«10» августа 2010 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Буторина О.Н.,
при секретаре Вдовичевой Л.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.А.А. к Открытому акционерному обществу Страховая Компания «Ростра» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в сумме .... Обосновал тем, что в период заключенного с ответчиком договора страхования произошел страховой случай - причинение вреда здоровью, и он находился на лечении 25 дня. В выплате страхового возмещения ему фактически отказано.
В судебном заседании истец иск поддержал.
Ответчик уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного вызова, в судебное заседание своего представителя не направил, возражений не представил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.
По определению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как установлено ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
Судом установлено, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком заключен договор страхования Номер обезличен от несчастных случаев и болезней на условиях Правил страхования ответчика сроком действия по Дата обезличена года. Страховая сумма - .... Страховая премия в размере ... уплачена истцом ответчику при подписании договора.
Согласно п.3.1.1 Правил страхования ответчика под страховым случаем понимается вред, причиненный здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период страхования и приведший к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного лица.
Под несчастным случаем понимается непредвиденное, специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и определенном месте и влечет вред здоровью застрахованного лица в виде повреждения органов, в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия (в том числе нападения злоумышленников) (п.1.2.6 Правил страхования).
Из постановления Начальника МОБ ОМ №5 УВД по г.Архангельску от Дата обезличена года следует, что Дата обезличена года в ОМ №5 УВД по г.Архангельск поступило сообщение из 1 Горбольницы о травме гр-на С.А.А.. В ходе проведенной проверки установлено, что Дата обезличена года около 23 часов около подъезда своего дома по ... у входных дверей почувствовал удар твердым тупым предметом в затылок. Перед тем как заходить в подъезд видел двух молодых человек, внешности которых не запомнил.
Согласно акта Номер обезличен судебно-медицинского освидетельствования ГУЗ «Архангельское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» от Дата обезличена года, обнаруженное у С.А.А. телесное повреждение - рана затылочной области, расценивается как повреждение, не причинившее вред здоровью человека.
По основаниям, предусмотренным п.5 ч.1 ст.24, ст.ст.144,145,148 УПК РФ в возбуждении уголовного дела по факту причинения повреждений С.А.А. отказано.
Из сообщения МУЗ «Городская клиническая больница №7» следует, что С.А.А., обратился Дата обезличена года в 0 час.10 мин. в приемное отделение МУЗ «Первая городская клиническая больница им.Е.Е.Волосевич», где осмотрен травматологом, проведена рентгенограмма, диагноз - ушибленная рана головы, направлен на амбулаторное лечение. Проходил лечение по Дата обезличена года.
С.А.А. выдан листок нетрудоспособности серии ВЧ Номер обезличен с периодом нетрудоспособности с Дата обезличена года по Дата обезличена года.
С.А.А. работает в МОУ СОШ №5.
В связи с указанными событиями истец Дата обезличена года обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и приложил необходимые к выплате документы.
По условиям Полиса, страховая выплата рассчитывается за срок лечения, начиная с 8-го дня нетрудоспособности в размере 1,0% в день, но не более 25% от страховой суммы.
В соответствии с п.8.4.2 Правил страхования, ответчик обязан произвести страховую выплату в течении 15 дней, после получения всех необходимых документов и составления страхового акта.
До настоящего времени страховое возмещение истцу страховщиком не выплачено, мотивированного отказа в выплате истцу не направлено, что суд находит фактическим отказом страховщика в страховой выплате.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
Таким образом, статьей 963 ГК РФ установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности лиц, допущенных к управлению транспортным средством (включая страхователя и выгодоприобретателя). Закрепляя такое ограничение, законодатель фактически отделяет события, которым должен быть страховой случай (п. 1 ст. 929 ГК РФ и ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие); действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение (при умысле либо грубой неосторожности, в предусмотренных законом случаях).
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ, следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Доказательств умысла либо грубой неосторожности страхователя в наступлении страхового случая по делу не установлено.
Суд приходит к выводу о том, что у страховщика имеется обязанность по выплате истцу страхового возмещения.
С ответчика в пользу истца надлежит взыскать ... из расчета: страховая сумма ...; франшиза - 7 дней; количество дней лечения - 25; количество дней за вычетом франшизы - 18 дней; сумма возмещения за 1 день лечения 1% - ...; сумма страхового возмещения ... Х 18 дней.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в возврат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск С.А.А. к Открытому акционерному обществу Страховая Компания «Ростра» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.
Взыскать с Открытого акционерного общества Страховая Компания «Ростра» в пользу С.А.А. страховое возмещение в сумме ..., государственную пошлину в возврат в сумме ... копеек, всего ко взысканию ....
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.
Судья О.Н.Буторин
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2010 года:
Судья О.Н.Буторин