Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Пыжовой И.А.,
при секретаре Москвиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Архангельского отделения №8637 к А.К.О., А.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Архангельского отделения 8637 (далее Банк) обратился в суд с иском к заемщику А.К.О. и поручителю А.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличенагода ответчику предоставлен кредит в сумме .... сроком до Дата обезличенагода под 12,75% годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры. Ответчиками обязательства по возврату кредита были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность по процентам и основному долгу. В адрес ответчиков были направлены уведомления с требованием о необходимости уплатить возникшую задолженность. Данные требования ответчиками не исполнены. Просит взыскать солидарно с А.К.О., А.О.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен по состоянию на Дата обезличенагода в общей сумме ..., включая сумму основного долга ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение кредита в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение процентов в сумме ...., а также расходы по уплате при подаче иска госпошлины в сумме 24574руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - четырехкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности А.К.О..
В ходе рассмотрения дела истец заявленные увеличил, просят суд взыскать в пользу Банка солидарно с А.К.О., А.О.В. задолженность по кредитному договору в общей сумме ..., расходы по уплате госпошлины в сумме ...., расходы за проведение оценки заложенного имущества в размере ...., обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену ....
В судебном заседании представитель истца М.Е.В. исковые требования с учетом увеличения поддержала в полном объеме.
Ответчик А.К.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Каких либо ходатайств, возражений по иску не представила.
Ответчик А.О.В. в судебное заседание не явился, место жительство его неизвестно, в связи с чем в порядке ст.50 ГПК РФ ответчику назначен адвокат в качестве его представителя.
В судебном заседании представитель ответчика А.О.В.- адвокат Г.О.Л., с иском не согласилась, арифметическую часть расчета задолженности не оспаривает.
Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц А.О.О., А.Л.Г. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенагода между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) в лице Архангельского отделения № 8637 и А.К.О. заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику для целевого использования кредит в сумме .... на срок до Дата обезличена г. под 12,75 % годовых на приобретение квартиры по адресу: ..., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.(п.1.1 Кредитного договора).
Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, с последующим перечислением по его поручению денежных средств на счет физического лица, осуществляющего продажу объекта недвижимости - А.Л.Г., лицевой счет Номер обезличен в Архангельском ОСБНомер обезличен, к...).
Перечисление денежных средств подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенагода.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена с А.О.В., принявшим на себя солидарную с заемщиком ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Заемщик отчитался о целевом использовании кредитных средств, представив в Банк документы, подтверждающие регистрацию права собственности на приобретенный объект недвижимости и регистрацию ипотеки в силу закона в пользу Банка, а именно: ответчиком были представлены копия свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличена серии 29 АК Номер обезличен, в соответствии с которым за А.К.О. зарегистрировано право собственности на ..., а также копия договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена г., копия выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним Номер обезличен от Дата обезличенаг.
В соответствии с п. 4.1. кредитного договора заемщик должен был погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
По договору предусматривается возврат кредита и процентов ежемесячно согласно графику погашения кредита.
Из выписки карточки лицевого счета видно, что условия кредитного договора заемщиком нарушены, график погашения кредита и уплаты процентов не соблюдается.Так, первое нарушение обязательств допущено Заемщиком в Дата обезличена 2009года. С Дата обезличена 2009года уплата платежей Заемщиком не производилась.
Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушал срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, то истец вправе требовать в соответствии со ст.811 ГК РФ досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.
В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В договоре поручительства от Дата обезличенагода установлена солидарная ответственность поручителя и Заемщика (п. 2.1, 2.2). Предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в том числе по погашению основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, поэтому требование истца о взыскании с ответчика и соответчика задолженности по кредитному договору солидарно являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Представленный истцом расчет по состоянию на Дата обезличенагода судом проверен, является правильным.
Общий размер задолженности по состоянию на Дата обезличенагда составил ..., включая сумму основного долга ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение кредита в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение процентов в сумме ....
Ответчиками, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, контррасчет, доказательства в обоснование своих возражений не представлены.
Таким образом, требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору законны, обоснованны, и, следовательно, подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру.
Согласно ст.77 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Дата обезличенагода в Управлении Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округу была произведена государственная регистрация договора купли-продажи, права собственности и ипотеки в силу закона с удостоверением прав залогодержателя (Банка).
Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.
В силу ст.2, подп.3 п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке» ипотекой могут быть обеспечены обязательства по кредитному договору, а предметом ипотеки может быть квартира.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (1.)
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 и 3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация этого имущества производится путем продажи с публичных торгов и начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в случаях обращения взыскания на имущество, определяется именно решением суда.
В силу ст.54.1 Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из представленных в материалы дела выпискам по счету, графиков погашения задолженности, расчетов задолженности следует, что на протяжении года платежи не вносились более трех раз.
Поскольку ответчики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушение обязательств носит систематический характер, с учетом периода просрочки, а также учитывая общую сумму задолженности, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При публичных торгах она определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истец просит определить начальную продажную цену квартиры исходя из оценки квартиры, произведенной оценщиком ООО «БиГ» Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг. согласно которому стоимость четырехкомнатной квартиры общей площадью Номер обезличен кв.м., расположенной по адресу: ... составляет ....
С учетом того, что оценка квартиры осуществлена в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации, доказательств в обоснование возражений относительно определенной стоимости объекта недвижимости стороной ответчиков в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, суд считает возможным при определении начальной продажности стоимости имущества принять за основу отчет ООО «БиГ» Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Как указывалось выше задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенагода составляет в общей сумме ..., включая сумму основного долга ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение кредита в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение процентов в сумме ....,
Указанные суммы подлежат уплате залогодержателю (Банку) из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п.1 ст.56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, а также другие признанные судом необходимыми расходы.
Судом установлено, что в ходе рассмотрения дела Банк понес расходы в размере ..., связанные с оплатой услуг ООО «БиГ» по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, являющегося предметом залога в целях последующего использования сведений о стоимости при установлении судом начальной продажной цены предмета залога-квартиры.
Факт несения банком указанных расходов подтверждается договором Номер обезличен от Дата обезличенагода согласно которому АК СБ РФ в лице Архангельского филиала Номер обезличен(Заказчик) поручает, а Оценщик по поручению Заказчика предоставляет комплекс консультационных услуг, связанных с оценкой рыночной стоимости четырехкомнатной квартиры общей площадью Номер обезличен кв.м., расположенной по адресу: ... принадлежащей А.К.О. на праве собственности по состоянию на Дата обезличенагода. (п.1.2. договора). Общая стоимость услуг по договору составляет .... (п.2.1).
Дата обезличенаг. истец по договору Номер обезличен от Дата обезличенагода в качестве оплаты по счету от Дата обезличенаг. перечислил ООО «БиГ» .... (платежное поручение Номер обезличен). Отчет Номер обезличен 1401-2010 от Дата обезличенаг. об оценке рыночной стоимости квартиры представлен в материалы гражданского дела.
В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков в солидарном порядке в ползу Банка подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой госпошлины при подаче иска и оценкой объекта недвижимости, в сумме Номер обезличен. и Номер обезличен. соответственно.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, судрешил:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Архангельского отделения №8637 к А.К.О., А.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с А.К.О., А.О.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Архангельского отделения №8637 задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенагода, включая сумму основного долга ...., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение кредита в сумме ...., неустойку за несвоевременное гашение процентов в сумме ...., всего по кредитному договору ...
Взыскать с А.К.О., А.О.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Архангельского отделения №8637 судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме .... за проведение оценки заложенного имущества.
Обратить взыскание на заложенное имущество - четырехкомнатную квартиру, общей площадью 72,4 кв.м., расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности А.К.О., установив начальную продажную цену квартиры - ....
Реализацию имущества произвести с публичных торгов.
На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.
Мотивированное решение изготовлено ... 2010года.
Судья (подпись) И.А. Пыжова