РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 февраля 2010 года Октябрьский районный суд г.Красноярска в составе: председательствующего Косовой Е.В. при секретаре С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Банк обратилось в суд с иском к С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 22190031 рубль 94 копейки, из них: размер просроченных ежемесячных платежей составляет 1989191 рубль 29 копеек (основного долга составляет 103179 рублей 85 копеек и проценты за пользование кредитными средствами составляет 1886011 рублей 44 копейки); размер остатка ссудной задолженности составляет 14379338 рублей 27 копеек; размер начисленных пеней составляет 5698198 рублей 22 копейки; компенсацию расходов по оплате страховой премии за заемщика в размере 123304 рубля 16 копеек, и обращении взыскания на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: ... с установлением начальной продажной цены заложенного имущества 10000000 рублей и взыскании понесенных судебных расходов - государственной пошлины в размере 20000 рублей, мотивируя тем, что Дата обезличена года между С.С. и банком был заключен кредитный договор Номер обезличен, на основании которого С.С. был предоставлен кредит в размере 14500000 рублей сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15,75 % годовых. Дата обезличена года Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, предоставив кредит, путем перечисления денежных средств в сумме 14500000 рублей на счет С.С., открытый в Банке. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер Номер обезличен. Таким образом, указанная квартира, с момента государственной регистрации ипотеки УФРС по Красноярскому краю находится в залоге в Банке. В соответствии с п.3.4 кредитного договора заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые заёмщик производит 5-го числа каждого календарного месяца. Еденный аннуитетный платеж составляет 199017 рублей 39 копеек. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору и закладной заёмщик не исполняет обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа, а именно с Дата обезличена года, частичная оплата в январе 2009 года. Таким образом, начиная с Дата обезличена года Банк начисляет проценты в размере 2 % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена года, общее количество дней просрочки составляет 298 календарных дней, сумма задолженности составляет 22066727 рублей 78 копеек, при этом: размер просроченных ежемесячных платежей составляет 1989191 рублей 29 копеек (основного долга составляет 103179 рублей 85 копеек и проценты за пользование кредитными средствами составляет 1886011 рублей 44 копейки); размер остатка ссудной задолженности составляет 14379338 рублей 27 копеек; размер начисленных пеней составляет 5698198 рублей 22 копейки. Таким образом, при нарушении срока оплаты ежемесячных (аннуитетных) платежей заёмщиком, которые на дату подачи искового заявления составляют 298 календарных дней, банк вправе потребовать от заёмщика возврата всей оставшейся суммы кредита. Дата обезличена года Банк предъявил заёмщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, путем направления телеграммы. В добровольном порядке заёмщик до настоящего времени не исполнил требование Банка о полном исполнении обязательств по кредитному договору. Также, в нарушение принятых обязательств заёмщик не исполняет обязательства по оплате задолженности по страховой премии за второй год страхования, которые начислены на основании следующего. Согласно условиям кредитного договора, а именно п.1.5, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме является ипотека квартиры, а также страхования заёмщика от рисков утраты и повреждения квартиры, рисков утрату собственником квартиры права собственности и рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заёмщика. Дата обезличена года межу С.С.и ООО был заключен договор о комплексном ипотечном страховании Номер обезличен. Согласно условиям договора комплексного ипотечного страхования С.С. обязана оплачивать страховую премию в сроки и размере, предусмотренные указанным договором (п.6.3., 6.4). В том числе согласно п.4.1.9. Кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента наступления срока платежа очередной премии по договору страхования, предъявить кредитору письменный документ, подтверждающий оплату заёмщиком очередной страховой премии (платежное поручение, квитанция об оплате, письмо страховой компании, подтверждающее уплату). В случае не предъявления заёмщиком документов об оплате страховых премий в течение 5 рабочих дней с момента наступления срока по оплате, указанного в договоре страхования, у кредитора - залогодержателя (Банка) как выгодоприобретателя по договору страхования в силу необходимости сохранения качества обеспечения по Кредитному договору возникает право самостоятельно оплатить страховую премию за заёмщика с последующим получением от заёмщика компенсации произведенных расходов (п.4.4.6 Кредитного договора). Поскольку заёмщиком страховая премия за второй год страхования в установленный договором комплексного ипотечного страхования не была оплачена, Банк произвел оплату суммы страховой премии за второй период страхования в размере 123304 рубля 16 копеек, однако, заёмщик не компенсировала Банку произведенные расходы до настоящего момента. Следовательно, Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру 29 ... «Ж» по ... ..., в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п.1.5 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховых премий и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры, возникшая в силу закона и удостоверенная закладной. Таким образом, Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, которые на Дата обезличена года составляют 22190031 рубль 94 копейки из стоимости заложенного недвижимого имущества - квартиры. В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, а также сообщили, что в ООО заявление от С.С. от Дата обезличена года не поступало. Исковые требования поддерживают, иск просят удовлетворить в полном объёме. В судебное заседание ответчица С.С. не явилась, содержится в СИЗО..., о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представителя в суд не направила. Представитель третьего лица ООО, также, не явился в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. Суд, исследовав материалы дела, считает заявление Банк подлежащим частичному удовлетворению. В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст.811 п.2 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По делу установлено, Дата обезличена года между С.С. и Банк был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которого С.С. предоставлен кредит в размере 14500000 рублей 00 копеек сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита с уплатой 15,75% годовых для целевого использования, а именно для приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: .... Выдача данного кредита подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно указанного кредитного договора, С.С. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все предусмотренные проценты за весь фактический срок пользования кредитом путём осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в настоящем договоре, обеспечив наличие денежных средств на счёте до дня платежа. Согласно графика погашения кредита, производить платежи по возврату кредита и уплате процентов установлено 5-го числа каждого календарного месяца, проценты начисляются ежемесячно, размер единого аннуитетного платежа составляет 199017 рублей 39 копеек, первый платеж Дата обезличена года подлежит уплате в сумме 143514 рублей 34 копейки, последующие платежи - в сумме 199017 рублей 39 копеек и последний платеж Дата обезличена года в сумме 169861 рубль 53 копейки. В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года Банк и С.С. подписали закладную на квартиру, расположенную по адресу: .... Согласно п.18.2 закладной, кредитор-залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору/закладной путем предъявления заемщиком письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнения всех иных обеспеченных ипотекой обязательств в следующих случаях: …18.2.2. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств., указанных в закладной, кредитном договоре или договоре страхования. Согласно договора купли-продажи от Дата обезличена года С.С. приобрела в собственность квартиру ... за 2250000 рублей 00 копеек и зарегистрировала право собственности на указанную квартиру в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю и ей было выдано свидетельство о государственной регистрации права Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно ст.348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. На основании ч.1 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строитель С.С.также был заключён договор Номер обезличен от Дата обезличена года о комплексном ипотечном страховании с ООО предметом которого является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: рисками смерти и утраты трудоспособности застрахованного; рисками гибели(уничтожения), повреждения имущества; рисками утраты недвижимого имущества в результате прекращения или ограничения право собственности страхователя на это имущество (на квартиру ...). В соответствии с условиями настоящего договора, страховая премия за первый период ответственности составляет 123453 рубля 00 копеек, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период ответственности не позднее 17 сентября. Согласно платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года, Банк перечислил страховую премию в сумме 123304 рублей 16 копеек по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года ООО Согласно ссудного счета Номер обезличен за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, С.С. погашено с процентами, неустойкой и штрафом 742531 рубль 73 копейки, последний платеж был Дата обезличена года. Итого на Дата обезличена года сумма задолженности составила 22066727 рублей 78 копеек, из них: размер просроченных ежемесячных платежей составляет 1989191 рубль 29 копеек (основного долга составляет 103179 рублей 85 копеек и проценты за пользование кредитными средствами составляет 1886011 рублей 44 копейки); размер остатка ссудной задолженности составляет 14379338 рублей 27 копеек; размер начисленных пеней составляет 5698198 рублей 22 копейки Кроме того, Банк также оплатил за С.С. страховую премию за заемщика в размере 123304 рубля 16 копеек. Каких-либо квитанций об оплате задолженности по кредиту после подачи истцом заявления, ответчицей в судебное заседание представлено не было. Таким образом, учитывая выше изложенные обстоятельства, суд считает, что ответчиком не выполнялись условия кредитного договора (а именно: график гашения кредита был нарушен), в связи с чем, предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению. Однако, в соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая несоразмерность неустойки (пени в размере 5698198 рублей 22 копейки), предъявленной истцом, последствиям не выполнения обязательств, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до суммы 2500000 рублей 00 копеек. Следовательно с ответчицы подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 18991833 рубля 72 копейки, из которой: сумма просроченных ежемесячных платежей составляет 1989191 рубль 29 копеек; размер остатка ссудной задолженности составляет 14379338 рублей 27 копеек; сумма пени - 2500000 рублей 00 копеек и компенсация расходов по оплате страховой премии за заемщика в размере 123304 рубля 16 копеек. В соответствии со ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию госпошлина в федеральный бюджет в размере 40000 рублей 00 копеек. А также, в связи с тем, что С.С. не надлежаще выполнялись условия кредитного договора подлежит обращение взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: ... для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательств, предусмотренных кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года, с установлением начальной продажной цены, заложенного имущества, 10000000 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с С.С. в пользу Банк сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 18991833 рубля 72 копейки (восемнадцать миллионов девятьсот девяносто одну тысячу восемьсот тридцать три рубля 72 копейки) и уплаченную госпошлину в размере 20000 рублей 00 копеек (двадцать тысяч рублей 00 копеек), а всего 19011833 рубля 72 копейки (девятнадцать миллионов одиннадцать тысяч восемьсот тридцать три рубля 72 копейки). Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества 10000000 рублей (десять миллионов рублей 00 копеек), принадлежащей С.С.. Взыскать с С.С. госпошлину в федеральный бюджет в размере 40000 рублей 00 копеек (сорок тысяч рублей 00 копеек). Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Красноярска в течение десяти дней. Подписано председательствующим. Копия верна. Судья: Е.В.Косова