РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи: Роговой И. В.

при секретаре: Анисимовой О. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по заявлению К.О.С. к открытому акционерному обществу «Страховая компания «Прогресс-Гарант» о взыскании страхового возмещения,

установил:

К.О.С. предъявила в суд иск к ОАО СК «Прогресс - Гарант» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты>. В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия, автомобиль получил механические повреждения. В соответствии с отчетом об оценке ИП С.Г.Ж. № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 828090,48 рублей. Указанная сумма превышает 75 % страховой стоимости автомобиля и согласно Правилам страхования соответствует полной конструктивной гибели застрахованного имущества. Истец на основании п.10.2.4 Правил страхования, п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» заявлением от ДД.ММ.ГГГГ уведомила страховщика об отказе от прав собственности на автомобиль в пользу ответчика с целью получения полной страховой суммы. Ответчик своей обязанности по выплате страхового возмещения не исполнил. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 650000 рублей с перечислением на банковский счет, открытый на имя К.О.С. в филиале №7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО), стоимость услуг оценщика в размере 2400 рублей, в возврат государственную пошлину, уплаченную при подаче иска.

К.О.С. в судебное заседание не явилась, её представитель К.А.П. поддержал исковые требования.

Представитель ОАО «СК «Прогесс-Гарант» А.С.А. с иском не согласился, указывая, что Правилами страхования предусмотрена выплата страхового возмещения за вычетом амортизационного износа. С учетом амортизационного износа страховая выплата составит в случае отказа страхователя от годных остатков 598073,35 рублей, в случае оставления годных остатков транспортного средства у Страхователя 368073,35 рублей.

Представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без её участия. Указала, что в случае обоснованности требований истца, Банк ВТБ 24 не возражает против заявленных требований о взыскании страхового возмещения в пользу страхователя при условии перечисления суммы страхового возмещения на счет Страхователя, открытый в Операционном офисе «Архангельский» филиала №7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО).

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, обозрев материал по факту дорожно-транспортного происшествия, находит иск подлежащим удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между К.О.С. и ОАО «СК «Прогресс - Гарант» заключен договор добровольного имущественного страхования № по риску полное «Автокаско» транспортного средства <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору определена страховая сумма в размере 650000 рублей. В качестве лиц допущенных к управлению транспортным средством в договоре указаны: К.А.В. и К.О.С..

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Страхование имущества страхователя осуществляется ответчиком на основании комплексных правил страхования средств наземного транспорта ОАО «СК «Прогресс - Гарант». (далее по тексту Правила).

Согласно п.2.1 Правил по договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить Страхователю или назначенному им лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (произвести страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.п.4.1-4.3 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого заключается договор страхования. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. Договор страхования СНТ может быть заключен на условиях в частности «Полное каско» в которое входит страхование от рисков «Ущерб» (п.4.3.1. Правил), «Хищение» (п.4.3.2. Правил).

Согласно п. 4.3. 1 Правил "УЩЕРБ" это имущественные потери Страхователя, вызванные повреждением или уничтожением СНТ (установленных на нем частей) в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов, а также вызванные кражей только отдельных (неномерных) частей или агрегатов, установленных на СНТ.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ около 00.10 часов на 613 + 200 м. дороги М8 водитель К.А.В. управляя а/м <данные изъяты> не справился с управлением на скользящей дороге и совершил съезд в кювет с опрокидыванием.

Определением № от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием состава административного правонарушения.

Страховщиком факт наступления страхового случая повлекшего конструктивную гибель имущества, не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимый пакет документов.

По заказу ООО «СК «Прогресс-Гарант» были проведены экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и по оценке утилизационной стоимости (стоимости годных остатков) автотранспортного средства.

Согласно заключению <данные изъяты> ООО «Агентство недвижимости «Троицкий Дом» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа заменяемых деталей составила 491161,00 рублей, с учетом износа 406226,00 рублей.

Согласно заключению <данные изъяты> ООО «Агентство недвижимости «Троицкий Дом» утилизационная стоимость автомобиля <данные изъяты> составила 230 000,00 рублей.

Согласно отчету об оценке ИП С.Г.Д № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенному по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства новыми запасными частями составила 940002,72 рублей, с учетом износа 828090,48 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением, в котором он выразил отказ от своих прав на транспортное средство в пользу страховщика с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Прогресс-Гарант» направленным в адрес К.О.С., в ответ на заявление истца сообщило, что стоимость восстановительного ремонта превышает 75% от страховой суммы. В соответствии с п.10.2.4 Правил страхования наступила конструктивная гибель транспортного средства. В данном случае страховщик вправе произвести выплату по одному из двух вариантов. По варианту №1 страховое возмещение за вычетом стоимости устранения повреждений, отмеченных в качестве поврежденных в «Листе осмотра СНТ» на момент заключения договора страхования в размере 27551,65 рублей, составит 598073,35. Выплата будет произведена после снятия автомобиля с учета в органах ГИБДД с отметкой в паспорте транспортного средства в ОАО «СК «Прогресс-Гарант» или указанному Страховщиком комиссионному магазину. По варианту №2 при условии, что годные остатки остаются у Страхователя, страховое возмещение за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая, стоимости годных остатков в размере 230000 рублей, а также стоимости устранения повреждений, отмеченных в качестве поврежденных в «Листе осмотра СНТ» на момент заключения договора страхования в размере 27551,65 рублей, составит 100 001,75 рублей.

Разделом 10 Правил страхования определены размеры страховой выплаты.

Согласно п. 10.2. Правил страхования в случае повреждения СНТ, застрахованного по риску "УЩЕРБ", величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного СНТ и обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая. Во всех случаях расчет производится с использованием цен, сложившихся на дату наступления страхового случая в данном регионе. В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается: стоимость приобретения запасных частей; стоимость расходных материалов; стоимость выполнения ремонтных работ.

Страховщик возмещает стоимость замененных деталей, узлов и агрегатов по их действительной стоимости без учета износа, кроме случаев заключения договора в соответствии с п.11.2. г). (п.10.2.1 Правил страхования).

Согласно п.10.2.4. при повреждении застрахованного СНТ либо СНТ потерпевшего в результате страхового случая, вследствие которого СНТ технически невозможно восстановить (полная фактическая гибель) либо стоимость его восстановления превысит 75 % от страховой суммы СНТ, т.е. восстановление СНТ экономически нецелесообразно (полная конструктивная гибель), Страховщик использует один из двух вариантов рассмотрения вопроса о страховой выплате на условиях "полная гибель":

Вариант 1: страховая выплата в размере страховой суммы за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих Правил), а также (в случае заключения договора страхования в соответствии с п.5.6.1. настоящих Правил), выплаченных и подлежащих выплате сумм страхового возмещения по заявленным страховым случаям. При данном варианте Страхователь (собственник) обязан оформить договор реализации СНТ с указанным Страховщиком комиссионным автомагазином (или иным лицом) на указанных Страховщиком условиях, по которому средства, полученные от реализации годных остатков СНТ, должны быть перечислены на расчетный счет Страховщика. Для осуществления страховой выплаты на вышеуказанных условиях СНТ должно быть снято Страхователем с учета в органах ГИБДД и Гостехнадзора с надлежащим оформлением всех требуемых документов для реализации через указанный выше комиссионный магазин. СНТ и документы на СНТ должны быть переданы по акту приема-передачи комиссионному магазину. Затраты по снятию СНТ с учета несет Страхователь.

Вариант 2: выплата части страховой суммы СНТ при условии, что годные остатки СНТ остаются у Страхователя. При этом размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы СНТ за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих Правил), стоимости годных остатков, рассчитанных экспертной организацией, указанной Страховщиком, а также (в случае заключения договора страхования в соответствии с п.5.6.1. настоящих Правил), выплаченных и подлежащих выплате сумм страхового возмещения по заявленным страховым случаям.

В соответствии с п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Данная норма закона является императивной и не может быть отменена условиями договора страхования.

Федеральным законом предусмотрено право страхователя отказаться от имущества в пользу страховщика. Указанное подразумевает обязанность другого лица не препятствовать реализации этого права, воспрепятствование осуществлению установленного законом права недопустимо.

Таким образом, ответчик не вправе по своему усмотрению обуславливать размер страховой выплаты условием о применении к страховой сумме амортизационного износа или иными ограничениями прав Страхователя.

С целью передачи годных остатков Страховщику К.О.С. сняла транспортное средство с регистрационного учета, что подтверждается копией паспорта транспортного средства с соответствующей отметкой.

Таким образом требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что сумма страхового возмещения должна быть уменьшена на сумму преддоговорных повреждений в размере 27551,65 рублей, судом отклоняются. Ответчик указывает, что на дату заключения договора страхования транспортное средство имело повреждения ветрового стекла и отсутствие молдинга левой боковины.

Действительно из листа осмотра средства наземного транспорта к полису <данные изъяты> следует, что при заключении договора страхования на транспортном средстве были обнаружены указанные повреждения.

Вместе с тем, согласно ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Вышеуказанные положения свидетельствуют о том, что стороны, определяя при заключении договора страхования страховую сумму, учитывали имевшие место повреждения транспортного средства.

Исключение из страхового покрытия предполагает наличие в договоре страхования условий об ограничении объема страховой ответственности.

Вместе с тем, из полиса страхования, Правил страхования ОАО «Страховая компания «Прогресс-Гарант» не следует, что страховая сумма равная действительной стоимости транспортного средства установлена сторонами без учета имеющихся повреждений.

Следовательно, уменьшение суммы страхового возмещения на сумму преддоговорных повреждений нельзя признать правомерным.

Учитывая изложенное, нормы действующего законодательства, требования К.О.С. о взыскании страхового возмещения в размере страховой стоимости имущества обоснованны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу К.О.С. надлежит взыскать страховое возмещение в размере страховой стоимости в сумме 650000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение №1 к ПОЛИСУ страхования средств наземного транспорта № Ф29-0105 006696 от ДД.ММ.ГГГГ по условиям указанного соглашения, БАНК ВТБ24 (ЗАО) выступает Залогодержателем, согласно Договору залога, заключенному между Банком и Страхователем (Залогодателем) в отношении застрахованного транспортного средства.

Согласно п. 1 Дополнительного соглашения Залогодержатель в соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение застрахованного транспортного средства, в связи с чем Страхователь обязывает Страховщика, а Страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая по рискам « Хищение» или «полной гибелью» ТС и при предъявлении Залогодержателем требования перечислить страховое возмещение на счет Залогодержателя, либо, по требованию Залогодержателя, на счет Выгодоприобретателя, указанный в таком требовании.

С учетом условий Дополнительного соглашения №1 к договору страхования, взысканные суммы подлежат перечислению на счет Страхователя, открытый в операционном офисе «Архангельский» филиала №7806 Банка ВТБ 24 (ЗАО).

Вследствие того, что страховое возмещение взыскивается в размере полной страховой суммы, на истца следует возложить обязанность в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу, передать, а открытое акционерное общество «Страховая компания «Прогресс-Гарант» принять годные остатки транспортного средства <данные изъяты>.

Расходы, которые истец понес на оплату услуг оценщика в размере 2400 рублей и на оформление доверенности в размере 900 рублей суд в порядке ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит необходимыми подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать в возврат госпошлины уплаченной при подаче иска в размере 9724,00 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования К.О.С. к открытому акционерному обществу «Страховая компания «Прогресс- Гарант» о взыскании страхового возмещения - удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая компания «Прогресс-Гарант» в пользу К.О.С. страховое возмещение в размере 650000 (шестьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, с зачислением суммы страхового возмещения на банковский счет 40817810710390001743 открытый в филиале №7806 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в г. Санкт-Петербурге БИК:044030811 ИНН7710353606 КПП 783543001 к/с 30101810300000000811 в ГРКЦ ГУ БАНКА России по г. Санкт-Петербургу, открытый на имя К.О.С..

Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая компания «Прогресс-Гарант» в пользу К.О.С. расходы на оплату услуг оценщика в размере 2400 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 900 рублей, в возврат государственной пошлины в размере 9724 рублей, всего 13024 (тринадцать тысяч двадцать четыре) рубля 00 копеек.

Обязать К.О.С. в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу, передать, а открытое акционерное общество «Страховая компания «Прогресс-Гарант» принять годные остатки транспортного средства <данные изъяты>.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья:         И. В. Рогова

Решение в окончательной форме вынесено судом 04 марта 2011 года.

Судья:         И. В. Рогова