Д№ «23» ноября 2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Белякова В.Б.,
при секретаре Мироненко М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске 23 ноября 2010 года гражданское дело по иску П.Е.И. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л :
П.Е.И. обратилась в суд с иском о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (далее по тексту решения - ООО СК «Цюрих») страхового возмещения в сумме 256640 рублей 72 копейки и госпошлины в возврат 5767 рублей. В обоснование своих требований указала, что заключила с ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты> 03 июля 2010 года на 42 км. <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие: водитель не справился с управлением, допустив съезд в кювет, автомашина получила механические повреждения. Страховая компания в возмещении ущерба отказала.
По определению суда к участию в деле к качестве третьих лиц привлечены ОАО «Сбербанк России» и П.С.В.
В судебное заседание истец и третьи лица не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.
Представитель истца И.Д.Н., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, просил взыскать 182600 рублей невыплаченного страхового возмещения, 4000 рублей расходов по проведению экспертиз и госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям. Пояснил, что не возражает против перечисления 182600 рублей недоплаченного страхового возмещения в счет погашения суммы кредита выгодоприобретателю - ОАО «Сбербанк России».
Ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки своего представителя не сообщил, представлен отзыв на иск из которого следует, что указанный случай не признают страховым, поскольку виновник ДТП скрылся с места происшествия.
Заслушав представителя истца И.Д.Н., исследовав и оценив письменные материалы дела, суд установил следующее.
Истец является собственником транспортного средства «RenaultLogan», государственный регистрационный знак Е952КХ/29.
10 ноября 2009 года П.С.В. и ООО СК «Цюрих» заключили договор добровольного страхования № ДСТ-290-0001479 транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, сроком на один год, страховая сумма по договору составила 350000 рублей. Данный договор предусматривает наступление страхового случая в случае хищения или ущерба транспортного средства, а также размер страховой премии страховщика - 30555 рублей 00 копеек, выгодоприобретателем по договору является ОАО «Сбербанк России» (л.д.10).
Как следует из определения от 03.07.2010 года об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, 03.07.2010г. в 4 час. 30 мин. на 42 км. <адрес> водитель П.С.В., управляя автомобилем <данные изъяты>, не справился с управлением и допустил съезд в кювет, в результате чего автомашина получила механические повреждения (л.д.6).
Из материалов дела усматривается, что П.С.В. обратился к ответчику с заявлением о страховом случае 05.07.2010 года (л.д. 9).
Пункт 1.2.14. Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств (утверждены Генеральным директором ООО СК «Цюрих. Ритейл» 03.12.2007г.) определяет, что страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.
В силу подпункта 4.1.1. страховым случаем по риску «Ущерб» признается случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрата транспортного средства и/или его частей, а также дополнительного оборудования в результате дорожно-транспортного происшествия.
Подпункт 9.8.3. Правил предписывает, что при наступлении страхового случая страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней после выполнения страхователем обязанностей, предусмотренных в п.8.2.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Отказывая в выплате страхового возмещения ответчик указал, что случившееся событие не является страховым случаем, поскольку водитель оставил место дорожно-транспортного происшествия.
Суд критически относится к доводам ответчика об обоснованности отказа в выплате страхового возмещения истцу.
Из материалов дела следует, что после ДТП истец и члены его семьи находились в шоковом состоянии, возможности вызвать ГИБДД с места ДТП не было, поскольку отсутствовала мобильная связь (л.д.52-53).
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате повреждения автомобиля, как оставление места дорожно-транспортного происшествия ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим ГК РФ и, соответственно, применяться не может.
Данный вывод подтверждает и Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 27.10.2009 года № 5 - В 09-127 (Бюллетень ВС РФ № 7 - 2010 г.).
Застрахованное транспортное средство получило повреждение в ДТП, что свидетельствует о наступлении страхового случая, объем полученных транспортным средством повреждений ответчиком не оспаривается.
Суд также считает, что при рассматриваемых обстоятельствах невыполнение требования о незамедлительном обращении в органы ГИБДД не могло сказаться на обязанности ответчика выплатить страховое возмещение.
Пунктом 1.2.12 Правил предусмотрено, что полное уничтожение транспортного средства - повреждения транспортного средства, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 60 % страховой стоимости транспортного средства.
Согласно заключения № 1109/10 от 18.08.2010г. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа 257930 рублей, с учетом износа - 253640 рублей 72 копейки (л.д.15-34).
Следовательно, в соответствии с Правилами произошла полная гибель транспортного средства <данные изъяты>.
В силу пункта 9.1.2. Правил при полном уничтожении транспортного средства выплате подлежит страховая сумма с учетом текущего износа транспортного средства, но не выше действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором. Страховщик вправе учесть при расчете страховой выплаты остаточную стоимость транспортного средства либо потребовать передачи остатков транспортного средства в свою собственность.
Согласно п.9.3.1. Правил износ за первый месяц эксплуатации составляет 6,8 %, за каждый последующий месяц 1,2 %. Как следует из п.9.3.4. при расчете износа неполный месяц страхования учитывается как полный.
Следовательно, износ транспортного средства составил 15,2 %.
Как следует из заключения ООО «Респект» № 1356/10 от 29.09.2010г., величина годных остатков составляет 114200 рублей, ответчиком данная сумма не оспаривается. Установлено также, что истец принял решение оставить поврежденное транспортное средство в своем распоряжении.
В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Данная норма закона является императивной и не может быть отменена условиями договора страхования.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, сумма страхового возмещения составит: 350000 руб. (страховая сумма) - 15,2 % (износ транспортного средства) - 114200 руб. (величина годных остатков) = 182600 рублей 00 копеек.
Поскольку выгодоприобретателем по условиям страхового договора является ОАО «Сбербанк России», страховое возмещение подлежит взысканию в пользу П.Е.И. с перечислением выгодоприобретателю на счет истца.
Пункт 9.1.4 Правил определяет, что страховщиком не возмещаются расходы, связанные с затратами на проведение экспертизы без согласования со страховщиком.
Статья 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебных расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Таким образом, непосредственно в пользу П.Е.И. подлежат взысканию расходы на проведение экспертиз в сумме 4000 рублей (л.д. 11, 12, 75, 76).
С ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина уплаченная при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, следовательно, в размере 4932 рубля 00 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» в пользу П.Е.И. страховое возмещение по договору страхования в сумме 182600 рублей 00 копеек с перечислением указанной суммы выгодоприобретателю ОАО «Сбербанк России» на следующие реквизиты: к/счет 30101810100000000601 в ГРКЦ г.Архангельска, БИК 041117601, ИНН 7707083893, КПП 290102001, расчетный счет 45506810304000074635, т/счет 30301810504006007700 (для системы «Банк-Клиент»), назначение платежа - погашение кредита по договору № 8637/1/74635 от 24 августа 2009 года.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» в пользу П.Е.И. 4000 рублей в счет возмещения расходов на проведение экспертиз.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» в пользу П.Е.И. в возврат госпошлины 4932 рубля.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.
В окончательной форме решение изготовлено 29 ноября 2010 года.
Судья В.Б. Беляков
Копия верна: В.Б. Беляков