Дело № 2-667/2011
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
6 мая 2011 г. г. Архангельск
Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:
председательствующего судьи Лобановой Н.В.,
при секретаре Филипповой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Д.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к Д.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; взыскании расходов на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Также просило обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>
В обоснования иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику представлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,95% годовых, а Д.Л.А. обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В тот же день в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора сторонами заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчику направлялось требование о досрочном погашении суммы долга по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое им не было исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 348, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в размерах, указанных в иске, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель Банка К.И.П. заявленные требования уточнила. В связи с частичным погашением ответчиком задолженности по кредитному договору после предъявления иска просила взыскать с Д.Л.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на дату вынесения решения суда в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - плановые проценты, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество поддержала, просила установить начальную продажную цену транспортного средства имущества в размере, определенном на основании отчета об оценке, - <данные изъяты>.
Ответчик Д.Л.А. заявленные требования признала в полном объеме, произведенную экспертом оценку рыночной стоимости имущества не оспаривала. Пояснила, что на момент приобретения автомобиля в зарегистрированном браке не состояла, в настоящее время транспортное средство передано в пользование Л.Д.В., с которым имелось устное соглашение о выкупе данного имущества после погашения кредитной задолженности.
Третье лицо Л.Д.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В направленной суду телефонограмме пояснил, что по соглашению с собственником использует транспортное средство, являющееся предметом залога.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец также имеет право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Д.Л.А. и ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги в лице филиала № 2939 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>. сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение у ООО «Регион-Центр» транспортного средства <данные изъяты>, а ответчик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,95% на условиях, определенных договором.
Факт выдачи ответчику кредита подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
Согласно п. 1.1. устава ЗАО Банк ВТБ 24, утвержденного общим собранием акционеров общества от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование общества Внешторгбанк Розничные услуги изменено на Банк ВТБ 24.
В соответствии с п.п. 2.3, 2.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № платежи по возврату кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, должны осуществляться заемщиком ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>.
Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на дату очередного платежа на счете платежной банковской карты № суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату и списании их в погашение задолженности.
Согласно п. 2.7 названного кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Пункт 4.2.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает право Банка досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика по договору с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3 договора, при нарушении заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе, при нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Не позднее, чем за 5 дней до даты досрочного взыскания, Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание задолженности по кредитному договору.
Как следует из представленных материалов и не оспаривалось ответчиком, Д.Л.А. платежи в счет погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом вносила нерегулярно, допускала просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ Д.Л.А. направлялось требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено.
Принимая во внимание допущенные Д.Л.А. нарушения условий кредитного договора, период просрочки исполнения обязательств и сумму задолженности по кредиту, суд, исходя из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о правомерности требования Банка о досрочном взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки.
Материалами дела подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет <данные изъяты>., размер процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., пени за нарушение срока уплаты плановых процентов - <данные изъяты>., пени за нарушение срока погашения основного долга - <данные изъяты>. Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
Д.Л.А. заявленные требования признала в полном объеме, произведенный истцом расчет размера задолженности не оспаривала.
При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ о возможности снижения неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору, поскольку сумма взыскиваемой истцом неустойки не является явно несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств по кредитному договору.
Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги в лице филиала № 2939 и Д.Л.А. заключили договор залога № согласно которому во исполнение обязательств Д.Л.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель предоставил залогодержателю в залог автомобиль <данные изъяты>
Согласно п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.п. 1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При обращении взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда.
Принимая во внимание допущенные Д.Л.А. нарушения обязательств по кредитному договору, период просрочки, а также определенную экспертным путем стоимость заложенного имущества и цену иска, суд находит требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
Согласно отчету об оценке рыночной стоимости транспортного средства №, выполненному ООО «Финансовая экспертиза» во исполнение определения суда о назначении экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, на дату рассмотрения дела рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>. Не доверять заключению эксперта у суда оснований не имеется, так как он предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеет соответствующее образование и стаж работы в оценочной деятельности четыре года, в связи с чем указанная сумма принимается судом при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из представленных материалов, истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. Поскольку уменьшение размера исковых требований связано с удовлетворением ответчиком требований истца после предъявления иска, данная сумма в силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу Банка в полном объеме.
Помимо изложенного, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по данному делу назначена экспертиза рыночной стоимости предмета залога, оплата которой возложена на истца. ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило экспертное заключение с просьбой о возмещении понесенных расходов, а также документы, подтверждающие расходы на оплату проведения экспертизы. На дату рассмотрения дела оплата экспертизы в сумме <данные изъяты> истцом не произведена.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что заявленные Банком требования удовлетворены, суд полагает возможным возложить расходы на оплату проведения экспертизы на сторону, против которой состоялось решение суда, - Д.Л.А.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Д.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 с Д.Л.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из которой <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену данного имущества - <данные изъяты>.
Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.
Взыскать с Д.Л.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза» расходы на оплату стоимости проведения экспертизы в сумме <данные изъяты>.
На решение суда лицами, участвующим в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 11 мая 2011 года.
Судья Н.В. Лобанова