ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Красноярск 13 июля 2011 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего Майко П.А., при секретаре Коваленко Н.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Федченко ФИО5 к ООО «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л : Истец обратился в суд с иском к ООО «<данные изъяты> мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев. Согласно условиям договора, банком установлена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,8 % от суммы кредита, таким образом в сумме <данные изъяты> рублей ежемесячно. Согласно графика платежей сумма комиссии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма платежей составила <данные изъяты> рублей. В связи нарушением ответчиком норм о защите прав потребителей ФИО1 обратилась с заявлением за защитой прав в РОО «<данные изъяты>». На этом основании просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 денежные средства, уплаченные за предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы, связанные с составлением и отправкой претензии в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумму неустойки в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы, 50% из которых в доход государства, 50% в пользу РОО «Народный контроль», компнсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Согласно уточнений просит признать недействительным условие кредитного договора, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за предоставление кредита, применить последствия ничтожности сделки в этой части, взыскать в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащениея – <данные изъяты> рублей, судебные расходы – <данные изъяты> рубля 45 копеек, неустойку – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей 99 копеек, штраф в размере 50 % от взысканной суммы из которых в пользу РОО «<данные изъяты>» 50 %, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании представитель региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Народный контроль» ФИО3 исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме. ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки суду не известна. Ответчик ООО «<данные изъяты>», извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, об отложении дела ходатайств не заявлял. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, полагает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. При рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров в том числе и из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей и т.д. Кроме того, с ДД.ММ.ГГГГ (времени опубликования Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанны В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из пункта 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует, что открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Исходя из смысла вышеуказанных норм закона, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Как следует из материалов дела и установлено в суде, между ФИО1 и ответчиком заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты>. Согласно п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, ООО «РусфинансБанк» предоставляет Кредит Заемщику на следующих условиях: ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – одна целая восемь десятых процентов от суммы кредита. Однако, нормы гражданского законодательства, регулирующие порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета, предусматривают, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 54-П). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Помимо того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат выданной в качестве кредита суммы и оплата за нее предусмотренных договором процентов. Между тем, из общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, имеющихся в материалах дела следует, что с заемщика подлежит взысканию ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,8 % от суммы кредита, не выполнив данное условие у заемщика отсутствовала возможность получить кредит. Помимо этого, как установлено в судебном заседании, возмездная услуга по ведению ссудного счета подлежала отдельной оплате, и на момент заключения кредитного договора заемщик не был поставлен в известность о возможности заключения договора без приобретения услуг по ведению ссудного счета. На основании изложенного пункт п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, в той части, где ООО «<данные изъяты>» предоставляет Кредит Заемщику на следующих условиях: ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – одна целая восемь десятых процентов от суммы кредита, является недействительным, как несоответствующий закону. С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что условие, заключенного между сторонами кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, неразрывно связанное с предоставлением кредита, ущемляет права потребителя, в силу чего является недействительным и является основанием для применения последствий его недействительности виде взыскания в пользу истца выплаченной им суммы за открытие и ведение ссудного счета, следовательно, требование истца о взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 предусматривает, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Согласно разъяснениям п. 3 указанного постановления Пленума, при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. Учетная ставка Центрального Банка РФ на день предъявления иска составляет <данные изъяты>% годовых. Учитывая, что положение кредитного договора, о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя – заемщика не соответствует закону, что кредитор не предпринимает попыток к добровольному погашению обязательства, своих расчетов не предоставил, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период, указанный в исковом заявлении, в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Истцом требование о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда мотивировано причиненными ему нравственными страданиями, вызванными тем, что банком включены в условия договора заведомо не соответствующие закону условия. Суд, учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, и считает необходимым удовлетворить требование истца, взыскав с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Согласно ст.31 ФЗ О защите прав потребителей требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В соответствии с п.5 ст.28 ФЗ О защите прав потребителей за нарушение установленных сроков выполнения работы( оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 этой статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере 3% цены выполнения работы ( оказания услуги). Суд соглашается с доводами истца об обязанности ответчика уплатить истцу неустойку в связи с неудовлетворением претензии. Сама претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, согласно уведомления о вручении, имеющемуся в материалах дела. Таким образом, ответчик обязан был в течении <данные изъяты> дней добровольно устранить нарушения прав истца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ истец имеет право рассчитывать неустойку ввиду отказа ответчика от устранения в добровольном порядке прав истца. Период просрочки составляет исходя из требований истца с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. <данные изъяты> дней. За <данные изъяты> дней просрочки неустойка составляет <данные изъяты> руб. 00 коп. ( <данные изъяты> руб. х <данные изъяты> дн. х 3%). Однако суд полагает возможным с учетом требований ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб., ввиду того, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В силу ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом разумности и целесообразности, сложности дела, суд полагает взыскать с ответчика в пользу ФИО1 возмещение судебных расходов на изготовление и отправку претензии в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию: сумма неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, денежная компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек возмещение судебных расходов, итого <данные изъяты> рублей <данные изъяты>. С учетом изложенного размер, подлежащего взысканию с ответчика штрафа составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> х 50 % = <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины определен из расчета: от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей; то есть взысканию подлежит госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. 56 коп. (800 + 3% от суммы <данные изъяты> руб. 44 коп.) – по требованиям имущественного характера + 200 рублей (по требованиям неимущественного характера) = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за предоставление кредита недействительным и применить последствия недействительной сделки. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО1: - денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей - сумма неосновательного обогащения, - проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, - компенсацию за моральный вреда в размере <данные изъяты> рублей, - неустойку в размере <данные изъяты> руб. за отказ в удовлетворении в добровольном порядке ответчиком претензии истца по данному вопросу, - возмещение судебных расходов на изготовление и отправку претензии в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «<данные изъяты>» штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в доход местного бюджета. Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней, а ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление, об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Председательствующий судья Майко П.А.