«19» января 2011года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Пыжовой И.А.,
при секретаре Москвиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Архангельске к Т.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Архангельске (далее - Банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 278 673, 34руб., обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Т.А.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на покупку автомобиля, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 390000руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых, установлен ежемесячный график погашения выданного кредита и процентов за пользование кредитом. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог приобретенный автомобиль. Заёмщик нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору и процентов, в добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности не исполнил. В связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 278673 рубля 34 копейки, из которых: 258147,61руб. - сумма задолженности по кредиту (основному долгу), 6949,77руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 11865,03руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1710,93руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 465000рублей. Взыскать с ответчика госпошлину в возврат в размере 5 986,73рублей.
В ходе рассмотрения дела истцом исковые требования были увеличены. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Т.А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 346068,74руб., из которых 245647,61руб. сумма основного долга, 3806,25руб. проценты за пользование кредитом, 96614,88руб. неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включая неустойку по основному долгу 91869,03руб., по процентам 2745,85руб.), а также расходы по уплате госпошлины в размере 9986,73руб. Обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель Банка С.Е.М. исковые требования с учетом заявления об увеличении иска поддержала по аналогичным основаниям.
Ответчик Т.А.В. в судебном заседании исковые требования Банка о взыскании суммы основного долга в размере 245647,61руб., процентов за пользование кредитом в размере 3806,25руб., обращении взыскания на задолженное имущество признал в полном объеме. Расчет задолженности, процентов, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включая неустойку по основному долгу 91869,03руб., по процентам 2745,85руб.), представленный истцом, не оспаривает. Пояснил, что действительно, неоднократно допускал нарушения сроков возврата кредита. Просит уменьшить размер штрафных санкций, учитывая его материального положение.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Т.А.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на покупку автомобиля, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 390000руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых, установлен ежемесячный график погашения выданного кредита и процентов за пользование кредитом (п.1 кредитного договора).
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автомобиль марки Peugeot <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которого по соглашению сторон установлена в размере 639000руб. (п. 1 договора о залоге транспортного средства).
Перечисление денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктами 1.4 и 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5 % процентов годовых, в сроки, установленные графиком возврата кредита, являющегося приложением №2 к кредитному договору.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9180рублей.(п.3.2.1 кредитного договора, п.1.3. договора о залоге).
Заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов были неоднократно нарушены, что подтверждается выписками по ссудному счету.
При ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. (5.3, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора).
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пункт 6.3 кредитного договора предусматривает, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование № о досрочном возврате суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также пени в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование осталось неисполненным.
В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. Стороной ответчика размер задолженности по существу не оспаривается, произведен квалифицированными специалистами Банка, судом проверен, является правильным.
Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание довод ответчика о несоразмерности заявленной к взысканию суммы пени (неустойки).
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что размер заявленной неустойки (пени) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГгод за нарушение сроков возврата основного долга до 15 000руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков уплаты процентов до 1000руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: а именно сумма основного долга в размере 245647руб.61коп., сумма процентов за пользование кредитом 3806руб.25коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГгод за нарушение сроков возврата основного долга в сумме 15 000руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 1000руб.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (п.1.)
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.(п.3).
Как указывалось выше из выписки по лицевому счету видно, что нарушения ответчиком сроков возврата кредита допускались неоднократно.
В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
На основании п.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. (п.10).
Сторонами порядок обращения взыскания на предмет залога определен в разделе 3 Договора о залоге ТС.
Согласно п.3.8 Договора реализация предмета залога, на который Залогодержателем обращено взыскание в судебном порядке, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего Договора.
Согласно заключению об определении рыночной стоимости имущества, принятого в обеспечение кредита, рыночная стоимость объекта залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 465 000рублей.
Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допускал систематические нарушения сроков возврата кредита, а также учитывая размер заявленных Банком требований, то при указанных обстоятельствах, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 98 Гражданского - процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина уплаченная истцом при подаче иска в сумме 9986руб.73коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Архангельске к Т.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать с Т.А.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г.Архангельске задолженность по кредитному договору, а именно сумму основного долга в размере 245647руб.61коп., сумму процентов за пользование кредитом 3806руб.25коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГгод за нарушение сроков возврата основного долга в сумме 15 000руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 1000руб., всего по кредитному договору 265453(Двести семьдесят тысяч четыреста пятьдесят три)руб.86коп., а также госпошлину в возврат в сумме 9986руб.73коп., всего взыскать 275440(Двести семьдесят пять тысяч четыреста сорок)руб.59коп.
В остальной части иска о взыскании неустойки - отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего Т.А.В., проживающему по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену автомобиля в сумме 465 000 (Четыреста шестьдесят пять тысяч) руб. 00 коп.
Реализацию имущества произвести с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Судья (подпись) И.А. Пыжова
Мотивированное решение изготовлено 24 января 2011года.