ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

с участием представителя истца Т.

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к Открытому Акционерному Обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия Заявления о предоставлении кредита, взыскании убытков, процентов, судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

С. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п.2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,80%; взыскании убытков в размере 79856 рублей за комиссию уплаченную банку за расчетно-кассовое обслуживание счета; процентов за пользование чужими денежными средствами, упла­ченными за расчетно-кассовое обслуживание в размере 12554 рубля 03 копейки; 3000 рублей в ка­честве компенсации морального вреда; 3000 рублей в счет оплаты услуг юриста по подготовке искового заявления; 6000 рублей в счет оплаты услуг юриста по представительству в суде; 1000 рублей в счет оплаты доверенности для представителя, мотивируя тем, что ею (заемщик) написано Заявление о предостав­лении кредита на неотложные нужды в ОАО НБ «ТРАСТ» (кредитор) № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО НБ «ТРАСТ» от ДД.ММ.ГГГГ, яв­ляется офертой, поскольку содержат существенные условия договора, предусмотренные Гра­жданским кодексом Российской Федерации. В соответствие с условиями заявления о предоставлении кредита на неотложные ну­жды в ОАО НБ «ТРАСТ», условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и график платежей являются неотъемлемой частью настоящего Заявления и Договора. Согласно договору, кредит предоставлен гражданину наличными в сумме - 217000,00 рублей под 12,80% годовых на срок 60 месяцев. В соответствие с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО НБ «ТРАСТ» от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор обязался открыть Заемщику счет №. В соответствие с пунктом 2.6 Заявления о предоставлении кредита на неотложные ну­жды, Заемщик выплачивает комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,80 %, что составляет 1736,00 рублей ежемесячно. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик уплатил Кредитору 79856,00 рублей в качестве комиссии за рас­четно-кассовое обслуживание. Оплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание вносилась и вносится заемщи­ком своевременно и в полном объеме. Обязанность уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание является неза­конным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком дей­ствий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Таким образом, ее исковые требования направлены на признание недействительными условия до­говора № от ДД.ММ.ГГГГ об обязанности выплаты банку комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, как противоречащие требованиям Закона «О банках и банковской де­ятельности» и ст.16 Закону РФ «О защите прав потребителей», взыскание убытков, причи­ненных незаконным взиманием комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и прекращении исполнения ничтожных условий длящегося кредитного договора. За неосновательное получение денежных средств в сумме 79856 рублей 00 ко­пеек в качестве комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, ответчик должен уплатить проценты, исчисленные исходя из размеров учетной ставки, установленной Банком Рос­сии в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12554 рубля 03 копейки. Кроме того, вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание с целью повышения пла­ты за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заем­щику и предусмотрено кредитным договором. Банк возложил на истца обязанность выплаты комиссии за расчетно-кассовое обслу­живание, тем самым причинил ей значительные нравственные страдания, которые при­ходится переживать регулярно (ежемесячно). Причем нравственные страдания усилились, когда Банк, несмотря на вынесенное По­становление Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором было установлено, что «условие договора о том, что кредитор за открытие, ведение ссудного счета взимает комис­сию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя», по-прежнему продол­жал взимать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. Разработанная банком форма кредитного договора, не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. При внесении очередного платежа, у Заемщика отсутствует возможность самому ука­зывать назначение платежа, поэтому Заемщик вынужден платить Банку комиссию за расчет­но-кассовое обслуживание. Таким образом, если бы она внесла меньше денежных средств за вычетом необос­нованно назначенных банком комиссий - это рассматривалось бы банком как непогашение основного долга по кредиту. Вместе с тем, известно, что в настоящее время, в связи со вступлением в силу Феде­рального закона «О кредитных историях» от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ кредитные организации имеют возможность осуществлять сбор и обмен информацией о характеризующей своевре­менность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита) (п.2 ст. 1 данного Закона). Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав ее недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй (что могло бы повлечь проблемы при обращении к другим кредитным организациям за выдачей кредита), она вынуждена была ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснован­но начисляемые комиссии. В связи с изложенным, полагает, что банк, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О за­щите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред в сумме 3000 рублей. Стоимость услуги по составлению искового заявления составила 3000 рублей. Стоимость услуги по представлению интересов в суде составляет 6000 рублей. Итого: 9000 рублей. Согласно рекомендуемым минимальным ставкам стоимости некоторых видов юриди­ческой помощи, оказываемой Адвокатской палатой <адрес>, стоимость состав­ление искового заявления - от 3000 рублей до 7000 рублей. Принимая во внимание изложенное, считает сумму 9000 рублей разумной платой за оказанные юридические услуги.

В судебное заседании истец не явилась, была надлежаще извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя Т..

Представитель истца Т. на исковых требования настаивала, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства. Кроме того, она просила также взыскать сумму уплаченной комиссии за август и сентябрь 2011 года.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Согласно, представленного отзыва на исковое заявление, исковые требования не признали, поскольку Банк при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не ограничивал право истца на свободный выбор услуг путем навязывания дополнительных возмездных услуг (обязательств), а напротив, принимая предложение (Оферту) истца о кредитовании (при условии того, что истец ознакомился со всеми правилами и условиями кредитования, что подтверждается самим истцом при подписании договора и согласии заключить кредитный договор на известных истцу условиях), предоставил истцу кредит на данных условиях (без исключения) и без какого-либо навязывания дополнительных услуг (в частности по расчетному обслуживанию). Кроме того, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности по платежам за период с октября 2007 года по июль 2008 года, пояснив, что истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ.

По поводу пропуска истцом срока исковой давность, представитель истца возражала, считает, что срок истцом не пропущен, так на сегодняшний день договор полностью не исполнен, истица продолжает вносить платежи в счёт погашения кредита согласно графику.

Представитель истца не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № на сумму 217000 рублей под 12,8 % годовых на 60 месяцев. Согласно п.2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на заключение данного договора, за комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, заёмщик обязан уплачивать Кредитору комиссию в размере 0,80% процентов от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплатил кредитору 83328,00 рублей.

Движение денежных средств по лицевым счетам истца по указанному кредитному договору подтверждается выпиской с лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается оплата денежных средств в счёт погашения кредита согласно графику платежей, в том числе и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ за N 54-<адрес> положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ Года за N 205-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования о признании пункта п.2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,80% недействительным подлежат удовлетворению.

В связи с признанием данного пункта недействительным, с ответчика подлежит взысканию и сумма оплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Однако, истцом был пропущен срок исковой давности о возмещении убытков за период с октября 2007 года по июль 2008 года и об этом было заявлено ответчиком.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как было установлено судом, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции, то есть частично с пропуском 3-х летнего срока обращения в суд. С заявлением о восстановлении пропущенного срока, истец не обращался, считает данный срок не пропущенным.

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, требования о взыскании суммы по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание подлежат удовлетворению только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65968,00 рублей.

До настоящего времени требования истца не удовлетворены, что также подтверждается отзывом на исковое заявление, поданным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

В соответствии с Указаниями Центрального Банка Российской Федерации, процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время составляет 8,25 % годовых (Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2618-У).

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки рефинансирования 8,25% (на день подачи иска) - составляет 7675 рублей 48 копеек из расчёта:

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании права С., как потребителя, были нарушены, с нее незаконно удерживалась сумма за расчётно-кассовое обслуживание (ведение ссудного счета), вина ответчика очевидна. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако сумма компенсации морального вреда подлежит снижению до 2000 рублей, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости.

В соответствии со ст.ст.ст.98,100 ГПК РФ, заявленные требования о взыскании судебных расходов, а именно: расходов за составление искового заявления, подлежат удовлетворению в размере 3000 рублей, за услуги представителя - в размере 4000 рублей и за составление нотариальной доверенности - в размере 1000 рублей, а всего 8000 рублей, поскольку подтверждены документально.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход муниципального бюджета в размере 37821 рубль 74 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 3649 рублей 30 копеек (3249 рублей 30 копеек от суммы 73643 рубля 48 копеек, 200 рублей за моральный вред, 200 рублей за признание пункта договора недействительным).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным п.2.6. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на заключение с ОАО НБ «ТРАСТ» договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (ведение ссудного счёта).

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу С. сумму за комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (ведение ссудного счёта) в размере 65968 рублей 00 копеек (шестьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят восемь рублей 00 копеек), проценты пользование чужими денежными средствами в размере 7675 рублей 48 копеек (семь тысяч шестьсот семьдесят пять рублей 48 копеек), компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек (две тысячи рублей 00 копеек) и судебные расходы в размере 8000 рублей 00 копеек (восемь тысяч рублей 00 копеек), а всего: 83643 рубля 48 копеек (восемьдесят три тысячи шестьсот сорок три рубля 48 копеек). В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный Национальный Банк «ТРАСТ» штраф в доход муниципального бюджета в размере 37821 рубль 74 копейки (тридцать семь тысяч восемьсот двадцать один рубль 74 копейки).

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный Национальный Банк «ТРАСТ» в доход бюджета госпошлину в размере 3649 рублей 30 копеек (три тысячи шестьсот сорок девять рублей 30 копеек).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение десяти дней.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова