РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К. к Акционерному коммерческому переселенческому банку «Соотечественники» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

К. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому переселенческому банку «Соотечественники» о признании недействительным условие о взимании комиссии, закреплённое п.5.7.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств в размере 40000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 12186 рублей, компенсации морального вреда в размере 25000 рублей и судебных расходов в размере 10800 рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно пункту 2.1. Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит в сумме 2000000 рублей сроком 240 календарных месяцев, а истец, в свою очередь, обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки на условиях Кредитного договора. Как следует из пункта 5.7.1. Кредитного договора за зачисление кредита на счет Заемщик уплачивает Кредитору единовременную комиссию в размере 2 % от суммы кредита, указанной в пункте 2.1. настоящего договора. Он считает, что ответчик необоснованно осуществил взимание денежных средств в размере 40000 рублей, что эквивалентно 2 % от суммы кредита, в связи со следующим. Условие Кредитного договора о том, что ответчик за зачисление кредита на счет Заемщика уплачивает Кредитору единовременную комиссию не основано на законе и является нарушением прав истца, в связи с чем, в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условие пункта 5.7.1. Кредитного договора является недействительным. Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик необоснованно удерживает денежные средства истца в сумме 40000 рублей, с указанного момента за пользование денежными средствами (ст.395 ГК РФ) с ответчика подлежат взысканию проценты в сумме 12186 рублей. Принимая во внимание степень вины ответчика в нарушении прав истца, учитывая, что в добровольном порядке ответчик отказался удовлетворить требование истца, он считает, что его нравственные страдания очевидны и подлежат компенсации. Он, руководствуясь принципами разумности, соразмерности и справедливости, оценивает свои нравственные страдания в размере 25000 рублей. Принимая во внимание то, что его законные требования не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, учитывая, что он специальными юридическими знаниями не обладает, в целях защиты своего нарушенного права, он был вынужден обратиться за юридической помощью, за которую он уплатил денежную сумму в размере 10000 рублей, что подтверждается договором оказания юридических услуг, а также приходным кассовым ордером. Кроме того, за составление нотариальной доверенности на представителя, истец уплатил денежную сумму в размере 800 рублей. Как следует из содержания ст. 98, 100 ГПК РФ, указанные выше расходы, относятся к судебным и подлежат возмещению. Общий размер судебных расходов составил 10800 руб.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика, также, в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

По делу установлено, что между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» и К. заключен договор о предоставлении кредита на приобретение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 2000000 рублей под 13% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, сроком 240 календарных месяца с даты зачисления суммы кредита на счёт заёмщика Согласно условиям п.5.7.1. Договора, за зачисление Кредита на счёт Заёмщик уплачивает Кредитору единовременную комиссию в размере 2% от суммы Кредита, указанной в п.2.1. настоящего договора. Сумма комиссии списывается Кредитором в бесспорном порядке со счёта заёмщика в день предоставления Кредита. Согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, взнос за открытие и ведение счетов по ипотеке по данному договору в размере 40000 рублей истцом был уплачен.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ за N 54-<адрес> положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ Года за N 205-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 ГК РФ предусматривает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Как следует из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, платная услуга по зачислению кредита на счёт, являлась одним из условий предоставления кредита, в связи с чем, данное условие внесено в названный кредитный договор в нарушение положений Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Учитывая вышеизложенное, исковые требования в части признания недействительным условие о взимании комиссии, закреплённое п.5.7.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскания с ответчика в пользу К. суммы единовременного платежа за зачисление кредита на счёт в размере 40000 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации, процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) на день предъявления иска составляет 8,25 % годовых (Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У).

Однако, в соответствии с ч.1 ст.126 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов,пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, а также процентов, предусмотренных настоящей статьёй.

Согласно решения арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами должна быть начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 496 дней, исходя из ставки рефинансирования 8,25 % годовых проценты составят: 8,25 % : 360 х 40000 рублей/100 х 496 = 4548 рублей 32 копейки.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании, права А. как потребителя, были нарушены, с неё незаконно удержана сумма за зачисление кредита на счёт, добровольно возвращена данная сумма не была. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 3000 рублей, поскольку, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, считает данную сумму разумной и справедливой.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Между тем, учитывая положения ч.1 ст.126 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» штраф взысканию не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К. заключила договор с ООО «Премиум» на оказание юридических услуг, по которому ею было уплачено 10000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Также, ею была выдана доверенность, за составление которой уплачено 800 рублей.

Учитывая выше изложенное, а также принцип разумности, суд считает, что требования о взыскании расходов на представителя подлежат удовлетворению в сумме 5000 рублей, поскольку данное дело особой сложности не представляет, представитель участвовал лишь на беседе.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика, также, подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 1735 рублей 45 копеек (1535 рублей 45 копеек от суммы 44548 рублей 32 копейки и 200 рублей за моральный вред).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным условие о взимании комиссии, закреплённое п.5.7.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Акционерного коммерческого переселенческого банка «Соотечественники» в пользу К. сумму комиссии за зачисление кредита на счёт в размере 40000 рублей 00 копеек (сорок тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4548 рублей 32 копейки (четыре тысячи пятьсот сорок восемь рублей 32 копейки), моральный вред в размере 3000 рублей 00 копеек (три тысячи рублей 00 копеек) и расходы на представителя в размере 5800 рублей 00 копеек (пять тысяч рублей 00 копеек), а всего 53348 рублей 32 копейки (пятьдесят три тысячи триста сорок восемь рублей 32 копейки).

Взыскать с Акционерного коммерческого переселенческого банка «Соотечественники» в доход бюджета госпошлину в размере 1735 рублей 45 копеек (одна тысяча семьсот тридцать пять рублей 45 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение десяти дней.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова