«01» апреля 2011 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Пыжовой И.А.,
при секретаре Москвиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Архангельское городское кредитное общество» к Т.П.С. о взыскании задолженности по договорам займа, процентов, неустоек, судебных расходов,
установил:
Кредитный потребительский кооператив «Архангельское городское кредитное общество» обратился в суд с иском к Т.П.С. о взыскании задолженности по договорам займа, процентов, неустоек, судебных расходов.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Архангельское городское кредитное общество» и Т.П.С. был заключен договор займа №, в соответствии с которым кооператив предоставил ответчику заем в сумме 17000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 40% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Архангельское городское кредитное общество» и Т.П.С. был заключен договор займа №, в соответствии с которым кооператив предоставил ответчику заем в сумме 60000рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 40% годовых. Обязательства по возврату займов и процентов за пользование займами Т.П.С. надлежащим образом не исполнил.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности состоящую из невозвращенной части суммы займов в размере 56772рублей 30копеек, процентов за пользование займом в размере 5801рубль 28копеек, неустойки за несвоевременную выплату процентов, возврат займа 7394 рубля 59копеек, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 29006 рублей 42копеек, а также госпошлину в возврат в размере 3169 рублей 42 копеек.
В судебном заседании представитель истца С.Н.В., исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что с представленным истцом контррасчетом не согласна, так как он не соответствует условиям Договорам займа. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумму основного долга 12534 рублей 15 копеек, сумму процентов за пользование займом (из расчета 40% от суммы займа в год) 1 280рублей 80 копеек, неустойку за несвоевременный возврат займа 1345 рублей 40 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов 192рубля 78копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6561,88руб.; а также задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумму основного долга 44238рублей 15копееек, сумму процентов за пользование займом (из расчета 40% от суммы займа в год) 4520рублей 48 копеек, неустойку за несвоевременный возврат займа 5129рублей 88 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов 726рублей 53 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22444 рубля 54 копеек, судебные расходы в сумме 3169,42руб.
Ответчик Т.П.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором исковые требования в части взыскания основной суммы задолженности признал, просил снизить размер подлежащей взысканию неустойки, указывая на ее несоразмерность последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. Недопустимость применения двойной ответственности за одно и тоже правонарушение.
Заслушав представителя истца, оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, в силу вышеуказанной нормы Договором может быть установлен иной размер ответственности заемщика, чем предусмотренный ст.395 ГК РФ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Архангельское городское кредитное общество» и Т.П.С. был заключен договор займа №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику заем в размере 17000рублей сроком на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный заем и уплатить компенсацию за пользование им в размере и в сроки и на условиях настоящего договора (п.1.1договора). Компенсация за пользование заемщиком займом (процентная ставка займа) на день подписания составляет 40 % годовых (п.1.2 договора).
Факт выдачи денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).
Согласно пункту 5.4 договора займа возврат займа и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения (приложение №1 к договору) путем ежемесячных платежей в кассу кооператива, ежемесячно до 5 числа месяца, следующего за платежным, с учетом выходных и праздничных дней (п.5.2.2, 5.4.1, 5.4.2).
Согласно пункту 2.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение займа (суммы основного долга) и/или уплаты компенсации за пользование займом, установленных п. 5.4. настоящего договора заемщик уплачивает кредитору неустойку за пользование чужими денежными средствами с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной настоящим договором, в размере двукратной ставки компенсации, установленной по данному договору займа с суммы просроченного платежа за период просрочки, начиная с первого дня просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В случае, если срок возврата займа, указанный в п.1.1 договора займа, наступил, а сумма займа заемщиком не возвращена, то с этого момента компенсация за пользование займом, указанные в п. 1.2 договора займа, начислению не подлежит, а начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, в размере трехкратной ставки компенсации, установленной по данному виду договора (п.2.6договора).
Свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом заемщик не исполнил.
ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Архангельское городское кредитное общество» и Т.П.С. был заключен договор займа №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику заем в размере 60000рублей сроком на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный заем и уплатить компенсацию за пользование им в размере и в сроки и на условиях настоящего договора (п.1.1договора). Компенсация за пользование заемщиком займом (процентная ставка займа) на день подписания составляет 40 % годовых (п.1.2 договора).
Факт выдачи денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).
Согласно пункту 5.4 договора займа возврат займа и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения (приложение №1 к договору) путем ежемесячных платежей, ежемесячно до 5 числа месяца, следующего за платежным, с учетом выходных и праздничных дней (п.5.2.2, 5.4.1, 5.4.2).
Согласно пункту 2.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение займа (суммы основного долга) и/или уплаты компенсации за пользование займом, установленных п. 5.4. настоящего договора заемщик уплачивает кредитору неустойку за пользование чужими денежными средствами с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной настоящим договором, в размере двукратной ставки компенсации, установленной по данному договору займа с суммы просроченного платежа за период просрочки, начиная с первого дня просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В случае, если срок возврата займа, указанный в п.1.1 договора займа, наступил, а сумма займа заемщиком не возвращена, то с этого момента компенсация за пользование займом, указанные в п. 1.2 договора займа, начислению не подлежит, а начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном статьей 395 Гражданского кодекса РФ, в размере трехкратной ставки компенсации, установленной по данному виду договора (п.2.6договора).
Свои обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом заемщик не исполнил.
Факт нарушения ответчиком условий договоров подтверждается материалами дела (представленным графиком платежей, расчетом задолженности).
Доводы ответчика о вынужденном заключении ответчиком указанных выше договоров займа суд считает необоснованными и голословными.
В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств в обоснование данных доводов ответчиком не представлено, равно как и не представлены доказательства, подтверждающие возврат займа и процентов за пользование займом в сроки и порядке, предусмотренными Договорами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга в размере 12534 рублей 15 копеек, сумма процентов за пользование займом (из расчета 40% от суммы займа в год) 1 280рублей 80 копеек, неустойка за несвоевременный возврат займа 1345 рублей 40 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов 192рубля 78копеек, а также истцом произведено начисление процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6561,88руб. в соответствии с п.2.6 Договора.
Сумма задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга в размере 44238рублей 15копееек, сумма процентов за пользование займом (из расчета 40% от суммы займа в год) 4520рублей 48 копеек, неустойка за несвоевременный возврат займа 5129рублей 88 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов 726рублей 53 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22444 рубля 54 копеек, начисленных в соответствии с п.2.6 Договора.
Ответчик, в представленных возражениях, оспаривает размер и правильность начисленных истцом штрафных санкций, просит применить положения ст.333 ГК РФ.
Суд находит частично обоснованными указанные доводы ответчика в силу следующего.
Анализируя условия Договоров займа, а именно пункты 1.2, 2.4, 2.6 Договоров, объяснения представителя истца данные в судебном заседании, представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что фактически предусмотренные п.2.6 проценты за пользование займом являются, по сути своей, договорной неустойкой, подлежащей применению после истечения срока возврата всей суммы займа и процентов за пользование займом. При этом, пунктом 2.4 Договоров предусмотрено взимание неустойки за нарушение сроков возврата основного долга и процентов, предусмотренных п.1.2 Договора, в период действия Договора.
Из объяснений представителя истца следует, что расчет процентов (неустойки) предусмотренной п.2.6 Договоров произведен следующим образом: по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы задолженности по договору займа 15353,13руб., включая сумму неустойки предусмотренной п.2.4Договора в размере 1 538,40руб. (15 353,13 х 120% : 365 х 130дн); по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы задолженности по договору займа 54615,04руб., включая неустойку, предусмотренную п.2.4 Договора в сумме 5856,41руб. (54615,04руб. х 120% : 365 х 125дн.). Из указанных расчетов следует, что истцом произведено начисление неустойки предусмотренной п.2.6 в том числе на неустойку, предусмотренную п.2.4.
В соответствии с пунктом 6совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса.
Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено применение двойной ответственности за одно и то же правонарушение.
Вместе с тем начисление неустойки, предусмотренной п.2.6 после наступления даты возврата всей суммы займа на задолженность по основному долгу и процентов, предусмотренных п.1.2 Договоров, является законным и обоснованным. В данном случае двойной ответственности не наступает, так как начисление процентов предусмотренных п.1.2 и неустойки предусмотренной п.2.4 прекращается. Иными словами, неустойка, предусмотренная п.2.4 Договоров начислена истцом в период действия договора, а проценты за пользование чужими денежными средствами (неустойка), предусмотренные п.2.6 Договора, - в период после прекращения договора, в связи с чем применение двойной ответственности за один период в части неуплаты основного долга и процентов (п.1.2 Договора ) в данной части судом не усматривается.
На основании изложенного, расчет неустойки, предусмотренной п.2.6 Договоров будет следующим: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (13814,95 х 120% : 365 х 130дн = 5904,47руб.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (48758,63 х 120% : 365 х 125дн = 20037,79руб.).
Представленный истцом расчет суд отклоняет, так как он противоречит условиям Договоров займа. Оснований для применения ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ для определения размера процентов за пользование займом, а также размера неустоек, не имеется.
Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание доводы ответчика о наличии оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, размер процентов, взимаемых за пользование суммами займов, исходя из компенсационной природы неустойки, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, предусмотренной п.2.6 Договоров в три раза: по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка составит 1968,15руб.(5904,47 / 3); по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка составит 6679,26руб.(20037,79руб. / 3).
В силу вышеизложенного суд также считает необходимым уменьшить в два раза размер заявленной к взысканию неустойки, предусмотренной п.2.4 Договоров, в связи с чем неустойка подлежащая взысканию по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составит 769,09руб.; по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2928,20руб.
Общая сумма штрафных санкций (п.2.4 + п.2.6) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит: 2737,24руб. (769,09руб. + 1968,15руб.); по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 9607,46руб. (6679,26руб. + 2928,20руб.).
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме16552(Шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят два) руб.19коп., по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 58366(Пятьдесят восемь тысяч триста шестьдесят шесть) руб.09коп.
В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 Гражданского - процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в возврат в сумме пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составит 3077 руб. 31коп.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Иск Кредитного потребительского кооператива «Архангельское городское кредитное общество» к Т.П.С. о взыскании денежных средств по договорам займа, процентов, неустоек, судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с Т.П.С. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Архангельское городское кредитное общество» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включая сумму основного долга 12534 руб. 15 коп., сумму процентов за пользование займом 1280руб. 80 коп., общую сумму неустоек 2737,24руб., всего по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 16552(Шестнадцать тысяч пятьсот пятьдесят два) руб.19коп., а также сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГгод, включая сумму основного долга 44238рублей 15копееек, сумму процентов за пользование займом 4520рублей 48 копеек, общую сумму неустоек 9607руб.46коп., всего по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 58366(Пятьдесят восемь тысяч триста шестьдесят шесть) руб.09коп.
Взыскать с Т.П.С. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Архангельское городское кредитное общество» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 3077(Три тысячи семьдесят семь) руб. 31коп.
В остальной части иска Кредитного потребительского кооператива «Архангельское городское кредитное общество» к Т.П.С. о взыскании неустоек, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: (подпись) И.А. Пыжова
Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2011года.