о взыскании страхового возмещения, убытков, встречному исковому заявлению о расторжении договора страхования

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи: Роговой И. В.

при секретаре: Анисимовой О. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению Ш.И.Н. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, убытков, встречному исковому заявлению открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» к Ш.И.Н. о расторжении договора страхования,

установил:

Ш.И.Н. предъявила в суд иск к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, убытков. В обоснование иска указала, что заключила с ответчиком договор добровольного имущественного страхования транспортного средства марки <данные изъяты> сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора - ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль был похищен неустановленными лицами (лицом). Ш.И.Н. своевременно обратилась к Страховщику с заявлением о наступлении страхового события, представив необходимые документы. Решения о выплате страхового возмещения, отказе в выплате Страховщиком не принято. Ш.И.Н. просит взыскать в её пользу страховое возмещение 55000 рублей, убытки в виде уплаченных по кредитному договору процентов в сумме 5000 рублей, судебные расходы.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования увеличены. В соответствии с ходатайством Ш.И.Н. просит взыскать в её пользу страховое возмещение 1320000 рублей, убытки в виде уплаченных по кредитному договору процентов 55443,80 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судом принято встречное исковое заявление ОАО «Государственная страховая компания «Югория» к Ш.И.Н. о расторжении договора страхования, по основаниям не извещения Страхователем об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска. А именно об утрате Ш.И.Н. паспорта транспортного средства.

Ш.И.Н. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещена. Её представитель Н.Н.С. доводы иска поддержал, не согласившись с требованиями встречного искового заявления, просит в удовлетворении встречного иска отказать.

Представитель ОАО ГСК «Югория» С.С.В. требования встречного искового заявления поддержал. С первоначально предъявленным иском не согласился, просит в его удовлетворении отказать. А в случае наличия оснований к удовлетворению иска просит применить положения п. 17.5 Правил страхования, в соответствии с которым Страховщик вправе снизить до 30% размер страхового возмещения, подлежащего выплате, в случае нарушения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных Правилами страхования.

Третье лицо Банк ВТБ 24 (ЗАО) о дате и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. В случае удовлетворения требований Ш.И.Н. просит произвести перечисление страхового возмещения на счет Ш.И.Н., открытый в операционном офисе «Архангельский» филиала №7806 Банка ВТБ24. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, заслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, находит первоначально предъявленный иск подлежащим частичному удовлетворению, и не подлежащим удовлетворению встречное исковое заявление.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Ш.И.А. и ОАО ГСК «Югория» заключен договор добровольного имущественного страхования транспортного средства марки <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма установлена сторонами договора в 1500000 рублей.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен, в частности, путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Страхование имущества страхователя осуществляется ответчиком на основании правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (далее по тексту Правила страхования).

ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо тайно похитило транспортное средство марки <данные изъяты> принадлежащее Ш.И.Н., с автостоянки, расположенной у здания аэровокзала «Аэропорт «Архангельск» в Октябрьском округе г. Архангельска.

Постановлением старшего следователя СО по расследованию преступлений на территории Октябрьского округа г. Архангельска СУ при УВД по г. Архангельску, от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело.

Ш.И.Н. признана потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ, в связи с не установлением лиц, причастных к данному преступлению, производство по уголовному делу приостановлено.

Ш.И.Н. своевременно (ДД.ММ.ГГГГ) поставила Страховщика в известность о наступлении страхового события, представив необходимые документы.

Решения о признании события страховым, отказе в выплате Страховщиком не принято.

В процессе судебного разбирательства Страховщик заявил встречные требования о расторжении договора страхования по основаниям, предусмотренным ст. 959 Гражданского кодекса РФ, указывая на то, что в период действия договора страхования Ш.И.Н. утратила паспорт транспортного средства, о чем Страховщика не уведомила. Однако, данные требования удовлетворению не подлежат в связи со следующим.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ш.И.Н. обратилась в МРЭО ГИБДД при УВД по Архангельской области с заявлением об утрате паспорта транспортного средства, выдаче дубликата. В этот же день заявителю выдан дубликат паспорта транспортного средства. Об утрате паспорта транспортного средства Ш.И.Н., Страховщику не сообщала.

В соответствии с ч. 1 ст. 959 Гражданского кодекса РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

В силу положений пункта 11.2.2 Правил страхования ОАО ГСК «Югория» в течение периода страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику обо всех изменениях сведений, указанных Страхователем в заявлении на страхование, а также обо всех значительных изменениях, относящихся к застрахованным объектам, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени риска. В частности, к таким обстоятельствам отнесена утрата, кража и (или) замена паспорта транспортного средства (пп. «д» п. 11.2.2 Правил).

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ право требования расторжения договора в связи с неисполнением его условий принадлежит стороне чьи права нарушены в результате неисполнения обязательств.

Из страхового полиса следует, что на момент предъявления ответчиком встречного иска, договор страхования свое действие прекратил (срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о расторжении может быть заявлено только в отношении действующего договора, договор, прекративший свое действие, не может быть расторгнут.

При этом, доводы Страховщика о том, что обязательства сторон, включая обязательство Страховщика по выплате страхового возмещения, в результате наступления ДД.ММ.ГГГГ события, относящегося к страховым, сохраняются и после истечения срока действия договора страхования, суд признает не имеющими отношения (юридического значения) к предмету и основаниям требования о расторжении договора.

В силу положений ст. 453 Гражданского кодекса РФ при изменении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда. Из указанного следует, прекращение обязательств определено моментом вступления решения суда в законную силу и не подлежит применению к неисполненным обязательствам, возникшим из договора, за прошлый период. Что исключает возможность удовлетворения требований о расторжении договора страхования, прекратившего свое действие на момент предъявления таких требований и рассмотрения их судом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 961 Гражданского кодекса РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п. 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 Гражданского кодекса РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, или сообщении страховщику заведомо ложных сведений об имуществе либо обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом событии, ответчиком, в нарушение положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, представлено не было. В процессе судебного разбирательства обстоятельств в подтверждение наличия оснований к отказу в выплате страхового возмещения не установлено.

При таких обстоятельствах заявленный Ш.И.Н. иск о взыскании страхового возмещения подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 16.3.1 Правил страхования, при хищении застрахованного транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы за минусом износа Транспортного средства с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая, франшизы и предыдущих выплат. Износ транспортного средства в течение периода страхования определяется в соответствии с п. 16.2.3

В соответствии с пунктом 16.2.3 Правил Износ ТС в течение периода страхования определяется для ТС со сроком эксплуатации на дату заключения договора страхования более одного года берется 1% от страховой суммы за каждый месяц действия договора (причем неполный месяц берется как полный), если иное не оговорено договором.

Учитывая срок действия договора страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), дату наступления страхового события ДД.ММ.ГГГГ, износ составит 12% (учитывая месяц заключения договора как полный). С учетом того, что сторонами не определена агрегатная форма страхового возмещения, и франшиза, страховое возмещение составит 1320000 рублей (1500000 (страховая сумма - 12%).

Возражения Страховщика об уменьшении размера страхового возмещения до 30% судом отклоняются, поскольку, данным правом Страховщик до обращения Страхователя в судебном порядке не воспользовался. На стадии рассмотрения дела судом, данное право реализовано быть не может.

В соответствии с ч. 1 ст. 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Правила статьи 430 Гражданского кодекса РФ определенно разрешают вопрос в отношении лица, которому должна быть произведена страховая выплата. Так, согласно пункту 4 названной статьи в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Следовательно, применительно к рассматриваемой ситуации страхователь вправе предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права.

Как следует из представленных материалов, выгодоприобретателм по рискам угон/хищение по договору страхования является Банк ВТБ24 (ЗАО), который просит произвести перечисление страхового возмещения на счет Страхователя открытый в открытый в операционном офисе «Архангельский» филиала №7806 Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество). Данные требования выгодоприобретателя в силу положений ст. 430 Гражданского кодекса РФ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, предполагает, что банк - кредитор предоставляет ссуду заемщику (должнику), на котором и лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму. Таким образом, лицом, обязанным возвратить заем банку, является Ш.И.Н. (заемщик).

Обстоятельства неисполнения страховой компанией обязательств по договору страхования перед Выгодоприобретателем, в рассматриваемой ситуации не имеет правового значения для разрешения спора.

Уплаченные истцом проценты за пользование заемными денежными средствами, по смыслу ст. 15 Гражданского кодекса РФ, не могут быть признаны убытками, в связи с чем данные требования Ш.И.Н. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей, на представителя 10000 рублей.

Статьей 100 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, оценивая объем документов, составленных и подготовленных представителем, качество составленного искового заявления, сложность дела, количество судебных заседаний, считает, что расходы на представителя в размере 10000 рублей, являются разумными. Доказательств чрезмерности, необоснованности понесенных истцом расходов ответчиком не представлено.

По правилам ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину, не уплаченную истцом при увеличении исковых требований, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 12800 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования Ш.И.Н., предъявленные к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, убытков удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Ш.И.Н. страховое возмещение 1320000 рублей, в возврат государственной пошлины уплаченной при подаче иска 2000 рублей, расходы на представителя 10000 рублей, всего 1332000 (один миллион триста тридцать две тысячи) рублей.

Перечисление суммы страхового возмещения произвести на счет Ш.И.Н. открытый в операционном офисе «Архангельский» филиала №7806 Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество). Банк получателя: филиал №7806 банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) в г. Санкт-Петербурге, БИК 044030811, ИНН 7710353606, КПП 783543001 к/с 30101810300000000811 в ГРКЦ Банка России по г. Санкт-Петербургу, получатель Ш.И.Н., счет получателя 40817-810-8-2039-0002548.

В удовлетворении требований о взыскании убытков в виде уплаченных по кредитному обязательству процентов Ш.И.Н. - отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 12800 (двенадцать тысяч восемьсот) рублей.

Встречное исковое заявление открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» предъявленное к Ш.И.Н., о расторжении договора страхования, оставить без удовлетворения.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья: /подпись/ И. В. Рогова

Решение в окончательной форме вынесено судом 01 ноября 2010 года.

Судья: /подпись/ И. В. Рогова