о взыскании страхового возмещения

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи: Роговой И. В.

при секретаре: Фокановой Е. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению К.П.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «АРТЕКС» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

К.П.А. предъявил в суд иск к ООО «АРТЕКС» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указал, что заключил с ответчиком договор добровольного имущественного страхования транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С определением страховой суммы в размере 360000 рублей. В период действия договора страхования произошло три страховых события - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. К.П.А. своевременно поставил Страховщика в известность о наступлении страховых событий, своем намерении получить страховые выплаты. Страховщик признал событие от ДД.ММ.ГГГГ, страховым, определил к выплате страховое возмещение 22840 рублей, стоимость услуг оценщика 1100 рублей, всего 23335,37 рублей. Однако, ущерб, согласно заключению ООО «Респект» составил 42344 рубля. Решения о выплате, об отказе в выплате страхового возмещения по страховым событиям 22 января и 05 февраля Страховщиком не принято. Согласно отчетов о стоимости восстановительного ремонта общий размер ущерба, включая расходы по оценке ущерба составил 160460,64 рублей. По правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3010,87 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещен. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ООО «СК «АРТЕКС» А.А.Н. с иском не согласился, просит в его удовлетворении отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что К.П.А. заключил с ООО «СК «АРТЕКС» договор добровольного имущественного страхования транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С определением страховой суммы в размере 360000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ К.П.А. управляя транспортным средством <данные изъяты> двигаясь на <адрес> в <адрес> совершил наезд на ливневый колодец, в результате чего транспортному средству причинены механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ, Ш.Е.А. управляя транспортным средством <данные изъяты> выезжая с прилегающей территории на <адрес> в <адрес> не предоставил преимущества в движении транспортному средству автомобилю <данные изъяты> под управлением К.Е.А., в результате чего произошло столкновение, транспортные средства получили механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ К.П.А. управляя транспортным средством <данные изъяты> двигаясь по <адрес> в <адрес>, в районе <адрес>, не справился с управлением транспортным средством, допустил наезд на транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, под управлением Ц.В.В. Транспортные средства получили механические повреждения.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен, в частности, путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п.п.1-2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхование транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> заключено на условиях Правил комплексного страхования средств наземного транспорта, утвержденных приказом Генерального директора ООО «АРТЕКС» 01 сентября 2008 года.

Согласно п. 1.2.13 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.

По договору страхования истец застраховал риски причинения ущерба, хищения, страховое возмещение определено сторонами без учета износа транспортного средства.

Под ущербом понимается гибель или повреждение транспортного средства, либо его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов, в результате дорожно-транспортного происшествия, противоправных (умышленных, неосторожных) действий третьих лиц, повлекших причинение ущерба застрахованному транспортному средству, угона транспортного средства, пожара, возгорания, взрыва, стихийных бедствий, падения на транспортное средство каких-либо предметов, боя стекол транспортного средства, хищения отдельных деталей, узлов, агрегатов.

Наступление страховых событий - повреждения застрахованного транспортного средства в результате дорожно-транспортных происшествий, документально подтверждено, Страховщиком не оспорено.

Истец своевременно поставил Страховщика в известность о наступлении страховых событий, подав в установленном порядке заявления о наступлении обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения (по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ; по событию от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ; по событию от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ).

В материалы дела представлен страховой акт от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, Страховщик признал событие от ДД.ММ.ГГГГ, страховым, определил к выплате страховое возмещение 22840 рублей, стоимость услуг оценщика 1100 рублей, всего 23335,37 рублей.

Согласно расходно-кассового ордера сумму 23335,37 рублей выплачена К.П.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Решений о признании событий ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ страховыми Страховщиком не принималось, страховые выплаты не произведены.

Согласно представленным истцом документам - отчетам о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, выполненным ООО «Респект» размер ущерба по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ составил 42344 рубля, по страховому событию ДД.ММ.ГГГГ - 49573 рубля, по страховому событию ДД.ММ.ГГГГ - 87629 рублей.

Ответчик не соглашаясь с предъявленными требованиями указывает, что не имеет перед истцом не исполненных обязательств, в силу того, что истцом исчерпан лимит возмещения. Поскольку, в силу п. 5.7.3 Правил страхования страховая сумма в период действия договора страхования уменьшается на величину произведенных страховых выплат. Суд находит данные возражения несостоятельными в силу следующего.

В соответствии со ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 года №4015-I страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Согласно ч. 2 ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно п. 1.2.6 Правил Страхования страховой суммой признается определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страхового возмещения при наступления страхового возмещения. При этом в силу положений п. 1.2.7, 1.2.7.1 Правил предусмотрен совокупный лимит ответственности - максимальный размер убытка, возмещаемый Страховщиком по объекту в целом в результате всех страховых случаев, установленный договором в денежном выражении. По страховому риску лимит ответственности может быть совокупным и (или) на один страховой случай.

Из договора страхования, заключенного между сторонами следует, что лимит возмещения установлен по договору.

Из п. 5.7.2 Правил следует, что лимитом ответственности по договору является совокупный лимит возмещения Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. Страховая сумма в период действия договора уменьшается на величину произведенных страховых выплат.

При лимите возмещения по договору Страхователь по согласованию со Страховщиком может восстановить страховую сумму с лимитом возмещения после восстановления автомобиля по предыдущему и до наступления следующего страхового случая путем заключения дополнительного соглашения к Договору со страховой премий, исчисленной исходя из количества полных месяцев, оставшихся до конца действия Договора.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали «дострахование» транспортного средства до его первоначальной стоимости, определив страховую сумму в размере 360000 рублей. Действие дополнительного соглашения распространено на отношения сторон начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 13.3.3.1.2 Правил размер страхового возмещения исчисляется Страховщиком в случаях, если остаточная страховая сумма по застрахованному имуществу на день страхового случая меньше страховой стоимости застрахованного имущества, в виде соотношения размера ущерба к процентному соотношению разницы между страховой стоимостью имущества и размером остаточной страховой суммы.

Между тем, в силу положений п. 5.9 Правил установленное пунктом 13.3.3.1.2 Правил страхования правило расчета страхового возмещения применяется лишь в случаях заключения договоров страхования при неполном имущественном страховании. А именно, при условии заключения договора страхования с определением страховой суммы по транспортному средству, ниже его действительной стоимости.

Однако, подтверждения того, что между сторонами заключен договор неполного страхования в процессе судебного разбирательства не добыто. В связи с чем пункт 13.3.3.1.2 Правил применению к данным правоотношениям сторон не подлежит.

В соответствии со ст. 13.3.3.1.1 Правил размер ущерба исчисляется на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного транспортного средства, составленного экспертом Страховщика или уполномоченной им экспертной организации.

По делу проведена судебная экспертиза, в соответствии с заключением которой ущерб составил по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ - 39673,69 рублей, по страховому событию ДД.ММ.ГГГГ - 46265,63 рублей, по страховому событию ДД.ММ.ГГГГ 80711,41 рублей.

Оснований не доверять выводам эксперта у суда не имеется. Экспертиза проведена экспертом, имеющим высшее техническое образование, квалификацию инженер-технолог, экспертную специальность: 13.4 - «Исследование транспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и остаточной стоимости», 19.3 - «Исследование транспортных средств, в том числе с целью проведения их оценки», стаж работы с 1993 года. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса РФ за дачу заведомо ложного заключения, его заинтересованность в исходе дела не установлена.

Учитывая, что причиненный транспортному средству ущерб в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме (166650,73 рублей) не превысил лимита ответственности Страховщика (360000 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ) требования истца о взыскании страхового возмещения являются обоснованными.

Расходы по оплате услуг оценки ущерба в общей сумме 2550 рублей, а также расходы по эвакуации транспортного средства в размере 1700 рублей (п.13.11 Правил Страхования), подлежат включению в состав страховой выплаты. Всего страховое возмещение составит 170900,73 рублей.

С учетом выплаченной по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 23335,37 рублей, в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в общей сумме 147565,36 рублей.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 13.2.5 Правил за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по выплате страхового возмещения Страховщик несет ответственность в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ в размере 1/4 ставки рефинансирования Банка России, установленной на день предъявления иска.

В соответствии с п. 13.2.1, 13.2.2., 13.2.3., 13.2.4. Правил Страховщик обязан в течение 5-ти рабочих дней после выполнения Страхователем обязательств по представлению необходимых документов, произвести осмотр поврежденного объекта страхования, составить акт осмотра транспортного средства, определить размер ущерба, принять решение о признании (не признании) события страховым случаем. В течение 5-ти рабочих дней после принятия решения о признании (не признании) страхового случая составить страховой акт. В течение 10ти рабочих дней после составления страхового акта возместить ущерб.

Согласно расчету представленному истцом, последним заявлены требования о взыскании невыплаченной части страхового возмещения по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, приходя к выводу о нарушении Страховщиком обязательств по договору, считает требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованными. Однако, расчет представленный истцом, выполнен без учета п. 13.2.5 Правил, устанавливающего иные правила расчета процентов, а также без учета фактического периода представления необходимых для страховой выплаты документов.

Из страхового акта утвержденного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ следует, что заключение эксперта по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ представлено ДД.ММ.ГГГГ. С учетом правил страхования последним днем выплаты страхового возмещения является ДД.ММ.ГГГГ. Страховщиком по данному страховому возмещению ДД.ММ.ГГГГ выплачено 23335,37 рублей. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 182 дня (исходя из 30 дней в месяце), размер процентов должен быть исчислен исходя из неоспариваемого страхового возмещения в сумме 23335,37 рублей.

Исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, ставка рефинансирования на день предъявления иска составила 8%. Проценты составят 235,94 рублей (23335,37 * 8%./4/360*182).

По страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ, необходимые документы представлены Страхователем ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что Страховщиком не доказано факта неисполнения Страхователем обязанности по представлению всего пакета необходимых документов, последним днем выплаты является ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 79 дней. Исходя из размера ущерба в сумме - 46265,63 рублей, проценты составят 203,05 рублей (46265,63*8%/4/360*79).

По страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ, документы представлены Страховщику ДД.ММ.ГГГГ, последним днем выплаты является ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 58 дней, размер процентов исходя из ущерба в 80711,41 рублей, составит 260,06 рублей (80711,41/*5/4/360*58).

Всего проценты составят 699,05 рублей.

Возражения ответчика указывающие на то, что Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения не более чем на 06 месяцев, суд отклоняет. Решения о приостановлении, отсрочке выплат Страховщиком не принималось. Кроме того, решение о приостановлении и (или) отсрочке исполнения обязательств, от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств Страховщиком, не освобождает.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца следует взыскать в возврат государственной пошлины уплаченной при подаче иска 4165,28 рублей.

В соответствии со ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика следует взыскать расходы по проведению судебной экспертизы в размере 2801,60 рублей в пользу ГУ «Архангельская лаборатория судебной экспертизы, 1000 рублей за выход специалиста в судебное заседание в пользу ООО «Респект».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования К.П.А., предъявленные к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «АРТЕКС» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» в пользу К.П.А. страховое возмещение в размере 147565,36 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 699,05 рублей, в возврат государственной пошлины уплаченной при подаче иска 4165,60 рублей, всего 152430 (сто пятьдесят две тысячи четыреста тридцать) рублей 01 копейку.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» в пользу ГУ Архангельская лаборатория судебных экспертиз, расходы на проведение экспертизы в размере 2801 (две тысячи восемьсот один) рубль 60 копеек, по счету № от ДД.ММ.ГГГГ. С перечислением на расчетный счет Архангельской ЛСЭ Минюста России, получатель платежа УФК по Архангельской области (Архангельская ЛСЭ Минюста России л/сч 03241288570), ИНН/КПП 2901059444/290101001, ГРКЦ ГУ Банка России по Архангельской области г. Архангельск, р/сч 40503810500001000005, БИК 041117001, КБК 31830201010010000130, ОКАТО 11401000000, п. 1 разрешение № от ДД.ММ.ГГГГ На бланке квитанции (платежного поручения) указание на номер и дату счета обязательно.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АРТЕКС» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Респект» 1000 (одну тысячу) рублей за выход специалиста в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья: И. В. Рогова

Решение в окончательной форме вынесено судом 18 октября 2010 года.

Судья: И. В. Рогова