Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Пыжовой И.А.,
при секретаре Москвиной Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала к П.Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала (далее Банк) обратился в суд с иском к П.Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличенагода Банк предоставил ответчику кредит в сумме 22207,54 долларов США для целевого использования - оплаты автомобиля, на срок до Дата обезличенагода под 11% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с ответчиком П.Ю.Е. был заключен договор залога автотранспортного средства Номер обезличен согласно которому, в залог Банку передан приобретаемый ответчиком в ООО «Автосейл» автомобиль марки TOYOTA .... П.Ю.Е. условия договора были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность по процентам и основному долгу. В адрес ответчика были направлены уведомления с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данные требования ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с П.Ю.Е. 631837,83 рублей - сумму, эквивалентную 21083,68 долларам США по курсу Банка России (29,9681) по состоянию на Дата обезличена года - задолженность по кредитному договору от Дата обезличенагода Номер обезличен, в том числе: 494191,35рублей - сумма задолженности по основному долгу; 71795,48рублей - сумма задолженности по процентам; 65851,00рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты, а также расходы, по оплате государственной пошлины в размере 9518,38рублей. Обратить взыскание на автомобиль: ..., установив начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги - 300000рублей.
В судебном заседании представитель истца С.Т.Д. исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Уточнила просит установить начальную продажную цену автомашины - 371 000руб.
Ответчик П.Ю.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и места рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).
В силу ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличенагода П.Ю.Е. обратилась в ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля в размере 22208 долларов США сроком на 60 месяцев.л.д.36-37)
Дата обезличенагода между Банком (Кредитор) и П.Ю.Е. (Заемщик) заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит для покупки автомобиля марки - ... в ООО «Автосейл» на срок до Дата обезличенагода под 11% годовых (п.1.1., 1.2. Кредитного договора). По договору предусматривается возврат кредита и процентов ежемесячно согласно графику погашения кредита.л.д.8-11)
Заемщик обязался возвратить в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также уплатить проценты (пени), штрафы, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности. (п.п. 5.1.3, 5.1.11 Кредитного договора)
В соответствии с п.4.4. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 483 долларов США. Размер последнего платежа - 480,46 долларов США.
Дополнительным соглашением к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенагода, установлено, что если сумма внесенного Заемщиком платежа, размер которого установлен договором, недостаточна для исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств Заемщика перед Банком, в очередности, определяемой Банком. л.д.13)
В соответствии с п.1.1.2. Дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенагода, в период с Дата обезличенагода по Дата обезличенагода размер ежемесячного платежа включает половину (1/2) суммы процентов по кредиту, начисленных на остаток срочного основного долга за текущий процентный период. Начиная с Дата обезличенагода по Дата обезличенагода ежемесячный платеж (за исключением последнего) состатвиляет - 616долларов США. Последний ежемесячный платеж - 569,41 долларов США.
В соответствии с п. 4.5. Кредитного договора оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 21 числа каждого календарного месяца, начиная с Дата обезличенагода, путем внесения/перечисления Заемщиком денежных средств на счет Заемщика Номер обезличен и списания их Кредитором в счет погашения кредита.
В соответствии с п.4.7, п. 1.4 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей либо эквивалента указанной суммы в долларах США, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности.
Согласно п. 6.1. Кредитного договора Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, иных платежей в случае если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, указанные в договоре.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен: договор залога автотранспортного средства Номер обезличен, в соответствии с которым в залог Банку передано приобретаемое Залогодателем у ООО «Автосейл» по договору купли-продажи от Дата обезличенагода Номер обезличен автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка ..., паспорт технического средства («ПТС») серии ... выдан Дата обезличенаг. По соглашению сторон предмет залога оценивается в 575000руб.л.д.17-18)
В соответствие с Дополнительным соглашением к договору залога Номер обезличен от Дата обезличенагода, срок возврата кредита определен Дата обезличенагода, установлено, что погашение Залогодателем основного долга осуществляется в соответствие с графиком платежей, представленном в Приложении Номер обезличен к Дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенагода к Кредитному договору, заключенного между Банком и залогодателем. л.д.19)
Принадлежность предмета залога залогодателю подтверждается представленными в материалы дела копией ПТС, сведениями представленными органами ГИБДД.
Судом также установлено, что со стороны ответчика П.Ю.Е. допущены неоднократные, существенные нарушения обязательств, предусмотренные кредитным договором. Указанное обстоятельство подтверждается представленными Банком расчетами задолженности, выписками по счету.
Банком в адрес Заемщика было направлено требование с предложением досрочно погасить задолженность по кредитному договору. До настоящего времени задолженность не погашена.
Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, то истец вправе требовать в соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, принят судом за основу.
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 631837,83рублей (сумма, эквивалентная 21 083,68 долларам США по курсу Банка России (29,9681) из которых 494191,35рублей - сумма задолженности по основному долгу; 71795,48 рублей - сумма задолженности по процентам; 65851,00рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты.
Ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, контррасчет не представлен.
На основании изложенного, учитывая, что ответчиком в добровольном порядке требования Банка не исполнены, суд приходит к выводу о том, что иск о взыскании с П.Ю.Е. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частями 1 и 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (1.)
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.(п.3).
В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Как указывалось выше между Банком и П.Ю.Е. был заключен договор залога автотранспортного средства Номер обезличен, в соответствии с которым в залог Банку передано приобретаемое Залогодателем у ООО «Автосейл» по договору купли-продажи от Дата обезличенагода Номер обезличен автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка ..., паспорт технического средства («ПТС») серии ... выдан Дата обезличенаг. По соглашению сторон предмет залога оценивается в 575000руб.
В соответствии с п. 2.2.3 договора о залоге при неисполнении заемщиком обеспеченных залогом обязательств, включая их досрочное исполнение по требованию залогодержателя, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушения обязательств с учетом размера заявленных Банком требований, период просрочки, являются существенными, то при указанных обстоятельствах, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
На основании п.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. (п.10)
В соответствие с экспертным заключением Номер обезличен от Дата обезличенагода ООО «Пром-Экспертиза» рыночная стоимость автомобиля марки ..., по состоянию на Дата обезличенагода составляет 371000рубль.
Таким образом, по делу достоверно установлено, что ответчик П.Ю.Е. своих обязательств по возврату денежных средств Банку надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных Банком требований.
В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с уплатой госпошлины при подаче иска и оценкой предмета залога, которые в данном случае составили 9518,38 рублей и 1500руб. соответственно. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала к П.Ю.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с П.Ю.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенагода, а именно сумму основного долга 494191руб.35коп., проценты за пользование кредитом 71795руб.48коп., неустойку за нарушение сроков уплаты 65851руб., всего по кредитному договору 631 837руб.83коп., а также расходы по оплате оценки автомобиля 1500рублей, госпошлину в возврат в сумме 9518руб.38коп., всего взыскать 642856 (шестьсот сорок две тысячи восемьсот пятьдесят шесть)руб.21коп.
Обратить взыскание на предмет залога: имущество, принадлежащее П.Ю.Е. - автомобиль марки ..., паспорт технического средства («ПТС») серии ... Номер обезличен выдан Дата обезличенаг., установив начальную продажную цену при реализации 371000рубль.
Реализацию имущества произвести с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Настоящее заочное решение может быть также обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, путем подачи кассационной жалобы.
Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2010года.
Председательствующий: (подпись) И.А. Пыжова