ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Р Е Ш Е Н И Е
Дело № 2-1191/2011 10 марта 2011 года
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе
председательствующего судьи Мананниковой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Коваленко И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к М.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме 161932, 41 руб., из которых 34989, 19 руб. задолженность по основному долгу, 6230,16 руб. задолженность по уплате процентов, 102968,18 руб. пени по просроченному долгу, 17744,88 руб. пени за просроченные проценты. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 35000 рублей, под 25 процентов годовых. Ответчик нарушил обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что является основанием для взыскания суммы задолженности по кредиту, процентов, неустойки за нарушение обязательств по договору.
В судебном заседании представитель истца К.И.П. поддержала заявленные требования.
Ответчик М.Л.М. в судебном заседании наличие кредитной задолженности не отрицал, её размер не оспаривал. Полагает, что размер неустойки не соответствует последствиям нарушения им обязательств по договору.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Факт заключения сторонами кредитного договора на условиях, о которых указывает в заявлении истец, подтверждается представленной в материалах дела копией заявления на получение международной банковской карты (с лимитом овердрафта) от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заявлению на предоставление кредитной карты ответчик согласился с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила), Тарифами по обслуживанию международных пластиковых банковских карт VisaElectron с разрешенным лимитом овердрафта (далее - Тарифы), утвержденными приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №.
Пунктом 3.5 Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случая отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 35000 рублей.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 3.5 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.
В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 25 процентов годовых.
В силу ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исходя из п. 5.2., 5.3 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Клиент обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 процентов суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 процентов от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 процентов от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Факт нарушения условий договора не оспаривался ответчиком.
Приведенный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке проверен судом и признан правильным.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила 34989 рублей 19 копеек, по процентам - 6230 рублей 16 копеек; неустойка за нарушение обязательств по возврату кредита 102968 рублей 18 копеек, по уплате процентов 17744 рубля 88 копеек.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Сумма неустойки по просроченному долгу составляет 120713 рублей 06 копеек. При этом сумма задолженности по основному долгу и уплате процентов 41219 рублей 35 копеек.
Принимая во внимания обстоятельства дела, срок неисполнения обязательства, трудное имущественное положение ответчика, учитывая, что последствия нарушения обязательства не повлекли каких-либо негативных последствий для истца, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по просроченному долгу 30000 рублей, по уплате процентов - 10000 рублей.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4438 рублей 65 копеек. Указанная сумма также подлежит взысканию в пользу истца с ответчика (ст. 101- 103 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ).
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) к М.Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с М.Л.М. 81219 рублей 35 копеек, в том числе: сумму основного долга 34989 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом 6230 рублей 16 копеек, пени по просроченному долгу 30000 рублей, пени за просроченные проценты 10000 рублей, в возврат государственной пошлины 4438 рублей 65 копеек, а всего ко взысканию 85658 (восемьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения (15.03.2011) путем подачи кассационной жалобы в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Председательствующий Т.А. Мананникова