19 апреля 2011 года город Архангельск
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Масловой С.А.,
при секретаре судебных заседаний Уткиной Л.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к С.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к С.Т.И., сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого С.Т.И. предоставлен кредит в сумме 30 000 руб. на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых. Ответчик нарушила сроки погашения кредита и процентов по нему, в добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности не исполнила, поэтому на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского округа города Архангельска от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика была взыскана задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 552 руб. 06 коп., в том числе расходы по уплате государственной пошлине в размере 896 руб. 56 коп. Данная сумма окончательно была погашена С.Т.И. перед банком только ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 25 640 руб. 07 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 46 500 руб. 00 коп.
Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) б.а.б. в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям.
Ответчик С.Т.И., ее представитель Р.С.Л. в судебном заседании с иском не согласились, полагают, что все обязательства перед банком выполнены, потребовав от заемщика досрочного погашения кредита, банк тем самым, по их мнению, кредитный договор расторг. Считают требования истца необоснованными, поскольку задолженность, взысканная по судебному приказу, погашена. Не согласны с расчетом задолженности, представленным банком.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.Т.И.обратилась в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с заявлением - офертой на предоставление потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит».
ДД.ММ.ГГГГ заявление - оферта о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды Банком было принято, заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, условия которого отражены в Уведомлении о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» и в Правилах предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫТРОкредит», в соответствии с которыми ответчику предоставлен кредит в сумме 30 000 руб. со сроком возврата до1 сентября 2008 года под 21% годовых, установлен ежемесячный график погашения выданного кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.п.2.2., 2.3 Правил с момента акцепты Банком оферты и предоставления кредита договор считается заключенным и у клиента возникает обязанность осуществлять исполнение соответствующих обязательств по кредитному договору, клиент ежемесячно уплачивает Банку проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета в размере, указанном в заявлении.
Пунктом 4.2.1. Правил, а также уведомлением о предоставлении кредита установлено, что оплата ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 8 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.7 и п.10 Уведомления о предоставлении кредита процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга составляет 50% годовых, неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору составляет 150 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.
Ответчиком производил платежи ненадлежащим образом.
В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка №1 Октябрьского округа города Архангельска вынес судебный приказ о взыскании с С.Т.И. задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 552 руб. 08 коп.
Взысканная задолженность по основному долгу была полностью погашена ответчиком перед банком только ДД.ММ.ГГГГ, по просроченным процентам - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.9.13 Правил действие кредитного договора прекращается после выполнения сторонами всех взаиморасчетов по договору.
Изложенные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, а также сведениями, содержащимися в копиях заявления С.Т.И. о предоставлении потребительского кредита (л.д.7), уведомления о предоставлении потребительского кредита (л.д.7, оборот), выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13), Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» (л.д.14-15), анкеты - заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), распоряжения на выдачу кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб. (л.д.18), чека от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 30 000 руб. (л.д.18, оборот). Кроме того, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что поскольку обязательства по кредитному договору по погашению основного долга были исполнены С.Т.И. лишь ДД.ММ.ГГГГ, по погашению просроченных процентов - ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки - по ДД.ММ.ГГГГ обоснованны.
Довод ответчика, его представителя о том, что истец в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора, предъявив требование о досрочном возврате суммы основного долга, процентов и неустойки, не может быть принят судом во внимание в силу следующего.
В соответствии с п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Исходя из изложенного, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по которой решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
Сумма задолженности, согласно представленному расчету составляет по процентам 15 667 руб. 86 коп., по неустойке за нарушение сроков уплаты - 47 100 руб. 00 коп.
Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком, его представителем по правилам ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), в судебном заседании проверен, является правильным.
Вместе с тем, принимая во внимание положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что размер неустойки, заявленный к взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, длительность неисполнения обязательства, суд уменьшает размер неустойки до 5 000 руб.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению частично.
В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 092 руб. 94 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к С.Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с С.Т.И. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15 997 руб. 86 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере 5 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 092 руб. 94 коп. Всего: 23 090 (Двадцать три тысячи девяносто) руб. 80 коп.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение 10 дней со дня изготовления его в окончательном форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.
Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2011 года.
Председательствующий С.А. Маслова
Председательствующий п/п С.А. Маслова
Верно
Судья С.А. Маслова