Дата обезличена года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Обориной В. М.,

при секретаре Сметаниной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО2о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличена года, включая задолженность по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафа, комиссии, несанкционированного перерасхода, расходов по уплате госпошлины.

В обоснование иска ссылается на факт заключения кредитного договора, по условиям которого ответчику был предоставлен заем на сумму 155 000 руб. под 29% годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20 числа каждого месяца в размере 8800 руб.

Обязательства по договору исполнены ответчиком не надлежащим образом,

что дает им право требовать досрочного взыскания задолженности.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик извещен о рассмотрении дела, ходатайств об отложении дела не направил, доказательств погашения задолженности в суд не представил.

Судом принято определение о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что Дата обезличена года ответчик подала заявление на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме, ознакомившись с условиями кредитования.

Дата обезличена года заключен договор Номер обезличен,во исполнение которого ей перечислен кредит в размере 155 000 руб.

По условиям предоставления кредита установлены проценты за пользование 29 % годовых, комиссия за выдачу кредита в размере 1,5 % и ежемесячный платеж определен в размере 8800 руб. с уплатой 20 числа каждого месяца.

Согласно графика погашения персонального кредита срок его погашения установлен Дата обезличена года.

В случае нарушения Графика в п.4.1 условий персонального кредитования клиент выплачивает неустойку, которая взимается в размере, равной процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга.

При нарушение условий об уплате процентов, неустойка взимается в размере равной процентной ставке по кредиту от невыплаченных сумм за каждый день просрочки(п.4.2).

При нарушении графика погашения уплаты комиссии за обслуживание счета неустойка выплачивается в размере 1% от суммы неуплаченной в срок комиссии за каждый день просрочки(п.4.3).Клиент также уплачивает штраф в размере 600 руб. независимо от суммы и вида просроченной задолженности.

Как установлено ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и участниками процесса не оспарено.

В настоящее время продолжается нарушение условий кредитного договора, ответчиком доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Исходя из принципа состязательности сторон и отсутствия сведений о погашении взыскиваемых сумм, суд признает факт нарушения условий договора и наличие задолженности установленной.

Согласно расчету истца сумма задолженности составляет по основному долгу 124 355 руб.89 коп., проценты- 13 468 руб.90 коп, неустойка- 6 315 руб. 28 коп и 17 011 руб. 45 коп., штраф - 336 руб.86 коп, комиссия- 609 руб. 67 коп, несанкционированный перерасход 498 руб., всего 162 596 руб.05 коп.

Доказательств иной суммы задолженности ответчик суду не представил, расчет судом проверен и признан правильным.

Вместе с тем, согласно п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета по своей природе, не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки и они не входят в объем выданных денег заемщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета и возложении на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего положения договора, устанавливающие взимание комиссии нельзя признать законными, как и требование о взыскании денежной суммы в размере 609 руб.67 коп. в качестве комиссии за ведение ссудного счета.

Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства независимо от того, из чего оно возникает - из договора или иного обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд принимает во внимание, что сумма неустойки в размере 6315 руб.28 коп. и 17 011 руб.45 коп. за период с Дата обезличена по Дата обезличена года, штрафа 336 руб.86 коп., несанкционированного перерасхода 498 руб., всего 24 161 руб.59 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства с учетом допущенного периода просрочки, поэтому суд считает возможным снизить размер неустойки до суммы 20 000 руб.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Взыскание указанной суммы в качестве неустойки будет отвечать требованиям справедливости и соразмерности.

В остальной части взыскание задолженности и процентов является обоснованными и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, которая уплачена истцом взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований, т.е возврату подлежит сумма 4356 руб.50 коп.

Руководствуясь статьями 194-199,235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО6 задолженность основного долга 124 355 руб.89 коп., проценты 13 468 руб.90 коп, неустойку 20 000 руб., возврат госпошлины 4356 руб.50 коп, всего 162 181 (Сто шестьдесят две тысячи сто восемьдесят один) руб. 29 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.М.Оборина