Р Е Ш Е Н И Е
Дело № 2-3844/2010 23 ноября 2010 года
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Мананниковой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Коваленко И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению П.Т.В. к Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения,
установил:
П.Т.В. обратился в суд с иском к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения 105695 рублей 12 копеек. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор страхования автомобиля <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай. Согласно отчету №С «Экспресс-оценка» (ИП Ц.Л.С.) рыночная стоимость ремонта без учета износа заменяемых деталей составила 99113 рублей, согласно отчету №УТС утрата товарной стоимости поврежденного автомобиля составила 23188 рублей 62 копейки. Заявление в страховую компанию об ущербе было представлено, необходимые документы приложены. Страховщик произвел страховую выплату в размере 19806 рублей 50 копеек.
Судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица к участию в деле привлечено Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО), выгодоприобретатель по договору страхования.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца К.К.В. исковые требования поддержала.
Ответчик ОАО «Военно-страховая компания» в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Третье лицо Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор № добровольного страхования транспортного средства - <данные изъяты>, принадлежащего истцу на праве собственности. Договор заключен на основе Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая № (далее по тексту - Правила) по риску «автокаско», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма определена сторонами в размере 779000 рублей. Франшиза не предусмотрена. Страховая премия - 56350 рублей. Выгодоприобретателем по договору указан Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО).
ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца причинены значительные повреждения.
Факт наступления страхового случая ответчиком не оспаривается.
Согласно отчету №С «Экспресс-оценка» (ИП Ц.Л.С.) стоимость восстановительного ремонта без учета износа заменяемых деталей составила 99113 рублей 00 копеек.
Согласно отчету №УТС «Экспресс-оценка» (ИП Ц.Л.С.) утрата товарной стоимости поврежденного автомобиля составила 23188 рублей 62 копейки. Расходы по оплате услуг эксперта по определению величины утраты товарной стоимости составили 1400 рублей (договор №С от ДД.ММ.ГГГГ, кассовый чек).
По оценке, проведенной по заданию страховщика ООО «РАНЭ-Северо-Запад» (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ), стоимость ремонта определена в 33894 рубля (без учета износа заменяемых деталей).
Выгодоприобретатель согласился с выплатой страхового возмещения страхователю.
С учетом заключения ООО «РАНЭ-Северо-Запад» ответчиком произведена выплата в размере 33894 рубля (страховой акт №, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19806,50 рублей, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14087,5 рублей).
При рассмотрении дела по ходатайству стороны ответчика судом была назначена автотовароведческая экспертиза на предмет определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца, в целях устранения противоречий при наличии двух отчетов о стоимости ущерба ТС.
Экспертным заключением ООО «Агентство недвижимости «Троицкий Дом» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля <данные изъяты>, на июль 2010 года составляла 72524 рубля.
В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
При определении размера страхового возмещения, суд принимает во внимание акт судебной автотовароведческой экспертизы, как устраняющий возникшие между сторонами противоречия в размере ущерба. Проведенная экспертиза объективно и полно отражает возникшие в результате страхового случая повреждения автомобиля, сведения о необходимости замены, ремонта запасных частей и деталей, а также об операциях по такому ремонту, замене и перестановке деталей и агрегатов, окраски, стоимости материалов. При этом суд учитывает квалификацию эксперта, стаж его работы. Также суд принимает во внимание то, что эксперт, проводивший исследование, был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, в пользу истца подлежит взысканию недоплаченная сумма страхового возмещения в размере 38630 рублей (72524 - 33894).
Возмещенная в добровольном порядке и взысканная сумма не превысят страховую сумму, предусмотренную договором. При этом суд принимает во внимание отсутствие возражений Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО), выгодоприобретателя, на взыскание страхового возмещения в пользу страхователя.
Требования о взыскании утраты товарной стоимости, возмещении расходов на оплату услуг эксперта по определению величины утраты товарной стоимости удовлетворению не подлежат.
Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и обязательны для страхователя.
В соответствии с п. 4.5 Правил не покрываются страхованием по рискам «Ущерб» и «Автокаско» возмещение утраты товарной стоимости.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.
Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулируется Законом РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 №4015-1.
Согласно ч. 3 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» страховая выплата, представляет собой денежную сумму, установленную федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Из изложенного следует, что закон не содержит императивной нормы закрепляющей состав страхового возмещения, которое должно быть произведено страховщиком при выплате страхового возмещения.
Установленное в ст. 15 Гражданского кодекса РФ правило определения объема и размера убытков, является общим, и кроме того, диспозитивным, поскольку предусматривает возможность уменьшения законом или договором размера возмещения. Так, в частности, согласно указанной норме лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу специальной нормы, закрепленной в ст. 943 Гражданского кодекса РФ и подлежащей применению в данном случае, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя.
В соответствии с п. 7.9.4, п. 8.1.4 Правил размер возмещаемого убытка определяется Страховщиком на основании размера прямого ущерба, в соответствии со сметой (калькуляцией) затрат на восстановление поврежденного транспортного средства, составленной экспертом Страховщика, либо подтверждающей фактические затраты Страхователя на восстановление транспортного средства в ремонтной организации.
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Величина утраты товарной стоимости не направлена на восстановление транспортного средства, а направлена на компенсацию причиненных вследствие неправомерных действий убытков.
Правилами страхования средств наземного транспорта прямо оговорено исключение из страхового покрытия по рискам «Ущерб», «Автокаско» утраты товарной стоимости, вызванной страховым случаем.
С указанными правилами П.Т.В., при заключении договора добровольного имущественного страхования транспортного средства, был ознакомлен. Своей подписью в страховом полисе удостоверил свое согласие на заключение договора на условиях, установленных, в том числе Правилами страхования средств наземного транспорта ОАО «ВСК».
Правила страхования ОАО «ВСК», содержащие положения об исключении утраты товарной стоимости из страхового возмещения, не противоречат закону и иным правовым актам, регулирующим отношения, вытекающие из договоров страхования.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом понесены расходы по оплате услуг «Экспресс-оценка» (ИП Ц.Л.С.) по определению стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в размере 1800 рублей (договор №С от ДД.ММ.ГГГГ, кассовый чек), по оформлению доверенности на представителя в размере 700 рублей (квитанция от ДД.ММ.ГГГГ). Оплата услуг представителя составила 5000 рублей (договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция АВ № от ДД.ММ.ГГГГ).
По заявленному иску государственная пошлина составляет 3313 рублей 90 копеек. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина 3314 рублей.
Принимая во внимание частичное удовлетворение иска, взысканию подлежат судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3952 рубля 32 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск П.Т.В. к Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу П.Т.В. страховое возмещение в размере 38630 рублей, судебные расходы в размере 3952 рубля 32 копейки, всего ко взысканию 42582 (сорок две тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 32 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивировочной части решения (29.11.2010) путем подачи кассационной жалобы в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Председательствующий Т.А. Мананникова