Дело № 2 -2141/2011

Копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск 22 июля 2011г.

Октябрьский районный суд г.Красноярска в составе председательствующего судьи Родичевой Г.В., при секретаре Маташковой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к Макрушину Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Банк ВТБ 24» обратился в суд с иском к Макрушину Е.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № 625/0046-0000979 от 20.11.2006г. в размере 2462882, 72 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 20514, 41 руб., мотивировав свои требования тем, что между истцом и ответчиком 20.11.2006г. был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 450000 руб. на потребительские нужды под 20% годовых. Макрушин Е.Ю. неоднократно нарушал свои обязанности по уплате долга, а с февраля 2007г. прекратил выплаты по кредиту. В связи с изложенным у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме 450000 руб., задолженность по плановым процентам 237163, 87 руб., задолженность по пени 879564, 08 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 813099, 24 руб., задолженность по комиссии за сопровождение кредита 19799, 26 руб., задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита 63256, 27 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ -24 (ЗАО) не явился, был извещен, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие, в тексте искового заявления выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Макрушин Е.Ю. в судебное заседание не явился, согласно справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по Красноярскому краю ответчик Макрушин Е.Ю. значится зарегистрированным по адресу: г.Красноярск, ул. Спартаковцев, 73 А-30. Направляемая судом корреспонденция с исковым заявлением, извещениями о дате судебного заседания ответчику Макрушину Е.Ю. по адресу его регистрации, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (извещения на 10.05.2011г., 30.05.2011г., 22.07.2011г.), что расценивается судом как злоупотребление ответчиком процессуальными правами, проявлением отсутствия заинтересованности в исходе дела и приравнивается к надлежащему уведомлению ответчика о дате слушания дела.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая согласие представителя истца, выраженное в тексте искового заявления, иск рассмотрен в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования банка ВТБ 24 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, т.е. независимо от процентов за пользование денежными средствами. Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 статьи 395 ГК РФ предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № 625/0046-0000979 от 20.11.2006г. истец Банк ВТБ 24 выдал Макрушину Е.Ю. кредит в сумме 450000 руб. на срок по 21 ноября 2011г. с уплатой 20 % годовых, что подтверждается кредитным договором № 625/0046-0000979, мемориальным ордером № 1 от 20.11.2006г.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался своевременно 20 числа каждого календарного месяца производить погашение кредита и процентов за его использование аннуитетными платежами в размере 12040 руб. 57 коп. (п.п.2.3, 2.5) В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Из представленного истцом расчета следует, что платежи в счет гашения долга по договору осуществлялись не в полном объеме, не регулярно.

Проверив расчеты истца, суд признает из правильными, соответствующими условиям подписанного сторонами кредитного договора. Согласно расчету с момента получения кредита, в нарушение обязательств по кредитному договору, ответчик имеет задолженность на 08 февраля 2011года по кредиту (основному долгу) в сумме 450000 руб., задолженность по плановым процентам 237163, 87 руб., задолженность по пени по процентам 879564, 08 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 813099, 24 руб., что подтверждается представленными истцом документами.

Вместе с тем, суд считает, что размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом данной правовой нормы суд считает, что размер пени, подлежащей взысканию с ответчика, подлежит уменьшению: пени по процентам до 200000 рублей, пени по просроченному долгу до 200000 рублей.

Кроме того, суд считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за сопровождение кредита в сумме 19799, 26 руб., задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита 63256, 27 руб. по следующим основаниям.

На основании ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ № 2300-1 от 7.02.1992г. «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами, признаются недействительными.

Как следует из ч.2 ст.16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.2.3 кредитного договора № 625/0046-0000979 от 20.11.2006г. заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита. Пунктом 2.7 договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка. Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п.п. 2.3, 2.5 договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения)» № 54-П. Данное Положение не регулирует распределение издержек, которые необходимы для получения кредита между банком и заемщиком. Как установлено п.2 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2.12.1990г., размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденное Центральным банком РФ № 205-П от 5.12.2002г., предусматривает, что банк для создания условий предоставления и погашения кредита обязан совершать действия по открытию и ведению ссудного счета, который открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, на основании п.14 ст.4 Закона РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002г., открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с информационным Письмом Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и информированию терроризма» № 4 от 29.08.2003г., ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщику и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из анализа указанных положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Исходя из изложенного, условие кредитного договора об оплате комиссии за сопровождение кредита является ничтожным, в силу чего суд не может руководствоваться им при разрешении спора, а потому в удовлетворении иска в части взыскании комиссии за сопровождение кредита и пени по комиссии следует отказать.

Исковые требования истца, исходя из вышеизложенного, следует удовлетворить в сумме: 450000 + 237163, 87 + 200 000 + 200000 = 1087 163, 87 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает понесенные по делу расходы пропорционально, удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из удовлетворенной части иска с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в сумме 13635 руб. 82коп. ( при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Макрушина Е.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) сумму задолженности по кредитному договору № 625/0046-0000979 от 21 ноября 2006года в размере 1087 163, 87 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 13635 руб. 82 коп., итого 1100799 рублей 69 копеек ( один миллион сто тысяч семьсот девяносто девять рублей 69 копеек)

В удовлетворении остальных требований Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) отказать.

Решение считать заочным.

Ответчик вправе в 7-дневный срок подать в Октябрьский районный суд г.Красноярска заявление об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Красноярска.

Подписано председательствующим

Копия верна судья Родичева Г.В.