о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов

Октябрьский районный федеральный суд города Архангельска в составе:

Председательствующего судьи Обориной В.М.

При секретаре Сметаниной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Н.М.А. о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Балтийский банк» в лице Архангельского филиала обратился в суд иском к ответчику о взыскании суммы задолженности, включая основной долг, проценты, неустойку и расходы.

В обоснование иска указал на факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договора о предоставлении кредита ответчику в сумме 50 000 руб. под 23% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по договору ответчиком исполнены не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление о погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Истец в лице представителя по доверенности К.М.В. в судебном заседании заявленные требования и доводы в их обоснование поддержала в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, извещен по известным суду адресам, возражений не привел, доказательств погашения задолженности не представил.

С согласия истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдает заемщику кредит в сумме 50 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 23 % годовых (п. 1.1,4.1).

Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере ссудной задолженности, процентов, комиссии. (3.1).

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов заемщик обязан уплатить штраф 500 руб. за просрочку (п.6.1).

Сумма в размере 50 000 руб. получена ответчиком, что следует из выписки расчета задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, банком ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 5.4 направлено требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила :основной долг 46 171 руб. 24 коп., задолженность по процентам 2 708 руб. 14 коп, задолженность по комиссии - 402 руб. 33 коп., 2 000 руб. -штраф.

Расчет, представленный истцом суд находит арифметически правильным, ответчиком он не опровергнут.

Вместе с тем, п.2.2 договора предусмотрена уплата комиссии за предоставление кредита в размере 1% и в п.3.4 комиссии за осуществление расчетов в размере 0,2 % от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Между тем, ссудные счета по своей природе, не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки и они не входят в объем выданных денег заемщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, и возложении на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, как и осуществлении расчетов нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа в виде установление комиссии ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего положения договора, в части п.п. 2.2 и 3.4 нельзя признать законными, как и требование о взыскании с ответчика 403 руб. 33 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в возврат госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1726 руб. 38 коп. на основании ст. 98 ч 1 ГПК РФ и ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199,235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Н.М.А. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Н.М.А. в пользу ОАО «Балтийский банк» задолженность по основному долгу 46 171 руб. 24 коп., проценты 2 708 руб. 14 коп, штраф 2000 руб., возврат госпошлины 1726 руб.38 коп., всего 52 605 (Пятьдесят две тысячи шестьсот пять) руб. 76 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.М.Оборина