11 октября 2010 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Масловой С.А.,
при секретаре судебного заседания Уткиной Л.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала в г.Архангельске к С.В.А., С.О.И., П.В.Н., П.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала в г.Архангельске (далее по тексту - Банк) обратился в суд с указанным исковым заявлением к С.В.А., С.О.И., П.В.Н., П.Т.В., сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком С.В.А. заключен договор № о предоставлении кредита в размере 970 265 руб. для приобретения транспортного средства <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых, установлен ежемесячный график погашения выданного кредита и процентов за пользование кредитом. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге приобретенного транспортного средства, договоры поручительства с П.В.Н., П.Т.В. Заёмщик нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору и процентов, в добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности не исполнил. В связи с чем просит взыскать с ответчиков С.В.А., П.В.Н., П.Т.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 969 463 руб. 46 коп., в том числе: 820 120 руб. 96 коп. - сумму задолженности по кредиту, 59 960 руб. 40 коп. - сумму задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами, 60 689 руб. 46 коп. - пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита, 28 692 руб. 64 коп. - пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с начальной стоимостью 829 000 руб.
В судебном заседании представитель истца С.Е.М. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.
Представитель ответчика П.В.Н. Е.А.В. в ходе рассмотрения дела с иском не согласился, полагает, что задолженность подлежит взысканию с основного заемщика.
Ответчики С.В.А., С.О.И., П.В.Н., П.Т.В., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражений по иску не представили.
Выслушав представителей истца и ответчика П.В.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Пунктом 1 ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства
В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала в г.Архангельске и С.В.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику в срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых был предоставлен кредит в сумме 970 265 рублей для приобретения транспортного средства <данные изъяты> (л.д.12).
Денежные средства по вышеуказанному договору перечислены на лицевой счет С.В.А., что подтверждается копией мемориального ордера (л.д. 19).
Порядок возврата кредита и уплаты процентов предусмотрен п.3 кредитного договора № и предусматривает осуществление указанных платежей в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней в году. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей.
В соответствии с п.п.5.3, 5.3.1 и 5.3.4 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процентов от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п.6.3 кредитного договора).
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге транспортного средства <данные изъяты> (№ от ДД.ММ.ГГГГ), а также договоры поручительства физических лиц с П.Т.В. (№ от ДД.ММ.ГГГГ), с П.В.Н. (№ от ДД.ММ.ГГГГ).
По условиям договора о залоге С.В.А. передал истцу в залог автомобиль «<данные изъяты>, установив его залоговую стоимость в 1 277 536 руб. (п.1 договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п.3 договора).
Кредитный договор был заключен в период брака ответчика со С.О.И., которая давала свое согласие на заключение данного договора с банком, на приобретение транспортного средства и передачу его в залог (запись на листе 5 кредитного договора и листе 4 договора о залоге).
По условиям договоров поручители приняли обязательство перед кредитором отвечать солидарно с заемщиком за исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1.). Поручители ознакомлены со всеми со всеми условиями кредитного договора (п.1.2). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (п. 2.2).
Как следует из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам С.В.А., П.Т.В., П.В.Н. направлено уведомление о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные требования Банка ответчиками исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность С.В.А. перед банком составляет 969 463 руб. 46 коп., в том числе: 820 120 руб. 96 коп. - по уплате основного долга, 59 960 руб. 40 коп. - по процентам, начисленным за пользование кредитом, 60 689 руб. 46 коп. - неустойка начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 28 692 руб. 64 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов.
Изложенные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителей, а также материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем требование Банка о досрочном взыскании суммы кредита и процентов по нему обоснованно.
Поскольку в п.п.2.1, 2.2, 2.3 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, № предусмотрено условие о солидарной ответственности заемщика и поручителя, то сумма задолженности подлежит взысканию со С.В.А., П.Т.В., П.В.Н. в солидарном порядке.
Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком), в судебном заседании проверен, является правильным.
Всоответствии с частями 1 и 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, учитывая размер заявленных Банком требований, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий С.В.А., подлежат удовлетворению. При этом начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить в 829 000 руб. согласно требованию истца. Ответчиками данная стоимость в порядке ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорена.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с заемщики и поручителей в пользу истца в солидарном порядке следует взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 894 руб. 63 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала в г.Архангельске к С.В.А., С.О.И., П.В.Н., П.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать со С.В.А., П.В.Н., П.Т.В. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала в г.Архангельске задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 463 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 820 120 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом - 59 960 руб. 40 коп., неустойка, связанная с нарушением сроков возврата кредита, - 60 689 руб. 46 коп., неустойка, связанная с нарушением сроков уплаты процентов, - 28 692 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 894 руб. 63 коп. Всего: 982 358 (Девятьсот восемьдесят две тысячи триста пятьдесят восемь) руб. 09 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий С.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного в <адрес>, проживающего в <адрес>, определив способ реализации транспортного средства путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 829 000 руб. с перечислением средств от реализации в счет погашения сумм, взысканных по договору.
На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2010 года.
Председательствующий С.А. Маслова
Председательствующий п/п С.А. Маслова
Верно
Судья С.А. Маслова