ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

с участием представителя истца С.

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Я. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Я. обратилась в суд с иском (с учётом последних уточнений) к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,13 % от суммы кредита, закрепленное пунктом 2.8., и условие о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента, закрепленное пунктом 2.16. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», с одной стороны, и Я., с другой стороны, а также взыскать денежные средства в размере 29190 рублей; неустойку в размере 29190 рублей; компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей и судебные расходы в размере 10800 рублей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно условиям Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, ответчик принял на себя обязательство предоставить ей кредит в размере 100000 рублей по<адрес>,50 % годовых на срок 60 месяцев, а она, в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки на условиях Заявления о предоставлении кредита. Как следует из пункта 2.8. и 2.16 Заявления о предоставлении кредита, ответчик возложил на истца обязанность по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,13 % от суммы кредита, а также, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 1390 рублей. Таким образом, ответчик предоставил кредит под условием оплаты данных комиссий. Ответчик необоснованно осуществил взимание настоящих комиссий. Возложение на нее обязанности по оплате ежемесячной комиссии в размере 1,13 % от суммы кредита, а также, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 1390 рублей не основано на законе и является нарушением её прав, в связи с чем, в силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условие пункта 2.8. и 2.16. Заявления о предоставлении кредита является недействительным. ДД.ММ.ГГГГ она отправила ответчику претензию, содержащую требование о возврате ей денежных средств, составляющих размер незаконно удержанных комиссий, однако, претензия ответчиком была оставлена без ответа. В связи с тем, что, до настоящего момента, обоснованное требование о возврате денежных средств в добровольном порядке ответчиком не исполнено, за нарушение срока возврата указанных денежных средств с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 31200 рублей, согласно расчета. Принимая во внимание степень вины ответчика в нарушении её прав, учитывая, что в добровольном порядке ответчик отказался удовлетворить требование, она считает, что её нравственные страдания очевидны и подлежат компенсации. Руководствуясь принципами разумности, соразмерности и справедливости, она оценивает свои нравственные страдания в размере 25000 рублей. Принимая во внимание то, что ее законные требования не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, учитывая, что она специальными юридическими знаниями не обладает, в целях защиты своего нарушенного права, была вынуждена обратиться за юридической помощью, за которую она уплатила денежную сумму в размере 10000 рублей, что подтверждается договором оказания юридических услуг, а также, приходным кассовым ордером. Кроме того, за составление нотариальной доверенности на представителя, она уплатила денежную сумму в размере 800 рублей. Общий размер судебных расходов составил 10800 рублей.

В судебное заседании истица не явилась, доверила представлять свои интересы С..

Представитель истицы С. на исковых требованиях настаивал, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки суд не уведомили.

Представитель истицы не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Я. и ОАО НБ «Траст» заключен кредитный договор № на сумму 100000 рублей по<адрес>,50 % годовых на 60 месяцев путём заполнения Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п.2.8. и 2.16. указанного Заявления, за комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, заёмщик обязан уплачивать Кредитору комиссию в размере 1,13% процентов от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплатил кредитору 22600 рублей, а также единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 1390 рублей, всего 23990 рублей 00 копеек.

Движение денежных средств по лицевым счетам истца по указанному кредитному договору подтверждается выпиской с лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ за N 54-<адрес> положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ Года за N 205-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения,

Статья 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования о признании недействительными условия, указанного в п.2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,13% и условия, указанного в п.2.16. указанного Заявления в части взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента, подлежат удовлетворению.

Таким образом, требования о взыскании суммы по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23990 рублей.

До настоящего времени требования истца не удовлетворены, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени)

В связи с тем, что, до настоящего времени требование истца о возврате денежных средств в добровольном порядке ответчиком не исполнено, за нарушение срока возврата указанных денежных средств с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Истица ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с претензией о возврате незаконно удержанных денежных средств - ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,13% и взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17210 рублей. Следовательно, неустойка, предусмотренная п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (день подачи уточнённого иска) и составляет 93966 рублей 60 копеек (17210 рублей * 3% : 100 * 7 дней).

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд полагает возможным с учетом соразмерности последствий нарушения обязательства уменьшить размер неустойки за нарушение сроков добровольного удовлетворения требований до 12000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено в судебном заседании права Я., как потребителя, были нарушены, с нее незаконно удерживалась сумма за расчётно-кассовое обслуживание (ведение ссудного счета), вина ответчика очевидна. При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о возмещении морального вреда обоснованными и подлежащими удовлетворению, однако сумма компенсации морального вреда подлежит снижению до 2000 рублей, в соответствии со ст.1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости.

В соответствии со ст.ст.98,100 ГПК РФ, заявленные требования о взыскании судебных расходов, а именно расходов за услуги представителя с учетом разумности и справедливости, а также сложности дела (представитель участвовал в судебном заседании дважды) - в размере 5000 рублей и за составление нотариальной доверенности - в размере 800 рублей, а всего 5800 рублей, данные расходы подтверждены документально.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в доход муниципального бюджета в размере 18995 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 1479 рублей 70 копеек (1279 рублей 70 копеек от суммы 35990 рублей 00 копеек, 200 рублей за моральный вред).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными условия кредитного договора, заключенного между открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Я., закреплённые в п.2.8. и п. 2.16. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (ведение ссудного счёта) и в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Я. сумму за комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере 23990 рублей 00 копеек (двадцать три тысячи девятьсот девяносто рублей 00 копеек), неустойку в размере 12000 рублей 00 копеек (двенадцать тысяч рублей 00 копеек), компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек (две тысячи рублей 00 копеек) и судебные расходы в размере 5800 рублей 00 копеек (пять тысяч восемьсот рублей 00 копеек), а всего: 43790 рублей 00 копеек (сорок три тысячи семьсот девяносто рублей 00 копеек). В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный Национальный Банк «ТРАСТ» штраф в доход муниципального бюджета в размере 18995 рублей 00 копеек (восемнадцать тысяч девятьсот девяносто пять рублей 00 копеек).

Взыскать с Открытого Акционерного Общества Акционерный Национальный Банк «ТРАСТ» в доход бюджета госпошлину в размере 1479 рублей 70 копеек (одна тысяча четыреста семьдесят девять рублей 70 копеек).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова