Дело № 2-3194/2010
Именем Российской Федерации
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
02 сентября 2010 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Ушаковой Л.В.,
при секретаре Смирновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к П.Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к П.Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ..., расходов по уплате госпошлины в размере 1954 руб. 28 коп. В обоснование иска указывает, что ответчик П.Е.Л., являясь заемщиком по договору займа, ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов, комиссии по нему.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик П.Е.Л. не явилась, о месте и времени заседания извещена надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, проанализировав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена года П.Е.Н. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере .... В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту согласно ст. 435 ГК РФ.
ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена о перечислении денежных средств на личный счет П.Е.Н.
Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика П.Е.Н.
ООО «Русфинанс Банк» перевело денежные средства на банковский счет П.Е.Н., т.е. договор займа был заключен и ему присвоен номер Номер обезличен.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа Номер обезличен (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик П.Е.Н. обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее - Общие условия), задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.
Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет), и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей.
Как следует из п. 2.2.1 Общих условий, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,5 % от суммы кредита.
В соответствие с п. 6.1 Общих условий, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.
Судом установлено, что ответчик П.Е.Н., в нарушение условий п. 3.4 кредитного договора Номер обезличен ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору Номер обезличен.
Согласно расчету, по состоянию на Дата обезличена года задолженность по договору займа составила ...., из них: долг по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета - ...., долг по кредиту - ...., срочные проценты на сумму текущего долга - ...., просроченный кредит- ...., просроченные проценты - ....
Расчет суммы долга по кредиту, процентов произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, принят судом за основу.
Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что по делу имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных Банком требований в части взыскания суммы долга по кредиту, процентов.
Вместе с тем, суд не может признать основанным на законе требование о взыскании с ответчика задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Ссудные счета по своей природе не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустоек, и они не входят в объем выданных денег заемщику. Они используются только для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета и возложение на заемщика обязанности оплачивать данную операцию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, суд пришел к выводу о необоснованности предъявленного иска в части взыскания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1450 руб. 28 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к П.Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.
Взыскать с П.Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору: .... задолженности по основному долгу, .... задолженности по процентам, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1450 руб. 28 коп., всего ко взысканию: ....
В иске Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к П.Е.Н. о взыскании задолженности по комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере .... отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Настоящее заочное решение может быть также обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, путем подачи кассационной жалобы.
Судья Л.В. Ушакова
Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2010 года.