копия

г. Красноярск 12 ноября 2010 года

Октябрьский районный суд г.Красноярска в составе:

Председательствующего судьи Стащук В.Н.,

при секретаре Кривцовой Т.И.,

рассмотрев гражданское дело по иску Лугового О.Г. к АКБ 1 (ОАО) в лице Красноярского дополнительного офиса «Взлетка» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Луговой О.Г. обратился в суд с иском к АКБ 1 (ОАО) в лице Красноярского дополнительного офиса «Взлетка» о защите прав потребителя. В обоснование своих исковых требований указал, что 05 апреля 2006 года между ним и Ответчиком был заключен кредитный договор № 7502140192-L060132GU. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обязался предоставить Истцу кредит на приобретение автомобиля в сумме 244305 рублей 27 копеек под 13,5% годовых на срок 60 месяцев, т.е. до 05 апреля 2011 года. По условиям кредитного договора, Ответчик обязал Истца оплачивать комиссию за ведение ссудного счета с 20 мая 2006 года равными платежами в размере 1221 руб. 53 коп. С мая 2006 года по август 2010 года Истцом оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 62298 рублей. Истец считает, что обязывание Ответчиком оплачивать комиссию за ведение ссудного счета незаконным. Кроме того, Истцом при заключении условий кредитного договора оплачены 15467 руб. 62 коп. за страхование жизни и заемщика договора, 14673 рубля за страхование автомобиля, что также, по-мнению, Истца является незаконным. В связи с чем, просит суд, признать условия кредитного договора, предусматривающие обязанность по оплате расходов по ведению ссудного счета, страхование жизни и здоровья и автомобиля и применить последствия недействительности названных положений кредитного договора, взыскать с Ответчика разовые платежи по страхованию жизни, здоровья заемщика и автомобиля в размере 15467,62 руб., 14673 рубля, взыскать с Ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 62298 рублей, неустойку в размере 35509 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей.

Истцом, 27.07.2010 года предъявлена Ответчику претензия, которая не удовлетворена.

В судебном заседании Истец исковые требования увеличил в части комиссии за ведение ссудного счета и неустойки, просил суд взыскать с Ответчика в его пользу комиссию за ведение ссудного счета за период с 20.05.2006 года по 20.09.2010 года в размере 64741 рубль 09 копеек, неустойку в размере 149551 рубль 90 копеек, а также настаивал на заявленных ранее требованиях.

Также в зале судебного заседания Истец пояснил, что решение вопроса о признании недействительным положения кредитного договора по страхованию жизни, здоровья и автомобиля он оставляет на усмотрение суда, на остальных требованиях настаивает.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично.

Как установлено в судебном заседании, между Истцом и Ответчиком 05 апреля 2006 года заключен кредитный договор № 7502140192-L060132GU на приобретение автомобиля в сумме 244305 рублей 27 копеек под 13,5% годовых на срок по 05.04.2011 года. Согласно условиям кредитного договора Истец обязан уплачивать одновременно с суммой возврата кредита и начисленных процентов комиссию за ведение ссудного счета в размере 1221 руб. 53 копейки ежемесячно.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По мнению банка Луговой О.Г. (ответ на претензию № 64-02-7502/87 от 28.07.2010 года) до подписания кредитного договора располагал информацией о правилах предоставления кредита Банком, в том числе и о порядке открытия и обслуживания ссудного счета, добровольно принял на себя права и обязанности по кредитному договору. Открытие и обслуживание ссудного счета регулируются правилами заключенного кредитного договора, который закрепляет конкретные условия получения кредита. В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора. В соответствии с Банковским правилами выдачи кредитов открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит.

С мнением Банка нельзя согласиться по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Гражданский кодекс Российский Федерации не предусматривает как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплаты за нее предусмотренных договором процентов. Однако Банк в кредитном договоре фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по ведению ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Включение в кредитный договор условия об обязательной уплате тарифа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка – заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, оплаченные в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 64741 руб. 09 коп.

В части взыскания с Ответчика неустойки требования Истца подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В связи с чем, суд считает необходимым снизить размер заявленной Истцом неустойки и взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку в размере 64741 руб. 09 коп.

В части взыскания компенсации морального вреда суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично, учитывая, что истцом не доказано причинение действиями ответчика нравственных и физических страданий, а взыскание компенсации морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в счет возмещения морального вреда с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 2 000 рублей..

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению требования Истца о взыскании разовых сумм, уплаченных за страхование жизни, здоровья и имущества заемщика, в виде автомобиля, на приобретение которого получен кредит.

Статья 930 ГК РФ предусматривает заключение договора страхования имущества не только в пользу страхователя, но и выгодоприобретателя, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. В автостраховании, когда основанием для приобретения автомобиля является кредитный договор, выгодоприобретателем по договору страхования определяется Банк.

На основании Постановления Правительства РФ № 386 от 30.04.2009 года «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков в соответствии с законодательством РФ и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с Ответчика в доход государства подлежит взысканию штраф в размере 65741 руб. 09 коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с Ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 789 рублей 64 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Лугового О.Г. удовлетворить частично.

Взыскать с АКБ 1 (ОАО) в лице Красноярского дополнительного офиса «Взлетка» в пользу Лугового О.Г. 64 741 рубль 09 коп. за обслуживание ссудного счета, неустойку в размере 64 741 рубль 09 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, а всего 131 482 рубля 18 копеек.

Признать недействительным пункт кредитного договора № 7502140192-L060132GU от 05.04.2006 года, предусматривающий взыскание комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с АКБ «1» (ОАО) в лице Красноярского дополнительного офиса «Взлетка» в доход государства штраф в размере 65 741 рубль 09 копеек.

Взыскать с АКБ «1 (ОАО) в лице Красноярского дополнительного офиса «Взлетка» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3 789 рублей 64 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Ответчик имеет право подать заявление об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с даты получения копии данного решения.

Судья: подпись Стащук В.Н.

Копия верна Судья В.Н. Стащук