РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 3 февраля 2011года Октябрьский районный суд города Красноярска в составе: Председательствующего судьи Майко П.А. при секретаре Коваленко Н.С. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ АК БАРС к Гулякову А.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ Истец обратился с данным иском в суд мотивируя тем, что ответчик по кредитному договору от 2 июля 2007 года взял сумму денег в кредит в размере 950 000 рублей на срок до 8 июня 2012 года под 8,9% годовых. В обеспечение кредита, ответчик предоставил залог – транспортное средство ТОЙОТА РАВ 4, <данные изъяты>. Однако, свои обязательства по погашению долга по кредиту, в виде ежемесячного перечисления суммы кредита и процентов по кредиту, ответчик не выполнял. В силу данного обстоятельства истец просит взыскать с ответчика : Сумму основного долга 375445 руб. 48 коп. Задолженность по оплате процентов по кредиту в размере 50902 руб. 61 коп. Сумму процентов за пользование чужими денежными средствами 964 руб. 32 коп. Штраф в размере 1250 руб. Сумму комиссии за расчетно-кассовое обслуживание 14250 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика уплаченную госпошлину в размере 5556 рубля 24 копейка за подачу иска в суд. В судебном процессе представитель истца требования поддержал. Ответчик с иском согласился частично – не согласен на взыскание процентов за пользование кредитом с момента вынесения решения по окончание кредитного договора, т.к. желает погасить немедленно свою задолженность, не согласен со взысканием комиссии за ведение счета. Согласен с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом по момент вынесения решения судом, согласен с обязанностью уплатить штраф, предусмотренный договором. Согласен с его размером. Исследовав материалы дела, суд установил - Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Согласно договора между истцом и ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил заемщику- ответчику 950000 руб. в качестве кредита по ДД.ММ.ГГГГ под 8,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов производится согласно графика ежемесячно. Согласно п. 1.5 Договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль ТОЙОТА РАВ 4, 2007 г.в., идентификационный номер JTMKD31V305020531. Согласно условиям договора ответчик обязан был осуществлять ежемесячные платежи за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,3 % от суммы кредита. Согласно п. 5.2 Договора, в случае невыполнения условий договора по уплате сумм, заемщик уплачивает штраф в размере 10% от суммы кредита. В силу п. 5.4 Договора, в случае просрочки уплаты срочных платежей по графику, проценты за пользование кредитом не начисляются, но начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двойной ставки рефинансирования. Согласно п. 5.6, при каждом факте нарушения заемщиком сроком возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, взыскивается штраф в размере 250 руб. Согласно движения денежных средств по счету Гулякова А.Н., расчетов долга со стороны истца, суд установил, что сумма кредитной задолженности составляет 375445 руб. 48 коп., размер долга по процентам до ДД.ММ.ГГГГ (дату окончания кредитного договора) составляет 46177 руб. 69 коп., проценты на просроченную ссудную задолженность составляют 4724 руб. 90 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 964 руб. 32 коп., штраф за 24 раза просрочки уплаты платежей составляет 1250 руб., задолженность, по комиссии за ведение судного счета составила 14250 руб. Вместе с тем, согласно расчетов истца на дату вынесения решения судом, сумма основного долга составляет 375445 руб., 48 коп., сумма долга по процентам за пользование кредитом на момент вынесения решения составляет 5993 руб. 05 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 953 руб.26 коп., штраф за нарушения гашения кредита составляет 1250 руб. Суд полагает возможным отказать истцу во взыскании процентов за пользование кредитом, за период времени, с момента вынесения решения, до момента окончания действия кредитного договора, полагая возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом только на момент вынесения решения судом, а именно в размере 5993 руб. 05 коп., т.к. данный размер рассчитал сам истец и с ним согласен ответчик. Свой вывод суд основывает на том факте, что законом не предусмотрены взыскание процентов по кредитному договору на будущее, после его расторжения, если это не ипотека недвижимости, т.к. кредитор не лишен права взыскать в судебном порядке проценты за пользование чужими денежными средствами на момент реального исполнения решения суда. Взыскание решением суда, суммы процентов на будущее, на срок действия кредитного договора, может привести к неосновательному обогащению истца, в случае гашения долга должником, по решению суда, до истечения срока действия кредитного договора. Что касается требования истца о взыскании в его пользу суммы за обслуживание расчетно-кассовых операций, то в данной части иска суд полагает возможным отказать полностью. Свой вывод суд основывает на следующем - Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Таким образом, условие кредитного договора, возлагающее на ответчика обязанность по оплате комиссии за ведение счета, ущемляет его права, как потребителя и является недействительным. В связи с этим, ежемесячные платежи комиссии за расчетно-кассовое обслуживание подлежат исключению из суммы кредитной задолженности ответчика перед истцом. Согласно статьи 98 ГПК РФ 1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В силу данной статьи, требования истца о возврате госпошлины в размере 9134 рубля 27 копеек, суд находит обоснованным и законными в части, т.к. решение вынесено в пользу истца, исковые требования удовлетворены частично. Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу возврат госпошлины в размере 4813 руб. 79 коп. ( 383641 руб. 79 коп взысканной суммы х 5556 руб. 24 коп. требуемой госпошлины / 442812 руб. 41 коп. требуемой госпошлины). на основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать в пользу ОАО АКБ АК БАРС с Гулякова А.Н. – 375445 руб. 48 коп. – сумму основного долга, проценты за пользование кредитом на момент вынесения решения - 5993 руб. 05 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами - 953 руб.26 коп., штраф за нарушения сроков гашения кредита составляет 1250 руб., 4813 руб. 19 коп. возврат госпошлины, а всего 388455 руб. 58 коп.. Решение может быть обжаловано в Крайсуд в течении 10 дней. Председательствующий