Дело № 2-1608/2012

А-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2012 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Вожжовой Т.Н.,

при секретаре Федоренко Л.В.,

с участием представителя истца Осокина А.В. Голубевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Осокина А.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Осокин А.В. обратился в суд с вышеуказанным иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор № сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>% годовых на предоставление кредита на неотложные нужды по кредитному продукту «Акция Время возможностей КК 11+0,89 v5.10» в размере <данные изъяты> рублей, согласно которому ответчик обязался совершить следующие действия в отношении истца: открыть текущий банковский счет; открыть спецкартсчет и предоставить в пользование банковскую карту; предоставить кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, а он в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, определенные договором, включающим в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», Тарифы по операциям с использованием банковских карт, График платежей. В соответствии с указанными документами, за зачисление кредитных средств на счет клиента взимается комиссия в размере <данные изъяты> рублей, которая была уплачена им уплачена (списана со счета) в день получения кредита. Кроме того, за расчетное обслуживание с него ежемесячно взимается, в составе очередного платежа, комиссия в размере <данные изъяты>% от суммы зачисленной на его счет, что составляет <данные изъяты> рублей, которые были им произведены 20 раз подряд. Всего он уплатил ответчику комиссию за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, подписав Заявление, в обеспечение своих кредитных обязательств, он согласился застраховать свою жизнь и здоровье в ЗАО «Страховая компания «АВИВА». ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Страховая компания «АВИВА» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которому размер страхового взноса составляет <данные изъяты> рублей и уплачивается единовременно на расчетный счет страховщика. Полагая, что нарушены его права как потребителя, он направил ответчику претензию, которую последний получил ДД.ММ.ГГГГ, его требования ответчиком в установленный срок (до ДД.ММ.ГГГГ) исполнены не были. Период просрочки удовлетворения в добровольном порядке его требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> календарных дня. Кроме того, указывает, что нарушением ответчиком Закона «О защите прав потребителя» ему причинен моральный вред, который он оценивает в 10000 рублей. Просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности уплаты ответчику единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на его счет в размере 1390 рублей; признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности уплаты ответчику ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей и исключить из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ графу «Комиссии» (График платежей); признать услугу по страхованию жизни и здоровья в ЗАО «Страхования компания «АВИВА» с уплатой единовременного страхового взноса в сумме <данные изъяты> рублей навязанной ответчиком ему, полис страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ признать недействительным, исключить из условий кредитного договора п. <данные изъяты>. Заявления; взыскать с ответчика в его пользу денежные средства, уплаченные в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей, денежные средства, уплаченные в виде комиссии за ежемесячное расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, денежные средства, уплаченные в качестве страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по составлению искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, расходы за оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

05 марта 2012 года в порядке ст. 43 ГПК РФ определением Октябрьского районного суда г. Красноярска к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ЗАО «Страховая компания «Авива».

02 мая 2012 года истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в его пользу комиссию за ежемесячное расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части исковые требования оставил прежними.

В судебное заседание истец Осокин А.В. не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя Голубевой Л.А..

Представитель истца Осокина А.В. Голубева Л.А., действующая на основании доверенности, исковые требования, с учетом уточнений, поддержала в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении, подтвердив изложенные в нем обстоятельства.

Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещены по двум адресам заказными письмами 12 мая 2012 года, о причинах неявки суд не уведомили. Ранее представили отзыв на исковое заявление, в котором просят в удовлетворении исковых требований Осокина А.В. отказать по следующим основаниям. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятыми обязательствами. Если бы кредитный договор не удовлетворял истца, то он отказался бы от его заключения, реализуя принцип свободной воли при заключении договора. Взимание банком комиссии за расчетное обслуживание с истца обоснованно. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках т банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Фактически при подписании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды истец добровольно выразил согласие получить кредит в порядке и на условиях, согласованных сторонами и принял таким образом на себя обязательства исполнять эти условия. Банк при заключении кредитного договора не ограничивал право истца на свободный выбор услуг путем навязывания дополнительных возмездных услуг, а напротив, принимая предложение (оферту) истца о кредитовании представил истцу кредит на условиях со всеми правилами и условиями кредитования. Банк взимая комиссию за расчетное обслуживание фактически оказывает клиенту услуги по расчетному обслуживанию, поскольку на согласованных сторонами условиях, кредит предоставляется и ежемесячно погашается с использованием счета (счетов) заемщика. При заключении договора до истца была доведена вся достоверная и полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Наличие комиссии за расчетное обслуживание обусловлено затратами, связанными с обслуживанием предоставленного кредита и обеспечением контроля за своевременностью исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору. Право Банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит Федеральному закону «О защите прав потребителей». Полагают, что не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда так как, истец обратился в Банк с заявлением (офертой) о заключении с ним кредитного договора, тем самым принял на себя обязанность соблюдать условия договора, с которыми ознакомлен и согласен. Поскольку Банк, после заключения кредитного договора, выдал истцу определенную договором денежную сумму, то услуга по предоставлению кредита Банком оказана надлежащим образом. Соответственно оснований для взыскании с Банка в пользу истца компенсации морального вреда по ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» не имеется. Истцом не представлено доказательств причинения ему нравственных и материальных страданий, а также совершение Банком действий, бездействий, посягающих на нематериальные блага и нарушающие личные неимущественные права истца. Поскольку кредитные правоотношения сторон регулируются главой 42 ГК РФ и специальным Законом «О банках и банковской деятельности», то по своей правовой природе не являются отношениями между потребителем и исполнителем услуг. Таким образом, положения Закона «О защите прав потребителей» применимы к правоотношениям сторон только в части общих условий, регулирующих права заемщика как потребителя финансовой услуги, в связи с чем требование истца в части взыскания неустойки по ст. 31 (ст.28) Закона «О защите прав потребителей» не подлежат применению. Не подлежит удовлетворению требование истца о признании услуги по страхованию жизни и здоровья в ЗАО «Страховая компания «Авива» с уплатой страхового взноса в сумме <данные изъяты> рублей и полиса страхования, исключение из условий кредитного договора п. <данные изъяты> Заявления. Поскольку исполнение обязательства истца, по заключенному кредитному договору, обеспечено заключением договора добровольного личного страхования от несчастных случаев и болезней - риском неисполнения истцом обязательств по кредитному договору, связанных с возникновением стойкой нетрудоспособности (установлением инвалидности) или смертью. Договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней был заключен между истцом и третьим лицом. По этому договор личного страхования истец уплатил третьему лицу сумму страховой премии, которая была перечислена Банком в адрес страховой компании. Кроме того, заключенный, кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа истца от заключения договора личного страхования, кредит Банком предоставляться не будет. Осокин А.В. заключал (подписывал) полис добровольного страхования жизни и здоровья с ЗАО «Страховая компания «Авива», а не с Банком. Кроме того, полагают что расходы за составление искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей, за услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей, по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей, чрезмерно завышены и не являются обоснованными и оправданными. Исходя из критериев разумности, при незначительной сложности рассматриваемого дела, фактического участия представителя в судебном разбирательстве, объем собранных и представленных суду доказательств, объема и характера защищаемого права, эти расходы могут составлять не более <данные изъяты> рублей. В связи с указанным просят в удовлетворении исковых требований Осокину А.В. отказать (л.д.69-77).

В судебное заседание не явился представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Авива», о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены 16 мая 2012 года, о причинах неявки суд не уведомили.

С согласия представителя истца, настаивающей на рассмотрении дела в порядке заочного производства, последствия которого ей разъяснены и понятны, суд, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № -54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 года № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и информированию терроризма» от 29.08.2003 года №4).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги – заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.

Помимо требований по взысканию суммы, уплаченной за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, заемщики-потребители вправе предъявлять требования о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Статья 31 указанного закона предусматривает, что требования потребителем о возврате уплаченной за услугу суммы подлежат удовлетворению, в данном случае, банком в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Потребители, не получившие от банка в добровольном порядке уплаченные ими суммы в 10 - дневный срок, по истечении этого срока вправе требовать взыскания неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги. При этом общий размер суммы неустойки не должен превышать размер уплаченной за услугу суммы.

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Национальны банк «ТРАСТ» были заключен смешанный договор №, заключающий в себе элементы договора банковского счета, договора об открытии специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам «На неотложные нужды», Тарифы НБ «ТАСТ» (ОАО) по операциям, связанным с использованием банковских карт, График платежей, Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, долгосрочное платежное поручение, что предусмотрено <данные изъяты> Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).

Положения пункта <данные изъяты> настоящих Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) предусматривает, что с момента выполнения кредитором условий Заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанному Осокиным А.В. в качестве оферты, последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев. Пунктом <данные изъяты> указанного Заявления предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, пунктом <данные изъяты> предусмотрена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. <данные изъяты>. указанного Заявления предусматривает сумму страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья, оплачиваемая за счет клиента в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, данным Заявлением Осокин А.В. поручил кредитору осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном п. <данные изъяты> со счета указанного в п. <данные изъяты>.; поручил кредитору осуществить перечисление денежных средств в размере, указанном в п. <данные изъяты>, полученных в рамках кредитного договора, за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет, указанном в п. <данные изъяты> и за вычетом суммы оплаты страховой премии в размере, указанном в п. <данные изъяты> со счета, указанного в п. <данные изъяты>, на номер текущего счета /СКС в НБ «ТРАСТ» (ОАО), указанный в п. <данные изъяты>.; если номер текущего счета/СКС в п. <данные изъяты>. не указан, то по известным кредитору реквизитам страховой компании, указанной в разделе <данные изъяты>; если в разделе <данные изъяты> не указана страховая компания, по реквизитам получателя, указанным в разделе <данные изъяты>, а при их отсутствии – на СКС, указанный в п. <данные изъяты>); поручил кредитору в безналичном порядке единовременно в дату выдачи кредита перечислить со счета, указанного в п. <данные изъяты> в пользу страховой компании, указанной в Заявлении в п. <данные изъяты>. (ЗАО «Страховая компания «Авива»), по известным кредитору реквизитам, сумму денежных средств, указанную в поле Сумма оплаты страховой премии за счет клиента (п. 4.7.) (л.д.10-11).

Кроме того, положения пункта <данные изъяты> Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» (Акция возможностей КК 11+0,89 v5.10), предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Пунктом <данные изъяты>, указанных условий, предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, взимаемая единовременно в день оформления кредита, непосредственно после подписания клиентом договора в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с графиком платежей Осокина А.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей в том числе комиссия в размере <данные изъяты> рублей, предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 14).

Согласно полису № № ЗАО «Страховая компания «Авива» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, страхователем по которому является Осокин А.В., страховой взнос составляет <данные изъяты> рублей, который уплачивается единовременно на расчетный счет страховщика в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (л.д. 34).

Обращаясь в суд с настоящим иском, Осокин А.В. указал, что положения, заключенного с ОАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ договора №, предусматривающие уплату истцом комиссии зачисление кредитных средств, комиссии за расчетное обслуживание ущемляют его права, установленные правовыми актами в области защиты прав потребителей, на основании этого просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного им с ОАО НБ «ТРАСТ», в связи с чем, учитывая вышеизложенные нормы права, требования Осокина А.В. в указанной части подлежат удовлетворению.

Выпиской по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № № клиента Осокина А.В. подтверждается, что последнему ОАО НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей за вычетом <данные изъяты> рублей в пользу ЗАО «Страховая компания «Авива» по страхованию жизни (№ от ДД.ММ.ГГГГ) и комиссии за зачисление кредитных средств в сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, из указанной выписки следует, что с Осокина А.А. ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ взималась комиссия за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 15-31).

Кроме того, представленными истцом квитанциями подтверждается ежемесячная оплата им ОАО НБ «ТРАСТ» комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 85,86, 99-101).

Судом установлено, что в нарушение законодательства в области защиты прав потребителей, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Осокиным А.В. с ОАО НБ «ТРАСТ», сумма уплаченной страховой премии была включена в сумму кредита, на которую начислялись проценты. Условия о страховании истцом жизни и здоровья, определено ответчиком, предложение услуги кредитования обусловлено обязательным получением другой услуги – страхования жизни и здоровья, что запрещено законом. Обязывая заемщика застраховать жизни и здоровья в страховой компании ЗАО «Страховая компания «Авива», банк фактически обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договоров страхования только со страховой компанией ЗАО «Страховая компания «Авива», что является нарушением требований части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, пункт договора в части необходимости заключить договор страхования именно с ЗАО «Страховая компания «Авива» ущемляет установленные законом права потребителя. В связи с чем, вследствие нарушения права истца на свободный выбор услуг, истцом были понесены убытки в виде уплаты страхового взноса в размере <данные изъяты> рублей, которые подлежат возмещению с ответчика.

Таким образом, учитывая то, что возложение на заемщика Осокина А.В. оплаты комиссии за зачисление денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей ежемесячно, итого в сумме: <данные изъяты> рублей, является незаконным, суд считает необходимым взыскать с ответчика произведенные истцом указанные выплаты.

Судом установлено, что направленная Осокиным А.В. в адрес ответчика претензия от 16 ноября 2011 года о возврате уплаченных им денежных средств, уплаченных в виде комиссий и страхового взноса, получена ответчиком 16 ноября 2011 года (л.д. 36-37).

Доказательств тому, что требования истца удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суду не представлено, кроме того, Осокину А.В. ОАО НБ «ТРАСТ» дан ответ на претензию с указанием необоснованности его просьбы, указанной в претензии (л.д.38).

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки составляет:

<данные изъяты> Итого в сумме <данные изъяты> рублей. Расчет процентов, представленный истцом, проверен судом, признан правильным.

Закон РФ «О защите прав потребителей» не содержит каких-либо изъятий из общих правил начисления и взыскания неустойки, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая названную норму закона, руководствуясь принципом разумности и справедливости, принимая во внимание продолжительность периода просрочки удовлетворения претензии, суд находит неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей снижению до 10000 рублей, удовлетворив требования истца в этой части частично.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что права Осокина А.В. как потребителя были нарушены, суд с учетом принципа разумности и справедливости, характера и степени причиненного вреда, степени вины ответчика, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, удовлетворив требования истца в этой части частично.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, судом установлено и подтверждается договором № об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Осокиным А.В. и ИП Голубевой Л.А., по которому, исполнитель обязуется оказать заказчику юридические услуги, связанные с подготовкой документов для судебного разбирательства по гражданскому делу, которые включают в себя: изучение и анализ нормативно-правовых документов, судебной практики-применимых к условиям данного договора; составление претензии о защите прав потребителя к Национальному банку (ОАО) «ТРАСТ», для решения вопроса о досудебном урегулировании спора между заказчиком и банком; разработка, составление и подача искового заявления о защите прав потребителя к Национальному банку (ОАО) «ТРАСТ» с учетом требований действующего законодательства; предоставление консультационных и информационных услуг, касающихся специфики и предмета настоящего договора. В соответствии с п. <данные изъяты> стоимость услуг исполнителя по настоящему договору составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 89-90). Согласно квитанции ИП Голубева Л.А. к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, что от Осокина А.В. принято за составление искового заявления о защите прав потребителей <данные изъяты> рублей. За нотариальное удостоверение доверенности, выданной Осокиным А.В. на имя Голубевой Л.А. для исполнения поручения о ведении дел в судебных инстанциях, зарегистрированной в реестре за №, взыскан тариф в сумме <данные изъяты> рублей. Таким образом, Осокиным А.В. понесены убытки в сумме <данные изъяты> рублей, которые также подлежат возмещению с ответчика.

Поскольку требования Осокина А.В. о возврате комиссии страхового взноса в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>), в доход местного бюджета.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору № об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Осокиным А.В. и ИП Голубевой Л.А., исполнитель обязуется оказать заказчику юридические услуги по представительству интересов заказчика на всех стадиях судебного разбирательства по иску Осокина А.В. к Национальному банку (ОАО) «ТРАСТ» о защите прав потребителя и о взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде незаконных комиссий, а также о взыскании неустойки, навязанной страховки и компенсации морального вреда. Стоимость услуг исполнителя по указанному договору согласно пункту <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 91-92).

В соответствии с квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ИП Голубевой Л.А. принято от Осокина А.В. за представительство в суде по гражданскому делу <данные изъяты> рублей (л.д. 39).

Вместе с тем, принимая во внимание характер спора и сложность дела, объем выполненной представителем работы, выразившийся в подаче искового заявления в суд, участии в предварительных судебных заседаниях 05 марта 2012 года, 28 апреля 2012 года и 02 мая 2012 года продолженном после перерыва, в судебном заседании 31 мая 2012 года, подготовки уточнений к исковом заявлению, суд приходит к выводу о необходимости снизить размер возмещения расходов на оплату услуг представителя с учетом требования о разумности до <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты><данные изъяты> <данные изъяты>..

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Осокиным А.В. с ОАО Национальный банк «ТРАСТ», предусматривающее обязанность Осокина А.В. уплачивать комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика, комиссию за расчетное обслуживание, заключать договор страхования жизни и здоровья с ЗАО «Страховая компания «Авива».

Применить последствия недействительности части кредитного договора, взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Осокина А.В. <данные изъяты> рублей, уплаченные в виде комиссии за зачисление кредитных средств, <данные изъяты>., уплаченные в виде комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>., уплаченные в качестве страхового взноса, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>..

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф в размере <данные изъяты>..

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Вожжова