РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 19 ноября 2010 года г. Красноярск Судья Октябрьского районного суда г. Красноярска Харитонов А.С. при секретаре Соколовой Е.В. с участием представителя истца Овчинникова Д.Н. ответчика Пашкова П.Н., его представителя Талаленко М.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску О «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пашкову ПН о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, УСТАНОВИЛ: О «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Пашкову П.Н. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Свои требования мотивируют тем, что в соответствиями с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ О» предоставил Пашкову П.Н. ипотечный жилищный заем в сумме 3 000000 рублей на 270 месяцев под 14% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является <данные изъяты> «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с ненадлежащим исполнением Пашковым П.Н. обязательств по договору, просят взыскать 3309 186 рублей 72 копейки из которых: 2 961 586 рублей 70 копеек остаток неисполненных обязательств по кредиту, 266 491 рубль 49 копеек сумма процентов за пользование кредитом, 81108 рублей 53 копейки пеня, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательства по основному долгу – 2961586 рублей 70 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 335000 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28687 рублей 15 копеек, расходы на услуги представителя в размере 30000 рублей. В судебном заседании представитель истца Овчинников Д.Н. (действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал, дал пояснения в соответствии с изложенным выше. Ответчик Пашков П.Н. и его представитель Талаленко М.Н. (по устному ходатайству) исковые требования признали частично, пояснили, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением. Полагают, что пеня в размере 81 108 рублей 53 копейки значительно завышена и ее размер необходимо рассчитывать исходя из ставки рефинансирования, а расходы за услуги представителя в сумме 30000 рублей документально ничем не подтверждены. Требования в части определения с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры, выплаты процентов за пользование займом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательства по основному долгу – 2961586 рублей 70 копеек, оставили на усмотрение суда. В остальной части исковые требования, а именно в части взыскания суммы основного долга в размере 2961586 рублей 70 копеек, процентов за пользование займом в размере 266491 рубль 49 копеек, обращении взыскания на квартиру и продажи ее с публичных торгов, взыскании государственной пошлины признали. Исследовав материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено в судебном заседании, на основании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №-№ заключенного между О и Пашковым П.Н., последний получил займ в размере 3000000 рублей для целевого использования - приобретения в собственность квартиры расположенной по адресу: <адрес> <адрес> на срок 270 месяцев. Денежные средства были зачислены на счет Пашкова П.Н. ДД.ММ.ГГГГ. На полученные денежные средства Пашков П.Н. приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес> <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРП. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удовлетворены закладной составленной между Пашковым П.Н. и О Законным владельцем закладной в настоящее время является <данные изъяты> «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законы, иных правовых актов. Согласно п. 3.3 договора заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 36 636 рублей 36 копеек. Согласно п. 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0.2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств, вместе с тем, Заемщиком не регулярно осуществлялись платежи по предоставленному займу, не оплачивался страховой взнос. Согласно прилагаемым платежам по кредиту ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов нарушал неоднократно с 2009 года, что стороной ответчика в судебном заседании не оспаривалось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору зама от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3309186 рублей 72 копейки, а именно: задолженность по основному долгу – 2961586 рублей 70 копеек, задолженность по процентам – 266491 рубль 49 копеек, пеня – 81108 рублей 53 копейки. На основании п. 5.5 договора займа в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) обязательства, займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, по смыслу закона, нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в данном случае сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов. При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное выше, требования о взыскании задолженности по договору займа в соответствии со ст. 811 ГК РФ подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом. Согласно ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В силу ч. 2 ст. 54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Из изложенного следует право истца на обращение взыскания на спорное помещение. Суд учитывает, что установление начальной продажной цены заложенного имущества при обращении в судебном порядке взыскания на имущество, является обязательным в силу прямого указания закона. Как следует из представленного отчета О» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 3335000 рублей. Ответчик не представил доказательств, подтверждающих иную стоимость данного объекта. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 3335000 рублей. Что касается требований о взыскании процентов за пользование займом в размере 14 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры и пени в размере 0.2 % за нарушение сроков возврата уплаты процентов по основному долгу за каждый день просрочки, то суд полагает их подлежащими удовлетворению лишь в части определения размера сумм процентов за пользование заемными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета залога на остаток неисполненного обязательства по оплате основного долга, и подлежащих уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, по следующим основаниям. Пункт 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что в решении должны быть указаны суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую исчисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Пункты 1 и 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Согласно п. 6.13 договора требования Займодавца из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате физического удостоверения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательства должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки. П. 7.2 Закладной предусматривает требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку и др. Таким образом, условия п. 6.13 договора займа и п. 7.2 закладной не имеют противоречий с вышеприведенными положениями ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, то есть являются элементом главного обязательства по договору займа. При таких обстоятельствах требования в части определения размера сумм процентов за пользование заемными средствами, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета залога на остаток неисполненного обязательства по уплате основного долга, и подлежащих уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являются обоснованными и соответствуют вышеуказанным нормам материального права. Что касается требований об определении подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2961586 рублей 70 копеек, то данные требования не подлежат удовлетворению. Поскольку согласно договору займа (пункты 5.2 и 5.3) пеня начисляется при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, то есть тех сроков, которые установлены договором займа, и на суммы, предусмотренные договором. В рассматриваемом случае, истец заявил требования о начислении пени на остаток основного долга, однако такого условия договор займа не содержит, и договор займа не расторгнут, с учетом изложенного оснований для удовлетворения данного требования не имеется. Ссылка стороны ответчика Пашкова П.Н. и его представителя Талаленко М.Н. о необходимости снижения суммы пени заявленной стороной истца в размере 81108 рублей 53 копейки пеня, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не принимаются в силу следующего. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п.5.2 и п. 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Учитывая, длительный период неисполнения стороной ответчика должным образом принятых на себя обязательств по договору займа, сумму задолженности по основному долгу в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, бездействия стороны ответчика, по тому основанию, что в связи с образовавшейся задолженностью ответчик (Пашков П.Н.) с заявлением к истцу о возможной реструктуризации суммы долга или заключения иного соглашения по погашению образовавшейся задолженности не обращался, доказательств обратного стороной ответчика, а также интересы стороны истца, суд не находит оснований для снижения заявленной истцом ко взысканию с ответчика суммы пени. Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает, что подлежит возврату госпошлина в размере 28687 рублей 15 копеек, уплаченная стороной истца в связи с подачей иска в суд, поскольку подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Что касается требований о взыскании 30000 рублей за услуги представителя, то суд полагает их не подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования документально ничем не подтверждены. Указание представителя истца, на то, что указанная денежная сумма ему (представителю) будет выплачена истцом в будущем за оказанные услуги, не может служить основанием для ее взыскания, так как объективно ничем не подтверждена, а кроме того, сторона истца в будущем не лишена возможности обращения с отдельным заявлением в суд к ответчику о взыскании расходов понесенных на оплату услуг представителя. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск О «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» удовлетворить частично. Взыскать с Пашкова ПН в пользу О «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № на покупку недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3309186 рублей 72 копейки, из которых: 2961586 рублей 70 копеек сумма основного долга, 266491 рубль 49 копеек задолженность по уплате процентов за пользование займом, 81108 рублей 53 копейки сумма пени, 28687 рублей 15 копеек уплату государственной пошлины, а всего – 3337873 рубля 87 копеек, а также проценты за пользование заемными средствами, начисляемые на остаток неисполненного обязательства по уплате основного долга, на ДД.ММ.ГГГГ составляющий 2961586 рублей 70 копеек, в размере 14% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета залога. Обратить взыскание на принадлежащую Пашкову ПН двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, общей площадью 61.60 кв.м., жилой 36.30 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену квартиры в размере 3335000 рублей. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в 10-дневный срок со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Красноярска. Копия верна. Председательствующий: Харитонов А.С.