Дело № 2-4706/2010
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
15 декабря 2010 года г. Архангельска
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:
председательствующего судьи Лобановой Н.В.,
при секретаре Филипповой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к К.И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к К.И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - комиссия за сопровождение счета. Также просило взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.И.Г. заключено соглашение № о кредитовании и получении кредитной карты на сумму кредитования <данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 18 числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее <данные изъяты>. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет уплаты ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом не вносит, в связи с чем Банк просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также возместить истцу понесенные в связи с рассмотрением дела судебные расходы.
В судебное заседание ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
К.И.Г. против удовлетворения требований возражал. Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличия задолженности не оспаривал, вместе с тем, полагал, что при определении суммы задолженности были учтены не все суммы, внесенные им в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
По определению суда дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями действующего законодательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.И.Г. обратился в Банк с заявлением, в котором просил истца открыть счет потребительской карты в валюте Российской Федерации, заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» и Предложения об индивидуальных условиях кредитования счета потребительской карты, в соответствии с которыми осуществлять кредитование счета потребительской карты, выдать к счету потребительскую карту.
Данное заявление было удовлетворено, ответчику открыт счет №, установлен лимит кредитования (овердрафта) <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом - 29% годовых, дата ежемесячного платежа - 18 число каждого календарного месяца. С Общими условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в тексте заявления. Потребительская карта выдана К.И.Г. ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из выписки по счету № сумма в размере <данные изъяты> перечислена на счет ответчика и им получена.
В соответствии с п. 4.6 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» (Приложение № к распоряжению ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования либо в уведомлении об изменении условий кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме.
Ежемесячно, в течение 20 календарных дней, начиная со дня, следующего после дня начала платежного периода, указанного в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, клиент обязан вносить минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору. Размер минимального платежа составляет сумму, равную 10% от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее <данные изъяты>. и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании на день начала платежного периода, указанный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (абз. 10 преамбулы Общих условий кредитования).
В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 8.3 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании при возникновении просроченной задолженности клиента по любым его обязательствам перед Банком.
К.И.Г. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита не вносит с ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, суд находит требование о взыскании суммы основного долга обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в течение срока действия соглашения о кредитовании клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами Банка.
Разрешая требование истца о взыскании задолженности по уплате комиссии, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Такой договор является смешанным.
В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Вместе с тем, как следует из представленных в материалы дела выписок по счету, в спорный период Банком совершались только операции, связанные с предоставлением кредита и внесением платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Иные операции с использованием банковской карты (в частности, оплата товаров и услуг в соответствующих организациях) не производились. Таким образом, какие-либо услуги, подлежащие оплате в соответствии с требованиями ст. 850 Гражданского кодекса РФ, ответчику в спорный период не оказывались.
Условие договора о взимании комиссии за совершение операций в рамках соглашения о кредитования счета банковской карты противоречит ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», нарушает права ответчика как потребителя.
Суд также отмечает, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ факт установления тарифов за обслуживание счета и их размер надлежащими доказательствами не подтверждены.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за обслуживание счета не подлежит удовлетворению, а учтенные в счет уплаты данной комиссии платежи, а также сумма неустойки за нарушение срока уплаты комиссии подлежат исключению из расчета задолженности.
При таких обстоятельствах в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>.
Доводы ответчика о том, что Банком при определении суммы задолженности не учтены поступившие ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ платежи в общей сумме <данные изъяты>, опровергаются представленной в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности. Указанные суммы направлены на погашение задолженности по основному долгу, уплату процентов и неустойки.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. При подаче заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194- 199, 235 ГПК РФ
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к К.И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с К.И.Г. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к К.И.Г. о взыскании комиссии за сопровождение счета отказать.
На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2010 года.
Судья Н.В. Лобанова