ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

с участием представителя истца Б.

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гут» в защиту интересов У. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы за ведение ссудного счёта, пени за неисполнение требования, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гут» в защиту интересов У. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия кредитного договора №_5417311 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате ежемесячной комиссии, за ведение ссудного счета, взыскании суммы незаконно удержанных средств по договору в размере 78300 рублей, взыскании пени за неисполнение требования в установленный срок в размере 16443 рубля, взыскании компенсации за причиненный моральный вред в размере 10000 рублей, взыскании понесенных расходов на юридическую помощь в размере 7500 рублей и наложении на ответчика штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50% от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд», мотивируя, тем, что между ООО «Русфинанс Банк» и У., был заключен кредитный договор №_5417311 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000 руб. Договор является действующим. Условиями договора была предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 2700 рублей, что составило за период – 78300 рублей. Положения Договора были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы). Условия, предусматривающие, комиссию за ведение ссудного счета были прописаны самим Банком, и вопрос о внесение их в договор с заемщиком обговорен не был. От заемщика требовалась лишь подпись. Таким образом, без согласия на услугу по открытию ссудного счета и его ведению кредит не выдавался. То есть получение кредита по договору было напрямую обусловлено приобретением вышеперечисленных услуг Банка. Банк, в нарушение пункта 2 статьи 10 ЗоЗПП не сообщил, какими основными потребительскими свойствами (для Заемщика) обладают вышеперечисленные услуги. Расходы заемщика, понесенные им на оплату комиссии за ведение ссудного счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст.15 ГК РФ. п.2 ст.16 Закона РФ «ЗоЗПП»). Условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ. ст.37 Закона РФ «ЗоЗПП». Указанные виды комиссий нормами ГК РФ. Законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрен, применительно к пункту 1 статьи 16 ЗоЗПП. действия Банка по взиманию комиссии за выдачу кредита не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей. С целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка были направлены претензионные заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ они были вручены, банк на претензию не ответил и на сегодняшний день законное требование У., как потребителя, о полном возмещении убытков, причиненных ей в связи с недостатками оказанной услуги не выполнено. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7 дней просрочки исполнения законного требования потребителя. 78300 руб.*3%*7 = 16443 руб.- сумма пени за просроченный период в соответствии со ст.30,28 Закона РФ «ЗоЗПП». Вина Банка в причинении морального вреда Заемщику налицо, поскольку Банком умышленно и злонамеренно включены в Договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительного платежа с целью повышения платы за кредит. Кроме того, законом установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, в связи, с чем потерпевший освобожден от доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). В связи с вышеизложенным. Ответчик, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить потерпевшей, то есть в их случае У. причиненный моральный вред на сумму 10000 рублей. В соответствии с ч.6 ст.13 ЗоЗПП при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 (пятьдесят) процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения, 50 (пятьдесят) процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанному объединению.

В судебном заседании представитель истца - Б., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объёме, подтвердив доводы, изложенные в заявлении.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чём свидетельствует почтовое уведомление, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель истца о рассмотрении дела без ответчика, в порядке заочного производства не возражает.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между У. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор займа №_5417311 на получение займа в размере 150000 рублей по<адрес>,04 % годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п.2.2.1 «Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам №» договора займа №_3793021, ООО «Русфинанс» возложило на Р. обязанность по оплате ежемесячной комиссии за обслуживания займа в размере 1,8% от суммы займа, что составляет 2700 рублей в месяц. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 месяцев) истицей была оплачена комиссия в размере 78300 рублей, что подтверждается, представленными, платежными документами.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ за N 54-<адрес> положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ Года за N 205-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования в части признания условия кредитного договора №_5417311 от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и взыскания с ответчика в пользу У.. суммы выплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2700 рублей ежемесячно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78300 рублей подлежат удовлетворению.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению исполнителем в добровольном порядке.

В соответствии со ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей», недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Как указывалось истцом, ДД.ММ.ГГГГ они обратились в Банк с претензией о возврате незаконно взысканной комиссии за обслуживание ссудного счета по договору №_5417311 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78300 рублей, данная претензия была получена ДД.ММ.ГГГГ. Однако, требования ответчиком удовлетворены не были. Следовательно, неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (день подачи иска) составляет 16443 рубля (78300 рублей * 3% : 100 * 7 дней).

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд полагает возможным с учетом соразмерности последствий нарушения обязательства уменьшить размер неустойки за нарушение сроков добровольного удовлетворения требований до 5000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании права У., как потребителя, были нарушены, с неё незаконно удерживалась сумма за ведение ссудного счёта, вина ответчика очевидна. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако сумма компенсации морального вреда подлежит снижению до 3000 рублей, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, заявленные требования о взыскании расходов за составление искового заявления и представление интересов истца в судебном заседании, подлежат удовлетворению, поскольку подтверждены документально, однако с учетом сложности рассмотренного дела и количества судебных заседаний, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 5000 рублей.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 43150 рублей 00 копеек, из которого в доход муниципального бюджета - 21575 рублей 00 копеек, в Межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «Робин Гут». - 21575 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 2989 рублей 00 копеек (2789 рублей 00 копеек от суммы 86300 рублей 00 копеек и 200 рублей за моральный вред).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным условие кредитного договора №_5417311 от ДД.ММ.ГГГГ по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу У. сумму за ведение ссудного счёта в размере 78300 рублей 00 копеек (семьдесят восемь тысяч триста рублей 00 копеек), неустойку за неисполнение требования в срок в размере 5000 рублей 00 копеек (пять тысяч рублей 00 копеек), компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей 00 копеек (три тысячи рублей 00 копеек) и расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей 00 копеек (пять тысяч рублей 00 копеек), а всего: 91300 рублей 00 копеек (девяносто одна тысяча триста рублей 00 копеек). В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в доход муниципального бюджета в размере 43150 рублей 00 копеек (сорок две тысячи девятьсот двадцать два рубля 16 копеек) из которых: сумму в размере 21575 рублей 00 копеек (двадцать одна тысяча пятьсот семьдесят пять рублей 00 копеек) в доход муниципального бюджета и сумму в размере 21575 рублей 00 копеек (двадцать одна тысяча пятьсот семьдесят пять рублей 00 копеек) в Межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «Робин Гут».

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета госпошлину в размере 2989 рублей 00 копеек (две тысячи девятьсот восемьдесят девять рублей 00 копеек).

Сторона не присутствующая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение десяти дней.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова