РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

с участием истца С.

представителя истца Ш.

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

С. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» о признании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» условие о взимании комиссии за предоставление кредита, как ущемляющее права потребителя, взыскании денежных средств, выплаченные ею по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде ежемесячных платежей по оплате комиссии за предоставление кредита в размере 44999 рублей 28 копеек, взыскании процентов за пользование денежными средствами уплаченными в виде ежемесячных платежей по оплате комиссии за предоставление кредита в размере 5184 рубля 80 копеек, взыскании в счет компенсации морального вреда денежных средств в размере 10000 рублей, взыскании 800 рублей, судебных расходов - оплата доверенности на представителя и 8000 рублей, судебных расходов - оплата услуг представителя за оказание юридической помощи, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, с которым истцу был предоставлен кредит на сумму 79414 рублей сроком на 48 месяцев. Согласно, Тарифам Банка, которые являются составной частью договора, а именно п.2, а также графика погашения кредита, за предоставление Кредита взимается комиссия в размере 1249 рублей 98 копеек в месяц. Указанные платежи истец произвел 36 раз, что подтверждается графиком погашения кредита и приходно-кассовыми ордерами. Таким образом, истец уплатил банку 44999 рублей 28 копеек в виде комиссии за предоставление кредита. Из вышеизложенного следует, что комиссия за предоставление кредита предметно выделена как возмездная услуга, подлежащая отдельной оплате со стороны Заемщика, стоимость которой заранее утверждена. На момент подписания предложенной Банком формы Договора, Заемщик не поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительной услуги. Уплата комиссии за предоставление кредита является обязательным условием договора. Иного порядка получения денежных средств, в рамках обязательств по договору, бланком Кредитного договора, условиями кредитования не предусмотрено. Однако действующим законодательством не предусмотрена обязательная уплата потребителем банку ежемесячной комиссии за предоставление кредита, поскольку действия банка по предоставлению (выдаче) кредита являются обязанностью банка перед заемщиком - гражданином в силу закона. Таким образом, включение в Кредитный договор условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссионного вознаграждения за предоставление кредита, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в Договоре предусмотрен, является установлением для Заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности. В соответствии с п.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в Кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за предоставление кредита нарушает права Заемщика на свободный выбор услуги банка -заключение Кредитного договора, возлагает на Заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия о нарушении прав потребителя финансовых услуг, однако она была проигнорирована руководством Банка. В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) ЦБ РФ с ДД.ММ.ГГГГ составляет 8,25% годовых. Размер ежемесячной комиссии за предоставление кредита - 1248 рублей 98 копеек. Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за обслуживание ссудного счета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1030 дней. (1248.98) * 1030* 8,25/36000 = 294 руб. 81 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 999 дней (1248.98) * 999 * 8.25/36000 = 285 руб. 94 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 969 дней (1248.98) * 969 * 8.25/36000 = 277 руб. 35 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 940 дней (1248.98) * 940 * 8.25/36000 = 269 руб. 05 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -910 дней (1248.98) * 910 * 8.25/36000 = 260 руб. 46 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 884 дня (1248.98) * 884 * 8.25/36000 = 253 руб. 02 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 850 дней (1248.98) * 850 * 8.25/36000 = 243 руб. 29 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -819 дней (1248.98) * 819 * 8.25/36000 = 234 руб. 42 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 789 дней (1248.98) * 789 * 8.25/36000 = 225руб. 83 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по К) июня 2011 года -757 дней П248.98) * 757 * 8.25/36000 = 216 руб. 67 коп.,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 723 дня (1248.98) * 723 *8.25/36000 = 206 руб. 94 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 695 дней (1248.98) * 695 * 8.25/36000 = 198 руб. 93 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 665 дней (1248.98) * 665 * 8.25/36000 = 190 руб. 34 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -637 дней (1248.98) *637 * 8.25/36000 = 182 руб. 33 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 605 дней (1248.98) * 605 * 8.25/36000 = 173 руб. 17 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 579 дней (1248.98) *579* 8.25/36000 = 165 руб. 72 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 550 дней (1248.98) * 550 * 8.25/36000 = 157руб. 42 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 522 дня П 248.98) * 522 * 8.25/36000 = 149 руб. 41 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 489 дней (1248.98) *489 * 8.25/36000 = 139 руб. 96 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 459 дней (1248.98) * 459 * 8.25/36000 = 131 руб. 38 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 424 дня (1248.98) * 424 * 8.25/36000 = 121 руб. 36 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -396 дней (1248.98) * 396 * 8.25/36000 = 113 руб. 34 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 369 дней (1248.98) * 369 * 8.25/36000 = 105 руб. 62 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 341 день (1248.98) * 341 * 8.25/36000 = 97 руб. 60 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 307 дней (1248.98) * 307 * 8.25/36000 = 87 руб. 87коп.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -275 дней (1248.98) *275* 8.25/36000 = 78 руб. 71 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ — 246 дней (1248.98) * 246 * 8.25/36000 = 70 руб. 41 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 216 дней (1248.98) * 216 * 8.25/36000 = 61 руб. 82 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -184 дня П248.98) * 184 *8.25/36000 = 52 руб. 67 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -168 дней (1248.98) *1б8* 8.25/36000 = 48сруб. 09 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 124 дня (1248.98) * 124 * 8.25/36000 = 35 руб. 49 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 97 дней (1248.98) *97 * 8.25/36000 = 27 руб. 76 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 65 дней (1248.98) * 65 * 8.25/36000 = 18 руб. 60 коп.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 35 дней (1248.98) * 35 * 8.25/36000 = 10 руб. 02 коп.

Итого: 5184 руб. 80 коп.

Кроме того, на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причиненного морального вреда. При установлении факта причинения морального вреда, а также определении его размера, просит суд исходить из того, что любое нарушение прав потребителя, влечет за собой возникновение конфликтной ситуации, которая, в свою очередь, не может не сопровождаться нравственными и физическими страданиями различной степени, что лишает потребителя полностью или частично психического благополучия. Кроме того, истец понес расходы на оплату услуг представителя за оказание юридической помощи.

В судебном заседании истица и её представитель настаивали на заявленных требованиях и дали пояснения соответствующие обстоятельствам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, а также представили отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признали в полном объёме.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 79414 рублей 00 копеек сроком на 48 месяцев под 17,90% годовых. Согласно п.2 Тарифов по обслуживанию Кредита и графика и графика платежей, ежемесячная комиссия банка за предоставление банка составляет 1249 рублей 98 копеек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (платёж в июне 2011 года был двойной) истицей было произведено 36 платежей согласно графика и оплачена ежемесячная комиссия в размере 44999 рублей 28 копеек, что подтверждается платежными документами.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ за N 54-<адрес> положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ Года за N 205-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования в части признания условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за предоставление кредита недействительным и взыскания с ответчика суммы ежемесячной выплаты комиссии в размере 44999 рублей 28 копеек подлежат удовлетворению. Истцом данная сумма была оплачена, что подтверждается платежными документами.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации, процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления составляет 8,25 % годовых (Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У).

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки рефинансирования 8,25% (на день подачи искового заявления) - составляет 5184 рубля 80 копеек, исходя из расчета, представленного истцом. Расчёт, представленный истцом, судом проверен, расчёты произведены правильно.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании права Cидоровой Т.П., как потребителя, были нарушены, с неё незаконно удерживалась сумма за ведение ссудного счёта, претензия о добровольном возврате данной суммы удовлетворена не была. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 2000 рублей, поскольку, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, считает данную сумму разумной и справедливой.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, заявленные требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя, подлежат удовлетворению, поскольку подтверждены документально, но с учётом разумности, а именно, количества судебных заседаний, сложности дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 5000 рублей. Также подлежат возмещению и судебные расходы по оплате доверенности в размере 800 рублей.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход муниципального бюджета в размере 26092 рубля 04 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 1905 рублей 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному
между С. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» условие о взимании комиссии за предоставление кредита недействительным.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в пользу С. сумму за ведение ссудного счёта в размере 44999 рублей 28 копеек (сорок четыре тысячи девятьсот девяносто девять рублей 28 копеек), проценты за пользование денежными средствами в размере 5184 рубля 80 копеек (пять тысяч сто восемьдесят четыре рубля 80 копеек), компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек (две тысячи рублей 00 копеек) и расходы на оплату услуг представителя в размере 5800 рублей 00 копеек (пять тысяч восемьсот рублей 00 копеек), а всего: 57984 рубля 08 копеек (пятьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят четыре рубля 08 копеек). В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» штраф в доход муниципального бюджета в размере 26092 рубля 04 копейки (двадцать шесть тысяч девяносто два рубля 04 копейки).

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в доход бюджета госпошлину в размере 1905 рублей 52 копейки (одна тысяча девятьсот пять рублей 52 копейки).

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение десяти дней.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова