в ОАО АКБ «Росбанк» кредит в размере 210000 рублей под 12,50 % годовых, сроком на 36 месяцев. В счет погашения кредита, процентов, комиссии за ведение ссудного счета она обязалась ежемесячно до 20 числа каждого месяца уплачивать сумму в размере 8707 рублей 57 копеек.
Заявление на получение экспресс-кредита представляет собой форму кредитного договора, соответствующую положениям ст.ст. 435, 438 ГК РФ, со стороны кредитора утверждено Приказом от Дата обезличена года, которым также утверждены Типовые условия предоставления экспресс-кредита на приобретение транспортного средства без страховки, с которыми Трещеткиной Е.А. ознакомлена, получила их на руки, о чем свидетельствует запись в кредитном договоре.
Мемориальным ордером Номер обезличен на ссудный счет Трещеткиной Е.А. Дата обезличена года перечислены денежные средства в сумме 210000 рублей.
Запросом истории проводок подтверждается движение денежных средств по открытому на имя Трещеткиной Е.А. ссудному счету, согласно которому последний платеж поступил в январе 2008 года. Трещеткиной Е.А. не вносились платежи в период с января 2009 года по июль 2009 года.
При исследовании кредитного договора и иных доказательств, представленных истцом, судом не установлены какие-либо нарушения законодательства.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Таким образом, в судебном заседании нашло свое подтверждение, что денежные средства были перечислены на счет открытый банком ответчику Трещеткиной Е.А. и получены ответчиком в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком Трещеткиной Е.А. сроков, установленных кредитным договором для возврата части займа, в связи с чем, она имеет ссудную задолженность. Судом проверен расчет ссудной задолженности по кредитному договору представленный истцом.
Как следует из расчета и истории проводок, представленных истцом, и не оспоренных ответчиком, в счет погашения основного денежного долга в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года Трещеткиной Е.А.. вносились денежные средства в сумме 45567 рублей 54 копеек, а значит, остаток основного денежного долга составляет 164432 рубля 46 копеек.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 12,5 % в год, в связи с чем, ежемесячно начислялись проценты на оставшуюся сумму долга, начиная с Дата обезличена года по Дата обезличена года, в связи с чем, начислены проценты на общую сумму 24436 рублей 75 копеек.
Указанный расчет произведен правильно, исходя из суммы задолженности по основному долгу, с учетом условий кредитного договора.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке в размере 19759 рублей 52 копейки, суд приходит к следующему.
Как следует из пункта 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, с которыми Трещеткиной Е.А. была ознакомлена Дата обезличена8 года при подписании заявления на получении кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение судного счета, он обязан уплатить Банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка. Согласно условий кредитного договора, неустойка составляет 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что кредитный договор между Трещеткиной Е.А. был заключен Дата обезличена года сроком до Дата обезличена года, при этом, как следует из расчета предоставленного истцом, сумма неустойки составила 19759 рублей 52 копейки, расчет неустойки произведен истцом верно.
Рассматривая исковые требования о взыскании задолженности по комиссии в сумме 11489 рублей 03 копейки суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из содержания ст. 851 ГК РФ усматривается, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
При этом банк руководствуется п. 2.1.1 ФИО1 РФ Номер обезличен от Дата обезличена г. «О порядке представления (размещения» кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Таким образом, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.
Следовательно, его нарушение в виде заключения договора банковского счета, которым коммерческая организация обусловила выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора ( п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ).
Поскольку из содержания и условий кредитного договора Номер обезличенМТВ002072005 от Дата обезличена года, усматривается, что ведение счета является платной услугой, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности производить оплату за действия по ведению ссудного счета противоречит ч.2 ст. 16 Закона РФ «о защите прав потребителей», в связи с чем, в силу ст. 168 ГК РФ являются недействительными.
При этом суд отмечает, что в соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таим образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности платы за ведение ссудного счета, открытого на имя заемщика в сумме 11489 рублей 03 копейки, не состоятельны и не подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поэтому частично подлежат удовлетворению заявленные исковые требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, с учетом норм ФЗ « О государственной пошлине».
Платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года, подтверждаются понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3801 рубль 18 копеек, а значит, подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 3686 рублей 29 копеек.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждается, что между сторонами к кредитному договору от Дата обезличена года заключен договор залога Номер обезличен МТВ002072005-2, согласно которому в обеспечение надлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем Трещеткиной Е.А. передала в залог приобретенный ею в собственность автомобиль марки «HONDA CR-V», кузов Номер обезличен RD1- 1037144, номер двигателя В20В - 1037282, цвет синий, 1996 года выпуска, гос.номер С936 ТО 28.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу ч.2 ст. 349 ГК РФ, удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
В силу ч. 4 ст. 349 ГК РФ если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
Учитывая, что между Трещеткиной Е.А. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала не заключено нотариальное соглашения, обращение истца с заявлением об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает правомерным. Учитывая, что Трещеткиной Е.А. не исполняет обеспеченное залогом кредитное обязательство, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки «HONDA CR-V» обоснованно и подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд принимает во внимание договор купли-продажи Номер обезличенМТВ002072005 автомобиля марки «HONDA CR-V» заключенный Дата обезличена года между покупателем Трещеткиной Е.А. и продавцом ФИО4, и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 285000 рублей.
На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Трещеткиной Е.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала 212315 (Двести двенадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 03 копейки, а именно: задолженности по кредиту, в размере 208628 рублей 74 копейки ( в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 164432 рубля 46 копеек; задолженность по процентам в сумме 24436 рублей 75 копейки; задолженность по неустойке в сумме 19759 рублей 52 копейки), а так же судебные расходы в сумме 3686 рублей 29 копеек, в остальной части заявленного иска отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки «HONDA CR-V», кузов Номер обезличен RD1- 1037144, номер двигателя В20В - 1037282, цвет синий, 1996 года выпуска, государственный номер С936 ТО 28, принадлежащий Трещеткиной Е.А., стоимостью 285000 (Двести восемьдесят пять тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней, с момента получения копии решения сторонами, через Октябрьский районный суд Амурской области.
Председательствующий судья Крицкая И.А