ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2012 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд города Красноярска в составе

председательствующего Кирсановой Т.Б.,

при секретаре Занько Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действующей в интересах Коростилевой ФИО7, к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей», действующая в интересах Коростилевой Е. А. обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, мотивировав свои требования тем, что между Коростилевой Е.А. и ответчиком были заключены кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ на суму 50000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 92716 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75969,83 руб. Согласно условиям кредитных договоров истцу необходимо было оплатить ответчику комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за начисление кредитных средств на счет клиента, страховые премии. Исполняя свои обязательства в рамках кредитных договоров, Коростилева Е.А. оплатила все необходимые комиссии на общую сумму в размере 108469,54 руб., которую просит взыскать с ответчика в полном объеме, также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9035,79 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей»на явился, извещен надлежащим образом, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Направил в адрес суда отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Авива» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор от ДД.ММ.ГГГГ), согласно условиям которого Коростилевой Е.А. был предоставлен кредит на сумму 50000 руб., под 18,90 % годовых, сроком на 24 месяца.

В соответствии с п. 2.8 Договора от ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,59 % от суммы кредита, т.е. 795 руб. в месяц, а также комиссия за начисление денежных средств на счет клиента в размере 300 руб. в месяц, а также страховая премия в сумме 1900 руб.. Исполняя обязательства перед банком, Коростилева за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвела десять платежей и уплатила в качестве комиссий за расчетное обслуживание 7950 руб., а всего было уплачено в качестве комиссий и страховой премии сумма в размере 10150 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор от ДД.ММ.ГГГГ), согласно условиям которого Коростилевой Е.А. был предоставлен кредит на сумму 150000 руб., под 19,90 % годовых, сроком на 24 месяца.

В соответствии с п. 2.8 Договора от ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,79 % от суммы кредита, т.е. 2685 руб. в месяц, а также комиссия за начисление денежных средств на счет клиента в размере 1390 руб. в месяц, а также страховая премия в сумме 5700 руб. Исполняя обязательства перед банком, Коростилева за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила денежных средств в качестве комиссий в размере 52735 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор от ДД.ММ.ГГГГ), согласно условиям которого Коростилевой Е.А. был предоставлен кредит на сумму 92716 руб., под 19,90 % годовых, сроком на 24 месяца.

В соответствии с п. 2.8 Договора от ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,79 % от суммы кредита, т.е. 1659,62 руб. в месяц, а также комиссия за начисление денежных средств на счет клиента в размере 1390 руб. в месяц, а также страховая премия в сумме 3523,21 руб. Исполняя обязательства перед банком, Коростилева за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила денежных средств в качестве комиссий в размере 26488,27 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Договор от ДД.ММ.ГГГГ), согласно условиям которого Коростилевой Е.А. был предоставлен кредит на сумму 75969,83 руб., под 17 % годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с п. 2.8 Договора от ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере 1,43 % от суммы кредита, т.е. 1086,37 руб. в месяц, а также комиссия за начисление денежных средств на счет клиента в размере 590 руб. в месяц, а также страховая премия в сумме 5469,83 руб. Исполняя обязательства перед банком, Коростилева за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатила денежных средств в качестве комиссий в размере 19096,27 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам дела, истец оплатила комиссии и страховые премии, согласно условиям кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10150 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 52735 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 26488,27 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19096,27 руб., а всего на общую сумму в размере 108469,54 руб.

Таким образом выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставление кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Месте с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Кроме того ст.ст. 819,820,821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику банковского специального счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выдано в качестве кредита и оплате за нее предусмотренных договором процентов. Взимание комиссии за обслуживание счета в связи с заключением кредитного договора нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Согласно п. 2.1.2 и 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения ) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31 августа 1998 № 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка ; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечислении средств со счетов клиентов – заемщиков –физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов- заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка –кредитора на основании приходного кассового ордера.

В вязи с чем предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Исходя из анализа вышеприведенных норм, суд приходит к выводу, что пункты кредитных договоров о понуждении истца об оплате комиссий недействительны, а потому требования истца о взыскании денежных средств в размере 108469,54 руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно расчету истца сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из учетной ставки ЦБ РФ 8,00% годовых, от суммы основного долга, составляет 1502,33 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из учетной ставки ЦБ РФ 8,00% годовых, от суммы основного долга, составляет 4284,30 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из учетной ставки ЦБ РФ 8,00% годовых, от суммы основного долга, составляет 1858,10 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из учетной ставки ЦБ РФ 8,00% годовых, от суммы основного долга, составляет 1391,06 руб.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что он произведен верно, а потому полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9035,79 руб. в полном объеме.

В силу п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно материалам дела, в адрес ответчика были направлены претензии о добровольном возврате денежных средств, удержанных в качестве комиссий при заключении кредитных договоров. Претензии, адресованные ответчику, были получены, о чем свидетельствует входящий штамп банка от ДД.ММ.ГГГГ, однако требования в добровольном порядке по возврату сумм исполнены не были.

Согласно расчету истца сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 65081,60 руб., суд проверив представленный расчет, полагает возможным согласиться с ним, и удовлетворить требования Коростилевой в данной части в полном объеме.

В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленным Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона)

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Коростилевой Е.А. штраф за нарушение прав потребителя в размере 45646,73 руб.; в пользу Красноярской региональной общественной организация «Защита потребителей» штраф в размере 45646,73 руб.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета сумма государственной пошлины согласно ст. 103 ГПК РФ, от уплаты которой истец был освобожден, а именно в размере 2690 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, гл. 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу Коростилевой ФИО7 сумму комиссий в размере 108469,54 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9035,79 руб., неустойку в размере 65081,60 руб., штраф 45646,73 руб., а всего 228233,66 руб.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в пользу Красноярской региональной общественной организация «Защита потребителей» штраф в размере 45646,73 руб.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «Траст» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5938,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: