Дело № 2-998/2011
Именем Российской Федерации
Решение
21 февраля 2011 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Ушаковой Л.В.,
при секретаре Смирновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала к К.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Архангельского филиала (далее - Банк) обратился в суд с иском к К.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между К.Т.С. и Банком заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 100000 руб. на потребительские цели под 21 процент годовых за пользование кредитом, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Платежи заемщиком производились ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом г. Архангельска вынесено судебное решение, по которому К.Т.С. на ДД.ММ.ГГГГ погасила задолженность в размере 165061 руб. 10 коп., в том числе возместила госпошлину в размере 3218 руб. 43 коп., погасила основной долг по кредиту в размере 93159 руб. 19 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи Банком искового заявления), в размере 44083 руб. 48 коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи Банком искового заявления), в размере 19600 руб., сумму неустойки за нарушение сроков уплаты, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи Банком искового заявления) и уменьшенную судом на 104051 руб. 51 коп., в размере 5000 руб. Подача Банком искового заявления ДД.ММ.ГГГГ не приостановила действие кредитного договора, по условиям которого комиссия за ведение ссудного счета начисляется до полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом начисляются до полного погашения суммы основного долга, а неустойка начисляется до полного погашения суммы аннуитетных платежей по договору. Согласно выписке по счету до востребования заемщика сумма основного долга была им полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ, а сумма просроченных процентов, которая является частью аннуитетных платежей по договору, была полностью погашена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, со дня подачи Банком искового заявления ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислялась комиссия за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также неустойка за нарушение сроков внесения очередного платежа до ДД.ММ.ГГГГ. Просили взыскать с ответчика сумму задолженности заемщика перед Банком, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета задолженности в первоначальном исковом заявлении Банка) по ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения суммы аннуитетных платежей): задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 43454 руб. 39 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 237600 руб.
В судебном заседании представитель банка Б.А.Б. исковые требования поддержала.
Ответчик К.Т.С. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, ссылалась на пропуск истцом срока на обращение в суд.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и материалы дела №, представленные по делу доказательства, оценив все с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил К.Т.С. кредит на сумму 100000 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик, в соответствии с пунктами 1.2 и 1.3 кредитного договора обязалась уплатить 21 процент годовых за пользование кредитом, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8 процента от суммы кредита.
В соответствии с п.п. 3.1.2, 3.1.3 кредитного договора заемщик обязалась возвратить кредит в полной сумме в установленный кредитным договором срок, а также уплатить проценты и комиссии по кредиту в размере и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Факт передачи Банком ответчику денежных средств в размере 100000 руб. не оспаривался, подтвержден копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что со стороны ответчика К.Т.С. допускались нарушения по исполнению договора кредита в части его погашения. ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом г. Архангельска вынесено судебное решение в отношении К.Т.С. о взыскании задолженности по рассматриваемому договору.
В соответствии с решением суда от ДД.ММ.ГГГГ заемщик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погасила задолженность в размере 165061 руб. 10 коп., в том числе возместила госпошлину в размере 3218 руб. 43 коп., погасила основной долг по кредиту в размере 93159 руб. 19 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи Банком искового заявления), в размере 44083 руб. 48 коп., сумму комиссии за ведение ссудного счета, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи Банком искового заявления) в размере 19600 руб., сумму неустойки за нарушение сроков уплаты, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи Банком искового заявления) и уменьшенную судом на 104051 руб. 51 коп., в размере 5000 руб.
Между тем, подача Банком ДД.ММ.ГГГГ искового заявления не приостановила действие кредитного договора, по условиям которого проценты за пользование кредитом начисляются до полного погашения суммы основного долга, а неустойка начисляется до полного погашения суммы аннуитетных платежей по договору.
Согласно выписке по счету до востребования заемщика сумма основного долга была ею полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ, а сумма просроченных процентов, которая является частью аннуитетных платежей по договору, была полностью погашена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, со дня подачи Банком ДД.ММ.ГГГГ искового заявления заемщику начислялись проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также неустойка за нарушение сроков внесения очередного платежа до ДД.ММ.ГГГГ.
В данной части кредит до настоящего времени не погашен. Обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.
Сумма задолженности заемщика перед Банком, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета задолженности в первоначальном исковом заявлении Банка) по ДД.ММ.ГГГГ (дата полного погашения суммы аннуитетных платежей), составляет: задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 43454 руб. 39 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты в размере 237600 руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, проценты, начисленные за процентный период, а также комиссию за ведение ссудного счета (пункт 1.4 договора).
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения, кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты за каждое нарушение неустойки в размере 300 руб. в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком это обязательство было исполнено (пункт 8.2 договора).
До настоящего времени обязательства ответчиком по уплате начисленных процентов и неустойки не исполнены, в связи с чем истец обоснованно предъявил к ответчику рассматриваемые требования.
Расчет суммы процентов и неустойки, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.
Между тем, размер заявленной Банком неустойки составляет 237600 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд вправе, в силу ст. 333 ГК РФ, уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Принимая во внимания обстоятельства дела, сумму полученного ответчиком кредита - 100000 руб., учитывая, что Банком установлен чрезмерно высокий размер неустойки, а также то, что последствия нарушения обязательства по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика задолженности по кредиту решением Октябрьского суда от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 1000 руб.
Ссылки ответчика на пропуск срока исковой давности суд находит несостоятельными по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Учитывая то обстоятельство, что банк обращается в суд с иском повторно, а также то, что истец уплачивала платежи по кредиту по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ, а именно погасила задолженность в апреле 2010 года, то срок, исковой данности истцом не пропущен.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче данного иска в суд истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 6010 руб. 54 коп., которая, независимо от снижения суммы неустойки, также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала к К.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Архангельского филиала К.Т.С. сумму задолженности по процентам в размере 43454 руб. 39 коп., неустойку в размере 1000 руб., а также сумму госпошлины в возврат в размере 6010 руб. 54 коп., всего ко взысканию: 50464 руб. 93 коп.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Архангельска.
Судья Л.В. Ушакова
Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2011 года.