«25» января 2011 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Буторина О.Н.,
при секретаре Вдовичевой Л.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ш.М.А. к Открытому страховому акционерному обществу «Россия» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в сумме 75 000 рублей, судебных расходов. Обосновал тем, что в период заключенного с ответчиком договора страхования произошел страховой случай - причинение вреда здоровью (сотрясение головного мозга). Размер страховой выплаты составляет 5% от страховой суммы по договору в 1 500 000 рублей. В выплате страхового возмещения ему фактически отказано.
В судебном заседании истец иск поддержал.
Ответчик в письменных возражениях не иск указывает, что истец умышленно причинил себе телесные повреждения, в связи с чем оснований к выплате страхового возмещения не имеется.
По определению суда по ходатайству истца дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав истца, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как установлено ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования ИНС № от несчастных случаев на условиях Правил страхования ответчика от ДД.ММ.ГГГГ № сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма - 1 500 000 рублей. Страховая премия в размере 8 100 рублей уплачена истцом ответчику при подписании договора.
Согласно п.6.5 Полиса, под страховым случаем понимается нарушение в результате нечастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма застрахованного лица, которое предусмотрено таблицей № «Виды травм и иных расстройств здоровья».
Как предусмотрено данной таблицей, страховое возмещение в размере 5% от страховой суммы выплачивается при повреждении структур головного мозга потребовавшего непрерывного лечения сроком 14 дней и более.
ДД.ММ.ГГГГ истец получил черепно-мозговую травму бытовую, сотрясение головного мозга, сопутствующий диагноз контузия глазных яблок легкой степени, получал лечение в МУЗ «Городская поликлиника №14» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (более 14 дней). Указанное подтверждается выпиской из истории болезни амбулаторного больного, а также ответом данного лечебного учреждения по запросу суда.
В связи с указанными событиями истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и приложил необходимые к выплате документы.
До настоящего времени страховое возмещение истцу страховщиком не выплачено, мотивированного отказа в выплате истцу не направлено.
Из письменных возражений ответчика следует, что основанием к фактическому отказу в выплате страхового возмещения явился п.п.4.3 Правил страхования, не признающий страховым случаем получение черепно-мозговой травмы вследствие умысла самого застрахованного лица.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
Таким образом, статьей 963 ГК РФ установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности лиц, допущенных к управлению транспортным средством (включая страхователя и выгодоприобретателя). Закрепляя такое ограничение, законодатель фактически отделяет события, которым должен быть страховой случай (п. 1 ст. 929 ГК РФ и ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла и грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие); действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение (при умысле либо грубой неосторожности, в предусмотренных законом случаях).
Из искового заявления, объяснений истца в судебном заседании, подтвержденных свидетелем Ш.А.А., предупрежденном об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, следует, что причиной получения травмы истцом является непредвиденный случай - перелом ступеньки лестницы в погребе при поднятии истцом наверх ящика с картофелем, при этом умысла на получение травмы у истца не имелось.
В нарушение положений ст.56 ГПК РФ, надлежащих и допустимых доказательств умысла либо грубой неосторожности страхователя в наступлении страхового случая ответчиком суду не представлено, судом по делу не установлено.
Суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных договором страхования и Законом, для освобождения страховщика от выплаты истцу страхового возмещения не имеется, на страховщика надлежит возложить обязанность по выплате истцу страхового возмещения.
С ответчика в пользу истца надлежит взыскать 75 000 рублей из расчета: страховая сумма 1 500 000 рублей; сумма возмещения - 5% от страховой суммы.
Суд признает необходимыми (ст.94 ГПК РФ) судебными издержками 2000 рублей расходов по оплате услуг по составлению искового заявления, подтвержденных документально.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в возврат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Ш.М.А. к Открытому страховому акционерному обществу «Россия» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «Россия» в пользу Ш.М.А. страховое возмещение в сумме 75 000 рублей 00 копеек, 2000 рублей 00 копеек судебных издержек, государственную пошлину в возврат в сумме 2 450 рублей 00 копеек, всего ко взысканию 79 450 (семьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.
Судья О.Н.Буторин
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2011 года:
Судья О.Н.Буторин